Защита от коллекторов

Полезная информация на тему: "Защита от коллекторов", собранная из сети и предоставленная в удобном для чтения виде. По всем вопросам - обращайтесь к дежурному юристу.

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

Основатель компании «Кабинет финансовой помощи»

специально для ГАРАНТ.РУ

В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.


Установите, кому вы должны

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Убедитесь в легальности работы взыскателя

Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Знайте свои права

Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

  • применять физическую силу;
  • применять угрозы о причинении вреда здоровью;
  • портить или ликвидировать имущество должника;
  • угрожать ликвидацией имущества;
  • использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
  • выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
  • вводить в заблуждение;
  • злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

  • осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
  • звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
  • звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.

Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам I группы.

Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

  • в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
  • в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
  • в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

  • запись телефонного разговора;
  • видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
  • показания свидетелей.

Может ли коллектор подать в суд?

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

[1]

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Что делать, если вынесено решение суда?

Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

  • наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
  • изъять арестованное имущество должника;
  • осуществить проверку финансовой документации должника;
  • объявить в розыск должника либо его имущество.

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

  • транспортные средства;
  • жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
  • земельные участки.
Читайте так же:  Публичная кадастровая карта воронежской области хохольского района

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Как защититься от коллекторов и сотрудников банков

Несвоевременно оплаченный заем может повлечь за собой преследование должника работниками коллекторских агентств. Иногда давление на гражданина способно превысить допустимые законодательством границы, однако юридическая неграмотность российского населения позволяет взыскателям применять и такие методики. Хоть и принятый в 2017 году закон значимо ограничивает полномочия представителей заимодавца, должники все же тратят собственное время и нервы на неприятное общение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Защита от коллекторов в Москве

Стоит учесть, что защита заемщиков от банковских учреждений и коллекторских контор выстраивается в индивидуальном порядке, так как степень давления на должника находится в зависимости от суммы выплат и нюансов со стороны законов.

Самыми распространенными ситуациями считаются звонки и посещения на дом представителями агентств. Здесь уместно начать разговаривать с предоставления коллекторами документации, которая дает данным гражданам правовые полномочия на работу с заемщиком.

Изначально стоит изучить договор на взятие ссуды и убедиться, что там прописан пункт о передаче уступки права требования.

Помимо этого, необходимо запросить у коллекторского работника всю документацию, которая подтвердит права организации на взимание долга.

Также целесообразным будет оповестить представителей кредитора, что до прояснения ситуации со стороны правовых нюансов соглашения должник отказывается работать с сотрудниками конторы. Адвокаты настаивают, что защита в Москве от коллекторов в полной мере осуществляется в рамках действующего законодательства.

Определенные должники предпочитают скрываться от заимодавца, полностью меняя место жительства, работу и телефонный номер.

Стоит сказать, что такие действия позволительны, когда сроки действия соглашения о кредите заканчиваются. Но в ситуациях, когда выплаты являются просроченными на первый год взятия займа, лучше всего будет разрешить проблему.

Таким образом, при помощи профессиональных адвокатов в Москве можно получить защиту от коллекторов, которые способны осуществлять неправомерные действия по отношению к гражданину.

Жалоба на сотрудников банка

В пределах собственной компетенции жалобы на банковское учреждение в Москве будут рассмотривать:

Для написания жалобы на сотрудников банковского учреждения можно воспользоваться типовыми формами, примеры которых имеются в свободном доступе в Интернете. Сложнейшие вопросы, которые требуют индивидуального и юридически правильного подхода, лучше всего доверить профессиональным юристам.

Примерное время рассмотрения жалобы – месяц. Срок способен быть меньше и может продлеваться – все находится в зависимости от ведомственных регламентов, процедурных и процессуальных правил. Таким образом, можно получить полную защиту от сотрудников банка, если они осуществляют неправомерные действия.

Программа СтопКоллектор

Программа СтопКоллектор блокирует не только номера из базы, но и любимые номера, которые вносятся самостоятельно. Если гражданин никогда не сталкивался с коллекторами, то для него такая программа не требуется.

Когда должнику уже поступали звонки, то стоит воспользоваться данной программой, которая имеет довольно крупную базу по коллекторским агентствам. Приложение легко блокирует звонки с архивных номеров. Если же какого-либо номера не будет в базе, то его сразу же можно будет добавить самостоятельно.

Работа приложения в первую очередь основывается на том, что каждый желающий способен написать в общую базу сведений программы номер телефона, с которого ему звонят сотрудники конторы.

Избавление от назойливых звонков, которые значимо портят жизнь, не способно не обрадовать. При этом, распространены случаи, когда коллекторские работники звонят людям, которые вовсе не брали кредитные средства. Программа СтопКоллектор способна предоставить период отдыха от разговоров с сотрудниками конторы заемщикам, которые имеют желание оплатить задолженность, но пока не обладают возможностью это совершить, а также обеспечить определенную защиту должникам от банков и коллекторов.

Программа в основном требуется гражданам, которых коллекторы достают постоянными звонками.

Однако, когда человек на самом деле собирается оплатить задолженность, работая с коллекторами, он способен договориться об удобном графике оплаты, сокращении величины платежей, а иногда и получить дисконт – значимое уменьшение величины задолженности.

При установке программы СтопКоллектор на телефон, такие заемщики хотят защиты от коллекторских агентств, а взыскатели, не дождавшись разговора, способны передать дело в судебный орган.

Решение по кредитам суммой до полумиллиона рублей зачастую выносится в виде приказа суда, а это означает, что заемщик сможет узнать о нем или когда приказ придет ему по почте, или от приставов в суде, которые величину долга абсолютно точно не сократят, а только увеличат сумму исполнительского сбора.

Необходимо отметить, что программа СтопКоллектор не нарушает правовые возможности взыскателей. Помимо этого, коллекторские работники при желании способны воспользоваться иными каналами связи – сообщениями по СМС или электронной почте.

Читайте также, где можно разузнать номера телефонов коллекторских организаций.

Заключение

В законодательстве, которое регулирует коллекторскую работу, оговаривается возможность телефонных звонков должникам и даже устанавливается максимальное число контактов и их время, однако вместе с этим нигде не указывается, что заемщик не обладает правами отказа от общения с взыскателями.

Читайте так же:  Перечень ведомственных знаков отличия для ветерана труда

Таким образом, можно себя огородить от неприятных звонков и общения с кредитными организациями, которые стараются «выбить» с граждан долг и получить за него хорошие проценты сверх нормы.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как защититься от коллекторов: советы юриста

Далеко не все клиенты банка, взявшие деньги взаймы, добросовестно возвращают их обратно согласно основным условиям кредитного соглашения. Из-за этого сегодня широкое распространение получила практика взыскания долгов посредством обращения к коллекторским агентствам.

Какие виды долгов чаще всего попадают в поле зрения коллекторов?

Практика показывает, что к коллекторам обращаются в тех случаях, когда сумма долга составляет 25-200 тыс. рублей. В случае задолженности менее 25 тыс. рублей в коллекторских агентствах даже не хотят браться за такие дела, так как им это не невыгодно. Когда сумма задолженности превышает 200 тыс. рублей, банки решают данный вопрос посредством судебного разбирательства.

Ипотечные кредиты, кредиты по автомобилям и другие соглашения, в которых указываются какие-либо залоговые формы, не передаются в коллекторские агентства. В таких случаях с должников обычно взимается предмет залога.

Почему банк обращается к коллекторам?

Банк, выступая в данном вопросе в качестве заёмщика, заинтересован в возвращении кредитных средств в полном объёме (с учётом суммы, начисленной по условиям договора). Зачастую кредиторы при задолженности не продают обязательства, они заключают с коллекторами договора на простых условиях.

Согласно договору, коллекторское агентство будет добиваться выплат от должника, за что получит от банка денежное вознаграждение в виде неустойки.

Когда к заёмщику обращается коллектор, требуя возмещения задолженности по кредитному договору, первое, что нужно сделать, это поинтересоваться, есть ли у него такой договор, заключённый между банком-кредитором и агентством. Обязательно нужно получить подтверждение от банка о состоявшемся соглашении, чтобы деньги не были просто отданы мошенникам. Обычно коллекторы знают точную сумму долга, на которую начислены проценты и сумма неустойки.

В данном рынке есть так называемые «чёрные коллекторы», которые мошенническим путём получают деньги от должников. С помощью психологического давления или угроз они могут заставить даже продать часть имущества. Например, к заёмщику обратились из коллекторского агентства с целью погашения задолженности по кредиту. Из-за эмоционального давления ему пришлось продать свой автомобиль, поручив все операции по продаже коллектору. В свою очередь, коллектор продал авто, но деньги так и не перевёл банку. Таким образом, заёмщик лишился и автомобиля, и не смог погасить задолженность в банке.

[3]

Поэтому юристы не рекомендуют вести даже диалог без предоставления коллектором документов, которые бы подтверждали законность его деятельности. Переводить деньги можно только по проверенным реквизитам после подтверждения информации официальными представителями банковского учреждения.

Права коллекторов

Большая часть населения просто не знает существующие нормы, права и ограничения в деятельности коллекторских организаций, из-за чего последние используют это в своих интересах. На самом деле у коллекторов не такой обширный спектр мер воздействия на заёмщика:

  • агентство вправе регулярно звонить заёмщику для упоминания о существующей задолженности (иногда бывают случаи, когда коллекторы звонят каждый день);
  • представителям коллекторских агентств разрешено лично навещать заёмщиков, предъявляя своё удостоверение и договор, подписанный с банком-кредитором (при этом заёмщик вправе отказать коллектору о встрече);
  • коллектор может потребовать соглашение о погашении задолженности в письменной форме.

Практика же показывает, что коллекторская деятельность заключается в совсем других методах воздействия. Как правило, агентства прибегают к запугиванию заёмщиков, жёсткому психологическому воздействию, угрозам и даже в некоторых случаях к физическому воздействию.

Требования, которые должен выполнять любой коллектор

Согласно действующему законопроекту «О коллекторской деятельности», к подобным компаниям выдвигается ряд требований:

  • высшее юридическое/экономическое образование;
  • гражданство РФ;
  • уведомление от саморегулируемой организации коллекторов о прохождении необходимого теоретического экзамена.

В коллекторском агентстве должно быть как минимум 3 сотрудника, официально оформленных и работающих в компании. Агентство не вправе беспокоить заёмщика телефонными звонками с 22:00 до 7:00, а также угрожать жизни, здоровью или имуществу заёмщика. В таких случаях можно обращаться в полицию, а если она бездействует – подавать в суд на коллектора.

Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые агентства предоставляют должникам неправдивую информацию относительно долга, из-за чего нарушают их эмоциональное и психологическое состояние. От этого заёмщик может умышленно причинить вред своему здоровью, или вовсе покончить жизнь самоубийством. Многие заёмщики не знают всех этих условий и положений, поэтому нередко становятся объектами незаконных действий со стороны мошенников.

Как защититься от коллекторов: советы юриста

Когда к вам обращаются, представляясь работником коллекторского агентства, не стоит паниковать и переживать. Ни один из применяемых методов не может дать стопроцентной гарантии, что деньги будут возвращены в частичном или полном объёме. Поэтому в разговоре с коллекторами нужно:

  • обязательно изучить вопрос, по которому вас беспокоит агентство;
  • обязательно узнать у агента его ФИО, № трудового договора с агентством, реквизиты коллекторской фирмы;
  • предостеречь себя от разрастания конфликтной ситуации (задачей коллектора является взыскание денег, поэтому лучше всего диалог перевести в конструктивную форму, и попытаться не паниковать);
  • изъяснить настоящую причину накопления текущей задолженности (добросовестные коллекторы всегда пытаются войти в положение заёмщика, поэтому стремятся решить проблему в индивидуальном порядке).

Как защитить себя от коллекторов, если банк продал ему долговые обязательства

Согласно действующему законодательству банковским учреждениям сегодня не нужно подтверждения от заёмщика для того, чтобы продать его долги коллекторам. Именно из-за этого у должников появляется масса вопросов и споров, даже во время судебного разбирательства.

Как правило, продажа долгов коллекторам осуществляется после неуплаты задолженности на протяжении последних 3-12 месяцев. Продав кредит таким организациям, банки всё равно не получают убытков, так как благодаря добросовестным заёмщикам % по другим кредитам перекрывает убытки. На продаже долгов коллекторам некоторые банки могут даже зарабатывать.

Как же узнать, что банк продал долговые обязательства (ведь обычно должник при этом не ставится в известность)

  1. Пришло письменное уведомление от коллекторского агентства. В письме обязательно должна присутствовать ссылка на документы, по которым компания имеет право требовать погашения задолженности.
  2. Звонки от коллекторских компаний. Если банк перестал звонить, но вместе с этим начали звонить из других компаний, скорее всего, кредитор продал обязательства по договору.
  3. Нет возможности больше совершать платежи по кредиту. Бывают случаи, когда заёмщики находят деньги для погашения кредита. Они приходят в банк, но там им отвечают, что уже невозможно осуществить платёж. Когда долги продаются коллекторам, счета закрываются.
  4. Банк самостоятельно сообщил о продаже долгов. Как правило, во многих случаях банковские учреждения самостоятельно оповещают своих клиентов о продаже долгов коллекторской компании. В этом случае всё равно рекомендуется связаться с банком и уточнить все подробности, вплоть до суммы проданного долга.
Читайте так же:  Уведомление о сокращение должности в штатном расписании

Когда долги продаются коллекторам, то по сути ничего не меняется. У заёмщика остаются все те же кредитные обязательства, которые необходимо выполнять. Правда, после перехода возможности взыскания задолженности к агентству, методы воздействия на заёмщика могут сильно измениться. Теперь коллекторы могут «напоминать» о долгах намного чаще и сильнее, чем банк.

Заёмщику нужно обязательно получить копию документа, согласно которому его долговые обязательства по кредитному договору передаются в руки коллектора. Если в этом документе будут замечены какие-либо подозрительные моменты, которые нарушают законодательство, то заёмщик вправе не выплачивать коллекторам деньги до решения суда (иногда коллекторские агентства не подают в суд, а списывают такие дела как «безнадёжные»).

Заёмщик должен узнать размер задолженности перед банковским учреждением (не перед агентством): общий долг, начисленные проценты, штрафы, пеня и пр. Такие сведения даются только в банке, по специальной заявке. Рекомендуется собрать все документы, которые касаются кредита (договор, чеки платежей, дополнительные соглашения, поручительства и т. п.). Если возникнут какие-либо разногласия с коллектором, с этим пакетом документов можно будет обратиться за помощью к юристам или адвокатам.

ВАЖНО: не рекомендуется сразу же кому-то что-то оплачивать до тех пор, пока не будут проверены все документы и реквизиты получателя. Все требования по начислению процентов сверх кредита незаконны, поэтому их можно смело игнорировать!

Защита от коллекторов, если долги не ваши

Если к вам обращается коллекторская компания с требованиями погасить задолженность по кредиту, но вы к этому не имеете никакого отношения, то нужно сразу уточнить интересы какого банка представляет коллектор.

Необходимо обратиться к руководителю агентства напрямую, чтобы узнать, по какому адресу и телефону зарегистрирован заёмщик. Лучше предъявить документы, которые бы подтверждали тот факт, что должник не проживает в данной квартире (и не был ранее прописан в ней). Согласно действующему законодательству, коллектор должен в течение 1 месяца рассмотреть данную жалобу и принять по ней решение.

Антиколлекторы

В этой статье речь пойдет об антиколлекторах. До сих пор нет четкого термина, кто же такие антиколлекторы, например, в «Википедии» под антиколлекторским агентством понимается «агентство, специализирующееся на оказании юридической помощи кредитным должникам». Мы же в данной статье будем называть антиколлекторами организации с более узкой специализацией — по противодействию деятельности коллекторов («анти» — против, антиколлетор – против коллекторов). А о юридических фирмах помощи кредитным должникам Вы можете узнать в статье «Юридические фирмы: как не купить воздух?», для многих из них антиколлекторские услуги – это лишь часть деятельности.

Коллекторы обрывают телефон Вам и Вашим близким?! Узнайте, как навсегда законно избавиться от давления коллекторов и полностью списать долги.

Мы уже писали в статье «Коллекторы. Мифы и реальность», что не стоит бояться коллекторов, не стоит также скрывать информацию о том, почему Вы не можете в данный момент оплачивать кредит. Но зачастую многих коллекторов эта информация не интересует. Дело в том, что размер заработной платы коллектора зависит от той суммы, которую оплатят должники после звонка или визита коллектора. Коллекторам нужны деньги, а не причины, по которым вы не оплачиваете кредиты. Именно поэтому они начинают терроризировать звонками и визитами, в которых нелестными словами, а иногда и угрозами призывают к оплате долга. Тут-то и возникает у некоторых должников желание обзавестись защитой в лице антиколлекторов. У должника часто в голове возникает образ эдаких телохранителей, которые и за милю не подпустят к нему коллекторов.

Так каким же образом антиколлекторы смогут сдерживать натиск неугомонных коллекторов?!

Антиколлекторы предлагают клиенту установить переадресацию звонков коллекторов на номер антиколлекторов. Коллекторы, позвонив Вам, будут попадать в антиколлекторское агентство. В таких случаях, по телефону коллекторам объясняют, что Вы являетесь их клиентом, и просят, чтобы вопросы по долгам коллекторы обсуждали с ними.

[2]

Ну и какую реакцию от коллекторов Вы ждете?! Думаете, что они от страха бросят трубку и забудут Вас как страшный сон?! Давайте попробуем побывать в их «шкуре». Предположим, занял у Вас старый знакомый денег. Отдавать не хочет, и вот в один прекрасный момент Вы звоните ему напомнить, что долги-то нужно отдавать, а в трубке телефона слышите: «Здравствуйте. Вы позвонили в антиколлекторское агентство «Рога и копыта», Ваш друг Петр Петров является нашим клиентом, и теперь всеми его долгами занимаемся мы».

Вам наверняка сильно не понравится такой поворот событий, и Вы захотите съездить, навестить друга. Узнать, почему он Вам ни копейки не отдал, зато нанял каких-то непонятных антиколлекторов и платит деньги им. В общем, думаем, Вы уже сделали вывод, что, скорее всего, коллекторов такой ход лишь сильнее раззадорит, и они с удвоенной силой будут слать СМС-сообщения, писать сообщения в социальных сетях, искать номера телефонов Ваших друзей, коллег и будут звонить и писать им. Да и вероятность их визита по Вашему адресу только увеличится!

Ну а если звонки от коллекторов не прекращаются, несмотря на Ваши разъяснения ситуации, из-за которой Вы не в состоянии оплачивать кредит, несмотря на Ваши призывы к ним обращаться в суд – Вы вправе отказаться от непосредственного взаимодействия с кредиторами и их представителями (коллекторами) в случае, если просрочка по кредиту превысила 4 месяца. Сделать это очень просто: заполните специальную форму на нашем сайте, распечатайте полученный документ и направьте его кредитору (в банк, коллекторам) заказным письмом с уведомлением о вручении адресату. Если несмотря на полученный отказ от взаимодействия, коллекторы продолжают звонить — жалуйтесь в надзорный орган (Федеральную службу судебных приставов — с 1 января 2017 года они и есть «официальные антиколлекторы»).

Коллекторы угрожают Вам и Вашим близким?! Это незаконно! Получите помощь наших специалистов. Мы успешно работаем с долгами от 500 тыс. рублей.

Конечно, за круглую сумму частные охранные предприятия (не путать с антиколлекторами) смогут приставить к Вам пару бойцов для обороны. Но Вы вряд ли потянете оплату услуг лицензированных охранников, когда кредиты платить нечем. Антиколлекторы же за деньги выдадут Вам инструкцию о том, как себя вести, если позвонили в дверь коллекторы.

Читайте так же:  Специалист по социальной работе требования к образованию

В этой инструкции будет написано приблизительно то же самое, что в нашей статье «9 правил общения с коллекторами и службой взыскания банков». Также у Вас появится возможность позвонить антиколлекторам во время нежданного визита взыскателей. А вот какой смысл в этом?! Если начнут угрожать или, чего хуже, бить (на счет бить — шутка, хотя отморозки всякие бывают) – надо в полицию звонить, а не антиколлекторам. Ваше право вообще не открывать дверь, если пришли нежданные гости. А если они начнут вести себя за дверью неадекватно – вызывайте полицию.

Конечно, разум должников зачастую подавлен долговыми проблемами, агрессивным воздействием коллекторов, и они не способны иногда выстроить правильно разговор с взыскателями, а тем более стратегию поведения и выхода из долгов. Такой должник нуждается в помощи, но не нужно торопиться искать платной защиты в лице антиколлекторов. Платная – не значит лучшая. Мы предлагаем уделить немного времени нашему сайту, и Вы обретете требуемую уверенность в себе абсолютно бесплатно.

Для начала рекомендуем ознакомится Вам со следующими статьями:

Есть еще проверенный метод против коллекторов

В соответствии с законом коллекторы и кредиторы не имеют права беспокоить должника, если он проходит процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства:

  • у Вас появляется «законный антиколлектор» — финансовый управляющий (всё взаимодействие с кредиторами осуществляется через него);
  • не начисляются договорные (банковские) проценты, пени и штрафы;
  • Вы получаете возможность полностью списать долги.

Защита Заёмщика от коллекторов.

Доброго времени суток , дорогие друзья.

На этой страничке я предлагаю разобрать возможные меры и методы противодействия действиям Коллекторов.

Итак , у вас случилась неприятность, временная финансовая трудность, Вам стало нечем платить по кредиту.

И буквально сразу же со стороны службы безопасности Банка (как вариант- коллекторского агенства) на вас начался массированый психологический прессинг , направленный на понуждение Вас сделать очередной платеж (вернуть всю сумму долга единовременно).

ниже следуют краткие рекомендации по тактике поведения при общении с сотрудникаим банка / коллекторами на начальной стадии возникшей просрочки по кредиту (так называемая Софт-коллекшн). Итак.

Правила общения с коллекторами

Одним из излюбленных способов взыскания просроченных долгов банками и другими кредиторами является оказание давления на должника через коллекторские агентства.

Как правило, коллекторы работают с должниками, чей долг составляет от 25 000 до 100 000 рублей. За долги меньшего размера коллекторам браться невыгодно, а долги свыше 100 000 рублей банки предпочитают требовать в судебном порядке.

Согласно статистике, коллекторским агентствам удается заставить каждого второго должника погасить кредит.Большинство коллекторских компаний не стесняются применять незаконные методы работы: запугивание, обман, жесткое психологическое давление, бывают и угрозы физического насилия.

Но должник должен твердо уяснить, что, если он имеет дело не с явными криминальными элементами, то все угрозы коллекторов не имеют под собой никаких оснований. По крайней мере, за всю мою практику не было случая оказания физического воздействия со стороны коллекторов в отношении должника. Ибо все это уголовно наказуемо, и не один здравомыслящий сотрудник Колллекторского Агенства не пойдет за решетку в финансовых интересах своего работодателя.

Деятельность коллекторов строго регламентируется законом, охраняющим права и свободы граждан, которые Коллектор (Безопасник банка) не может нарушать, под страхом привлечения его к административной ответстветственности.

Поскольку на сегодняшний день принят новый закон «О коллекторах » , нам предстоит научится на практике применять нормы данного закона а также нормы специальнлго закона «О потребительском кредите (займе) » которым четко регламентированы права и полномочия коллекторов и служб взыскания Банка.

Коллекторы должны работать в четком соответствии этим нормам а также согласно общегражданскому законодательству (глава 24 ГК РФ), то есть как посредники и переговорщики.
Услуги оказывают на трех стадиях — досудебное регулирование, суд и исполнительное производство. Обычно на основании агентского договора и нотариально заверенной доверенности. Реже — на основании договора уступки прав требования (Цессии) .
Обязанности коллекторов и ограничения в их работе:
1. Специалисты коллекторских агенств имеют право беспокоить должников только по рабочим дням и в дневное время суток — с 8 часов утра до 10 часов вечера (ст. 96 ТК РФ; ст. 35 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ, ст 15 Закона «О потребительском кредите»).
2. Соблюдать Уголовный и Гражданский кодексы, которые запрещают оскорблять должника, угрожать ему или распространять клевету.
3. На коллекторов действуют специальные ограничения. Например, для уступки прав требования по кредиту в пользу коллекторов в тексте Кредитного договора должны быть прописаны соответствующие условия, без которых уступка прав является не действительной.

Для работы коллекторов с персональными данными должника нужно его письменное согласие, которое , кстати может быть в любой момент отозвано Должником.

Отзыв согласия должника на обработку персональных данных — один из наиболее эффективных методов Вашей защиты на этом этапе.

Ведь пока действует Ваше согласие на обработку данных, которые вы сами же и указали в Анкете при поучении кредита, у Коллекторов и банковских работников развязаны руки, и они , пользуясь вашей подписью , напрягают и сводят с ума ваших близких людей, родственников, знакомых и коллег по работе, не дают им покоя и настраивая против Вас, решают свои проблемы их руками. Не мудрено, вам трудно ответить своему начальнику или родственнику что то в свое оправдание, когда эти люди требуют от вас «решить вопрос с банком»

Однако, если грамотно и вовремя проведена работа по отзыву и запрету на обработку персональных данных, то ситуация может кардинально поменяться.

После получения Банком нашего Заявления -уведомления об отзыве согласия на обработку персональных данных, любые действия Банка и Коллекторов в отношении третьих лиц (исключая самого должника) становятся «ВНЕ ЗАКОНА».

После подачи указанного завления , в большинстве случаев активная и агрессивная работа Кредиторов в отношении третьих лиц прекращается, под страхом привлечения сотрудников Банка и Коллекторского агенства к административной либо гражданской ответственности.

Если же , в редком случае, особо бессовестные Кредиторы продолжают беспокоить Ваших близких, друзей и знакомых, у Вас и у этих третьих лиц имеется право обратиться в правоохранительные органы (Полиция, прокуратура, госкомнадзор) с заявлением о привлечении Кредитора и его сотрудников по нескольким статьям административного Кодекса РФ.

Кроме административного воздействия , у Дожника возникает право потребовать (и реально получить в судебном порядке) компенсацию морального врреда в связи с незаконным использованием его персональных данных со стороны третьих лиц (коллекторов).

Читайте так же:  Приказ о дисциплинарном взыскании по результатам проверки

В настоящее время по этой теме сложилась положительная судебная практика (в пользу банковских должников) , которая действует на зарвавшихся банкиров и коллекторов как холодный душ, и позволяет мне , вашему финансовому адвокату, через судебную процедуру весьма эффективно оградить Вас от незаконных действий и методов работы наших противников.

Обратиться ко мне с просьбой об отзыве согласия на обработку персональных данных вы можете сразу де, как только наступила просрочка и на вас и ваших близких стало оказываться давление.

4. Меры воздействия на должника весьма ограничены законом, и расширительному толкованию не подлежат. Среди законных способов взаимодествия с Должником Закон допускает только личную беседу, телефонные переговоры, СМС и письма информационного содержания.

К сожалению, большинство граждан не знают в необходимой мере законы, свои права, а также ограничение прав и методов работы Кредиторов, чем и пользуются коллекторы.

Между тем, основным и практически единственным , широко используемым на практике методом работы коллекторов является «прозванивание» должника с требованием выплатить долг.

На специальных тренингах коллекторов обучают, как оказать по телефону максимальное давление на собеседника. Те, кому приходилось разговаривать с ними по телефону, подтвердят, что такие беседы всегда оставляют неприятный осадок.

В указанной ситуации Вам крайне необходимо получить у финансового адвоката конкретные рекомендации о порядке и тактике ведения телефонных переговоров, о ваших правах и их обязанностях в реализации указанного метода взаимодействия с Должником.

Очень часто коллекторы угрожают привлечением должника к уголовной ответственности на основании статьи 177 УК РФ «Злостное уклонение от оплаты кредиторской задолженности». Такая угроза является абсолютным блефом. В России случаи привлечения по этой статье УК РФ единичны.

В Уголовном кодексе существует статья 159 прим «Мошенничество в сфере Кредитвания», которую коллекторы тоже нередко угрожают применить к должнику. Но тут есть одна тонкость: если должник хотя бы пару раз внес платеж в банк (либо другому кредитору), и при этом не предоставлял в банк фальшивые (подложные) документы, такие как справку 2 НДФЛ, фальшивый паспорт или фальшивую трудовую книжку) , данная статья к нему неприменима по причине отсутствия умысла на хищение денежных средств и иных квалифицирующих признаков.

Поэтому не стоит теряться при разговоре с коллектором: люди, которые работают в коллекторских агентствах, часто и сами толком не знают законов и пасуют перед компетентными должниками, которые знают свои права и могут грамотно и по существу возразить.

С учетом изложенного можно предложить следующий алгоритм действий в рамках взаимоотношений с коллекторами.

1. Должник имеет право удостовериться, что ему действительно звонит сотрудник коллекторского агентства. У коллектора необходимо узнать полное наименование агентства, его фамилию и имя, а так же на каком основании агентство работает с банком (другим кредитором). Это прямо прописано в 15 статье Закона о потребительском Кредите.

Не лишним будет уточнить, существует ли Банк (МФО) , не отозвана ли у него лицензия, не изменились ли реквизиты для погашения задолженности по кредиту. Узнать информацию об агентстве и сотруднике нужно для того, чтобы знать, на кого, при необходимости, подавать жалобу.
2. Нужно точно выяснить сумму задолженности, и правильно ли она рассчитана. Для этого должнику необходимо запросить в банке (у другого кредитора) документы, подтверждающие размер задолженности. При отказе предоставить эти сведения можно просто положить трубку. Желательно также иметь телефон с определителем номера и фиксировать даты звонков. Разговор стоит записывать на диктофон и сообщать об этом звонящему, это заставит его быть более вежливым, а нам даст определенную доказательную базу для целей привлечения Коллектора к Административной ответственности.

3. Если коллектор приходит к должнику домой, то последний имеет право не общаться с ним. Законодательство (Конституция РФ) охраняет неприкосновенность жилища, и коллекторы не имеют полномочий даже переступить порог дома без разрешения хозяина.

4. ГЛАВНОЕ при общении с коллектором сохранять спокойствие, выдержку, уверенность. Лица работающие в коллекторских агентствах, зачастую тонко чувствуют неуверенность и страх должника.
5. Очень важно понимать, коллекторские агентства – это коммерческие организации, которые ограничены в своих действиях исключительно рамками гражданского законодательства, т.е. они не вправе осуществлять изъятие имущества, входить без согласия должника в помещения, совершать иные действия направленные на ограничение его прав. Они несут за свои действия гражданскую и уголовную ответственность.

Как правило, Коллекторы при общении с Должниками превышают свои полномочия, представляются то сотрудникаим правоохранительных органов, то судебными приставами — исполнителями. Грубят, хамят, беспрерывно звонят на Ваш телефон и телефоны Ваших родственников, друзей, знакомых, шлют угрозы по СМС. Указанные действия гарантированно имеют состав Административных правонарушений и даже Уголовных преступлений.

Пресечь в отношении Вас незаконные действия — моя работа. Такой результат достигается путем фиксации фактов незаконных действий, подготовки и направления соответствующих Заявлений в Правоохранительные органы и органы, осуществляющие Банковский надзор, а также через судебную процедуру (взыскание причиненного морального вреда) .

Как результат указанных мер противодействия будет как минимум полное прекращение в отношении Вас незаконных действий , а как максимум- полное разрешение Вашей проблемы с задолженностью по кредиту.

Если у Вас имеются дополнительные вопросы по указанному разделу, звоните мне на телефон, указанный на страничке, либо воспользуйтесь услугой «Обратная связь», расположенной на главной странице сайта.

Видео (кликните для воспроизведения).

А еще лучьше, приходите в офис, консультируйтесь, получайте в моем лице грамотную и квалифицированную защиту .

Источники


  1. Казанцев, С.Я. Информационные технологии в юриспруденции / С.Я. Казанцев. — М.: Академия (Academia), 2012. — 369 c.

  2. Малеев, Ю.Н. Международное воздушное право: вопросы теории и практики; М.: Международные отношения, 2012. — 240 c.

  3. Подгорная, Л. И. Deutsche Geschichte in Biografien: Wissenschaft und Kultur / История Германии в биографиях. Наука и культура / Л.И. Подгорная. — М.: Каро, 2015. — 272 c.
Защита от коллекторов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here