Срок давности по кредитной задолженности

Полезная информация на тему: "Срок давности по кредитной задолженности", собранная из сети и предоставленная в удобном для чтения виде. По всем вопросам - обращайтесь к дежурному юристу.

Все о сроке давности по кредитным задолженностям

С приходом новых кризисов тут же вырастает количество просрочек по кредитным обязательствам. Некоторые предприятия вынуждены вовсе прекратить свое существование, доходы снижаются, повышаются расценки. Эти и многие другие распространенные обстоятельства приводят к ухудшению финансового положения граждан, что до недавнего времени неплохо зарабатывали. Организации, выдающие кредиты, редко заинтересованы в проблемах заемщиков. Если договор с банком окажется нарушен, то тут же следует обращение в суд и дальнейшие разбирательства. Задолженность по кредитным платежам восполняется в полном объеме и в оговоренный срок.

Коллекторы не информируют о том, что существует понятие срока давности. Важно знать о нем и понимать ключевые нюансы, что будут пояснены далее. Рассматриваемый период подразумевает собой время, дающееся финансовой организации на возврат своих денежных средств, однако все принятые меры должны осуществляться в рамках действующего законодательства страны. Как только этот временной отрезок подойдет к концу, больше не будет законных оснований для истребований заемных средств. Его принято разделять на:

1. Досудебный возврат.

2. Взыскание в рамках исполнительного производства.

Срок исковой давности подразумевает собой определенное время, в течение которого банковские учреждения на законных основаниях имеют возможность обратиться в суд с целью принудительного взыскания финансовых средств. Следует понимать, что исключительно судебные приставы по решению суда могут производить опись имущества, замораживать счета.

Коллекторы нередко лукавят, пользуясь необразованностью в финансовом плане населения в таковых вопросах, незаконно угрожая противоправными мерами. Бывает, они действительно «перегибают палку», переходя от обещаний к прямым незаконным действиям. Разумеется, здесь грозит уголовная ответственность, поэтому никем эти меры не приветствуются. Известно, что время правомерного взыскания денег по кредитным договорам составляет только три года.

Данная информация указана в действующих законах страны. Существует и немаловажный недочет – не указывается, с какого именно времени происходит этот отсчет. Также надо брать во внимание определение прерывания, когда те или иные действия приводят к аннулированию срока давности.

Поразительно, что по одной норме могут приниматься кардинально противоречивые решения. Юристы попросту не имеют возможности полноценно разобраться, когда будет начисляться срок давности по взысканию кредитной задолженности, а как это делать тем, кто не обладает специальными знаниями в юриспруденции? Ниже мы детально рассмотрим истинно правильную позицию относительно этого вопроса, данную Верховным судом России.

Каков срок исковой давности по долгам за кредит в 2018 году

Отрезок времени, когда финансовая организация имеет возможность полноправно осуществлять взыскание кредита у физических и юридических лиц, носит название срок исковой давности по кредиту. После наступления определённой даты финансовые организации, по закону, больше не уполномочены судебной практике для возврата денег. Такой возможностью активно пользуются мошенники, надеясь, что им удастся избежать погашения задолженности. Однако так ли просто прощают банки невыплату долгов по кредитам за сроком давности, однозначно сказать нельзя.

[1]

Срок исковой давности по кредитам в 2018 году

Наверняка, большинство людей, оформляя кредит, даже не задумываются о том, какой срок давности по кредитам установлен, и есть ли он вообще. Но, на самом деле, по закону, сроком давности по кредиту именуется, предусматриваемое современным законодательством.

Положения закона для физических лиц

В 2018 срок давности кредита составляет 36 месяцев. Далее – любые взыскания банками кредитного долга, в том числе, касающиеся судебной практики, считаются необоснованными.

Однако в таком ясном вопросе судебная практика по сроку давности кредитов показывает различные варианты развития исковых процессов с привлечением физических лиц к ответственности за неуплату долгов по кредиту за давностью. Юристы расходятся во мнениях – с какого дня необходимо отсчитать определённые по закону тридцать шесть месяцев.

Одни считают, что срок исковой давности по кредитам для физических лиц начинает действовать, когда наступает дата, значащаяся в договоре по займу как окончание срока его выплаты. При этом, если заёмщику известно, какой срок давности, а он не осуществляет установленную плату в течение всего времени договора, уведомление со стороны банка не обязательно. В то же время банку возможно начислять клиенту пени, штрафы и другие санкции.

Как правило, в судебной практике много вопросов вызывает дата отсчета исковой давности. По общему правилу закона этой датой считается момент, когда банк узнал о том, что клиент допустил правонарушение

Другие юристы полагают, что срок давности кредитов физических лиц заканчивается тогда, когда кредитор обнаружил очередное несоблюдение правил договора по займу. Или, попросту – когда заёмщик не выплатил ежемесячную установленную сумму. Тогда срок исковой давности по кредиту начинает отсчитываться от даты последнего совершённого платежа. До истечения трёх лет – времени, установленного для подобных юридических случаев в 2018 году, банк имеет право обратиться в суд и получить у заёмщика выплату полной суммы кредита.

Заёмщику стоит знать, что, какой бы ни был на данный момент срок давности по кредиту, он может обнулиться и начаться заново при любых контактах с банковскими сотрудниками. При этом факт совершения звонка банка пользователю не может служить доказательством взаимодействия без предоставления записи телефонного разговора.

Прецеденты судебной практики

Итак, пока по закону срок давности по кредиту ещё не истёк, финансовая организация вправе подать исковое заявление заёмщику для возврата средств, предусмотренным договором по поводу займа.

В составе каждого банка обязательно имеются собственные юристы, которые сталкивались с лазейками в судебной практике, касающейся невыплатой кредита, выдаваемого физическим лицам, за сроком давности.

Большинство адвокатов, подающих иск, руководствуются первым путём, описанным выше – то есть, стараются не привлекать внимание недобросовестного клиента максимально долгое время, начисляя при этом существенные пени и прочие штрафные санкции.

Однако большинство судей на практике в 2018, рассматривая исковые дела по сроку давности кредита, пользуются вторым прочтением Кодекса и определяют начала срока давности в момент осуществления последнего установленного договором платежа, что в большинстве случаев может быть обращено в пользу ответчика.

Стоит понимать: истечение установленного законом срока исковой давности по кредиту, если оно и есть, это – не панацея ни от выплаты долга банку, ни от обращения финансовой организации в суд.

Окончание трёх лет является всего лишь веским аргументом в пользу ответчика, если вдруг банк подаст исковое заявление. Произойти это может и через три года, и через десять лет после истечения времени.

Читайте так же:  Характеристика в военкомат от соседей образец написания

Более того – суд не станет заниматься расчётами на предмет того, истёк ли срок давности взыскания кредита, на его решение будет влиять документальные доказательства и активность сторон. Минимально сократить существующий долг по займу или вовсе избежать его выплаты должнику поможет самостоятельное предоставление документальных доказательств. Лучше всего для этих целей нанять квалифицированного адвоката, от этого будет зависеть срок давности по кредиту по решению суда.

Судебная практика показывает, что банки редко идут на уступки должникам. Только тем категориям клиентов, кто может подтвердить факты своей несостоятельности надежными доказательствами.

Взыскание долгов банком

По сложившейся к 2018 году тенденции стало понятно, что банк в любом случае не оставит должника в покое и будет стараться найти способ взыскать все, что причитается ему по закону. Если срок исковой давности не прошел, банк может обратиться в суд, если же этот срок упущен, могут подключиться коллекторы.

По решению суда

В настоящее время банк имеет право подать иск по упрощенной процедуре — к мировому судье, если долг не превышает 0,5 млн. руб. В порядке исполнительного производства выдает специальное судебное решение, которое позволяет сэкономить время, избежав затягивания процесса. Исполнительный лист передается приставам, а те, в свою очередь, обеспечивают удержание и взыскание капитала по официальным источникам — арестуют счета, накладывают штрафы на заработные платы.

Обратите внимание, с момента получения копии судебного решения, ответчик имеет право его оспорить, это автоматически ведет к его отмене. Однако это не избавит вас от судебного разбирательства. У заемщика есть 10 рабочих дней на опротестование такого приказа.

По истечение срока

Если, согласно существующему законодательству 2018, срок давности взыскания по кредиту истёк, и банки понимают, что по решению суда вернуть деньги вряд ли удастся, они могут без труда продать долг пользователя коллекторам. Это представители фирм, без которых возврат долгов в 2018-м году практически не обходится.

Коллекторы используют абсолютно любые методы возврата долга по кредиту, вплоть до противозаконных угроз и прямого физического воздействия. Когда коллекторское агентство при взыскании долга наносит ущерб здоровью или собственности человека и этому есть подтверждение, по закону, он вправе предоставить заявление в отделение полиции.

При бездействии органов этой ступени – в прокуратуру. Если банк передаёт долг пользователя коллекторской компании, время истечения исковой давности по кредиту не начинается заново.

Истечение срока исковой препятствует обращению банка в суд, но не исключает возможности взыскать долги с помощью коллекторов

Заключение

Итак, срок давности по кредиту, определённый законом в 2018 как трёхгодичный период – время, по прошествии которого должник, при подаче на него искового заявления в судебные инстанции, имеет право предоставить соответственное ходатайство и избежать возвращения долгов по кредиту.

Однако истечение искового срока не гарантирует отказ банка от получения собственных денег – существует множество методов взыскания долгов у физических лиц, в том числе, с привлечением коллекторов – что может довольно плачевно обернуться для должника.

Какой бы путь ни избрал банк для возврата долга – решение суда или иные методы, пользователю будет невыгодно его исполнять. Поэтому клиенту приходится подумать несколько раз – стоит ли на протяжении всего срока исковой давности по кредиту избегать контактов с банком или сразу, при физической невозможности погасить долг, сообщить об этом в финансовую организацию и найти решение сообща.

1 КОММЕНТАРИЙ

Сын был в разводе с женой более 10 лет. В браке рожден сын, ему сейчас 12 лет. Бывшая жена сына умерла без 2-х месяцев 3 года назад, по перед этим она взяла кредитную карту в сбербанке на сумму 35 тыс руб. Сейчас банк прислал уведомление на умершую маму и на малолетнего сына уведомлении с требованием о погашении как бы сложившейся задолженности. Прав ли банк,требуя с сына погашение долга?

С какого момента исчисляется срок давности по кредитной задолженности?

Базовый срок давности по кредитной задолженности , определенный гражданским законодательством, как известно, насчитывает три года.

Применяется ли к вопросам, связанным с погашением кредита, этот срок и с какого момента исчисляется срок давности по кредиту – расскажет наш материал.

Когда начинается отсчет?

Закон велит начинать отсчет с того момента, когда пострадавшая сторона узнала или – что важно – должна была узнать, что ее право нарушено. Это оговорено для того, чтобы истец не «отморозился» и не сказал в суде, что он не знал о том, что сложилась ситуация, ущемляющая его права, и не мог искусственно продлить срок давности требования.

Если у обязательства есть обозначенный отрезок времени, к концу которого оно должно быть исполнено, срок для требования его исполнения начинает течь с того момента, когда он полностью прошел.

Организация, выдавшая деньги под процент, имеет право требовать сумму долга, пеней и штрафов только в течение срока предъявления требования. При том в отношении штрафных санкций действует все тот же временной промежуток, как и для основного обязательства, а не с момента их начисления.

Казалось бы, в чем проблема: возьми кредит, не плати три года и свободен. Но это было бы слишком просто.

Срок исковой давности по кредиту составляет стандартные три года. Если в кредитном договоре был указан срок погашения задолженности, он начинает течь с этого момента, но только если в договоре не было никакой оговорки на этот счет. Причем в этом случае он не может составлять более десяти лет с момента, когда был подписан договор о выдаче средств.

Если же соглашения о такой дате не было, время начинают отсчитывать с той даты, когда очередное внесение средств по кредиту было просрочено.

Что прерывает течение срока?

Истечение срока исковой давности не снимает обязанности платить по кредиту – это означает лишь то, что кредитор не будет иметь права взыскивать долг посредством суда.

В реальности же финансовые организации все-таки идут судиться и выигрывают, если на момент разбирательства ответчик не заявит о том, что срок для судебного разбирательства вышел.

Такое положение крайне невыгодно для выдавшего кредит, так что он будет делать все, чтобы суд отказал в установлении срока давности или чтобы его продлить. Должник же может этот срок прервать такими способами:

  • внести часть платежа;
  • признать, что он является должником (в письменном виде);
  • расписаться хотя бы в одном и документов, который связан с возвратом денег;
  • подать прошение о рефинансировании или реструктуризации долга.

Если должник сделает что-либо из этого, срок предъявления требования начинает рассчитываться заново с этого момента. Однако некоторые источники считают, что признание себя должником не может стать поводом для обнуления срока давности.

Также, если банк потребовал погасить кредит до срока и это требование не было исполнено, срок исковой давности может начать исчисляться с этого момента.

Читайте так же:  Очередная аттестация сотрудников органов внутренних дел проводится

Если кредитор – банкрот

А что, если банк, который выдал деньги, объявлен банкротом и лишился лицензии? Даже если он не будет ликвидирован, его деятельность приостанавливается. Но это не является хорошей новостью для должника, так как истребование задолженности будет продолжено.

Когда процедура банкротства окончится (а это довольно долгий срок), права требования разорившегося банка перейдет его преемнику. Причем если лицо добросовестно желало погасить кредит, но физически не могло это сделать по причине того, что банк не работает, течение срока исковой давности приостанавливается.

Таким образом, срок давности при кредитной задолженности может останавливаться или быть продлен.

Если кредитная организация передала право требования другому лицу или обратилась к коллекторам, на срок исковой давности это никак не влияет. Соглашением сторон при подписании кредитного договора его тоже нельзя изменить, такая оговорка является ничтожной.

Последствия неуплаты

Если человек взял кредит и понял, что погасить его он в установленный срок не сможет, не стоит надеяться на то, что получится три года протянуть с оплатой или вообще «замять» этот вопрос, если банк объявлен банкротом.

Кредитор может вообще возбудить дело о мошенничестве в отношении должника, и здесь уже просто отмолчаться не удастся. Правда, сделать это он имеет право только пока срок давности предъявления требования не истек.

Поэтому если с выплатой возникли трудности, нужно незамедлительно уведомить об этом заемщика в письменном виде и попросить о реструктуризации долга. Когда по кредиту имеется залог или произведено несколько платежей, это улучшает положение должника.

Может случиться, что срок давности для предъявления иска вышел, но заемщик пошел в суд. В этом случае должнику в ходе судебного разбирательства необходимо заявить ходатайство об отмене слушаний по причине того, что время, отведенное законом на предъявление требования, истекло.

Правда, в этом случае у него все равно останется негативная кредитная история и соответствующая репутация.

Если кредитор подал исковое заявление, с этого момента течение срока исковой давности останавливается. Даже если на момент судебного заседания этот срок окончится, это не повлияет на законность вынесенного судьей решения.

Заемщик может осуществить ряд действий, и окончание времени, в которое возможно предъявить иск, не наступит никогда – например, постоянно подавая исполнительный лист.

Таким образом, для того, чтобы легально уйти от погашения кредита, необходимо, чтобы при полной пассивности со стороны должника кредитор тоже не предпринял никаких действий для возврата долга.

Следует учитывать, что многие ссудодатели специально долго не напоминают о себе, чтобы к тому моменту пени и штрафы выросли до больших размеров. Как уже было сказано выше, если обе стороны ничего не делали и по истечению срока исковой давности выдавший кредит обратился в суд, нужно заявить ходатайство — в противном случае судья примет решение по делу.

Однако в этом случае нужно убедиться, что время, когда законно было предъявить требование об уплате, было рассчитано верно. Если финансовая организация прибегла к услугам коллекторов, должник имеет право защищаться и обратиться за юридической помощью, а то и в полицию.

Но лучше не надеяться на чудо и сохранить свою репутацию добропорядочного гражданина, обратившись к кредитору для изменений условия возврата долга.

С какого момента наступает исковая давность по кредиту, как определить наступление срока разбираемся в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Срок давности по кредиту: сколько времени по закону у кредитора на возврат долга

Прощают ли банки долги?

Прощают ли банки долги? Возможность повсеместного потребительского кредитования позволила людям с бешеной скоростью скупать бытовую технику, одежду, мебель, электронику и прочие товары повседневного потребления в долг. Обещание возврата заемных средств подкрепляется данными о прописке, месте работы, наличии ценного имущества, недвижимости или автомобиля.

Заемщики берут кредиты на крупные и мелкие суммы, у серьезных банков и фирм-однодневок, микрофинансовых организаций и ломбардов. Где-то механизм возврата средств прекрасно налажен, а какие-то кредиторы не в состоянии вернуть деньги, которые одолжили недобросовестным гражданам. Но бывают и по-настоящему непредвиденные ситуации, когда вдруг человек стал нетрудоспособным, потерял жилье или семью, был сокращен руководством или понижен в должности. Таким клиентам, кроме всего прочего, можно надеяться на такое понятие как «срок давности».

Что такое срок давности по кредиту?

Возвратность – главное условие предоставление кредита заемщику. Банк всегда обговаривает и конечный срок займа, и сумму переплаты, и количество ежемесячных взносов, и величину регулярных платежей, способы оплаты, штрафы за просрочку и т. п. При нарушении договора актуальным становится вопрос срока давности.

При отсутствии платежей кредитор имеет право выдвинуть иск, обратившись в суд. В своем требовании он изложит претензию о взыскании неуплаченных денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством РФ. Гражданский Кодекс определяет срок исковой давности по кредиту, равный трем годам. Отсчет этого срока начинается с момента нарушения прав кредитора. Однако очень часто возникают споры вокруг даты начала истечения срока давности. Здесь есть множество нюансов, особых моментов и компромиссов.

Для регулирования гражданско-правовых споров установлены четкие рамки – 3 года. Об этом говорится в ст. 200 ГК РФ.

Исходя из дат, указанных в договоре, определить в большинстве случаев срок давности нетрудно. Зная, дату оформления займа, предполагаемый срок выплат и окончания действия контракта, клиент может вычислить момент прекращения своих обязательств. Но здесь нужны веские основания, причем доказанные, иначе судебное решение будет не в его пользу. К наложению штрафов, обязательных выплат и возможных конфискаций имущества может быть прибавлена и уголовная ответственность.

Дополнительные обязательства по кредиту – пени, проценты, штрафы – должны быть уплачены вместе с основным долгом. Дата их начисления никак не влияет на данный аспект. Пускай, даже они вошли в общий счет позже либо в последние дни.

Когда кредит признается недействительным?

Отсутствие оговоренного срока давности означает процедуру «по умолчанию», когда к дате последнего платежа прибавляют 90 дней, и уже от нее отсчитывают три года. Если неплательщику удается скрываться от властей и кредитора все это время, то задолженность аннулируется. Упомянутые три месяца отсутствия обязательных взносов дают полное право банку требовать через суд погашения полной суммы долга, причем сразу. Это вполне оправдано, ведь, получается, что договор был нарушен. Тогда лицо или организация, предоставившая заем, полностью расторгает все отношения с ответчиком и обязывает его отдать деньги полностью.

Читайте так же:  Сколько времени действителен кадастровый паспорт на квартиру

Что касается полного отсутствия нарушителя обязательств, то есть некоторые нюансы, позволяющие изобличить его или «поймать с поличным». Он может, сам того не подозревая, признаться, явиться с поличным или другим способом признать свой долг действительным. Срок давности прерывается, если со стороны заемщика были предприняты следующие действия:

  • оплата даже незначительной части долга – внесение любой, самой мизерной суммы говорит о желании добросовестно разобраться со взятыми на себя обязательствами;
  • подписание хотя бы одного документа, который каким-либо образом имеет отношение к взятым в долг деньгам – так будет официальная возможность доказать что-то в суде, банк может оперировать этим фактом с полной уверенностью;
  • добровольное признание себя должником – официальное заявление, которое могут подтвердить свидетели и сам ответчик.

Если в судебном иске заявитель укажет срок выполнения требования, то срок давности будет исчисляться с момента его истечения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительные обязательства по кредиту

Не стоит в полной мере полагаться на прописанные в Гражданском Кодексе 3 года. Дело в том, что истечение срока давности необязательно служит препятствием оформления искового заявления о возращении долга кредитору (ГК РФ ст.199 ч.1). Суд примет такой иск, причем в подавляющем большинстве случаев по ним выносятся положительные решения. Оспаривать их можно при помощи апелляции с требованием признания истечения срока исковой давности. Правда, более умным и оправданным ходом будет вынесение подобного заявления еще в ходе судебного разбирательства.

Заемщик имеет прочную позицию, если у него есть документальные доказательства его финансовой или физической несостоятельности. Но все же иногда кредитор способен добиться судебного отказа признания действительным срока исковой давности. Основания здесь могут быть следующими:

  1. Обращение в суд с просьбой посодействовать в процессе возврата долга раньше истечения указанного периода. Примечательно, что само судебное разбирательство может быть отодвинуто на неопределенное время.
  2. Если проводилась работа с задолженностью. Здесь имеются в виду меры внесудебного урегулирования: телефонные переговоры или официальные письма заемщику. В первом случае доказательный вес имеют аудиозаписи с голосом должника, осуществленные с его ведома, обязательно содержащие признание задолженности. В случае писем нужно доказать личное получение оповещения гражданином. Проще всего подтвердить этот факт курьерской службой доставки или заказными письмами с уведомлением о получении.

В любом случае максимальный срок никогда не может превышать 10 лет.

Грань между отсутствием платежеспособности и мошенничеством

Если заемщик действительно добросовестный, и причинами финансовых неурядиц стали проблемы со здоровьем, работой или другие доказанные инциденты, избежать выплат удастся на законных основаниях. Но умышленное использование срока давности в качестве повода списания долга граничит с мошенничеством. Последствия могут быть намного серьезнее, чем должник ожидал изначально.

Для начала, при возникновении затруднительных ситуаций необходимо уведомить банк о временной невозможности совершения обязательных платежей. Также отсутствие злого умысла могут подтверждать такие факты:

[2]

  • залог по кредиту – это может стать спасением, если, к примеру, повторно заложить объект недвижимости;
  • наличие уже нескольких платежей;
  • несущественный остаток долга – не слишком большая сумма невыплаченного кредита (менее 1,5 млн. рублей).

Однако даже полностью оправданный судом заемщик по истечении срока давности не застрахован от негативных последствий в виде испорченной кредитной истории.

Как поступать заемщику, если его кредитная организация признана банкротом?

С какого момента наступает исковая давность по кредиту?

Здесь стоит обращать внимание не на ликвидацию самого банка, а на приостановление деятельности главенствующей над ним кредитной организации.

Если абсолютно вся компания упразднена, то тогда долга автоматически списывается, но это происходит крайне редко. Можно сказать, такая возможность практически исключена.

На деле работа с задолженностью не прекращается, даже у клиентов обанкротившегося банка.

[3]

Со временем так или иначе определяется правопреемник кредитной организации, так что обязательно будет тот, кто приведет все финансовые дела в порядок и найдет заемные средства.

Как прекратить постоянные напоминания о списанном долге?

Ни один банк просто так не отдаст свои деньги. Ведь если организация так тщательно проверяет клиента перед оформлением договора, уговаривает оформить страховку, потом ищет нерадивого клиента, вряд ли в случае отклонения от выплат и истечения срока давности она успокоится и спишет всю сумму.

Напоминать об оставшихся платежах банк может хоть до бесконечности, ему это формально не запрещено. Даже если должник выиграл судебные тяжбы, а истец все равно не успокоился, есть способ избавиться от постоянных назойливых оповещений.

Перед оформлением кредитного договора любой заемщик подписывает бумагу, означающую согласие на обработку персональных данных. Без нее банк не имеет права работать ни с его паспортом, другими документами, звонить на работу, даже отправлять СМС-сообщения.

Можно отозвать это разрешение, что делается очень просто путем написания соответствующего заявления в одном из офисов банка, которое он просто не сможет не принять. Теперь даже рекламные сообщения и электронные письма он посылать не вправе.

С какого момента наступает исковая давность по кредиту в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Срок давности по кредитной задолженности

Если вы интересуетесь какой срок давности по кредитной задолженности, то скорее всего у вас возникли проблемы с выплатой банковского займа. К сожалению, высокий уровень закредитованности, нестабильное финансовое состояние, неблагоприятная макроэкономическая обстановка в стране привели к массовым неплатежам по кредитам.

Банки используют все возможные способы, чтобы заставить клиента вернуть свой долг. А заемщики в свою очередь надеются на то, что задолженность будет списана. Есть ли у них шанс?

Что такое срок давности и как он рассчитывается

Сроком давности по кредитной задолженности называют отрезок времени, в течение которого финансовые учреждения могут потребовать заемщика вернуть свой долг в полном объеме. Банк может самостоятельно вести переговоры с клиентом, передать его дело в суд или привлечь на помощь коллекторские фирмы.

Согласно действующему законодательству срок исковой давности по кредиторской задолженности составляет 36 месяцев. Но сразу хотелось бы отметить, что эта цифра является условной.

Вы должны знать о некоторых нюансах:

Что делать после того как закончился срок исковой давности

Если срок исковой давности истек, но банки и коллекторы не готовы вам простить долг и продолжают вас терроризировать, необходимо начать отстаивать свои интересы.

Возможны несколько вариантов:

  1. Обратитесь к квалифицированному юристу, который выдаст вам официальный документ, что срок исковой давности по вашему кредиту уже закончен.
  2. Напишите в правоохранительные органы заявление о вымогательстве денег. Этого будет достаточно, чтобы коллекторы забыли дорогу к вашему дому.
Читайте так же:  Особенности права собственности на земли сельскохозяйственного назначения

Но у банка есть и свои козыри, которые он будет активно использовать:

  • арест движимого и недвижимого имущества до того момента, пока долг не будет погашен в полном объеме;
  • конфискация залога, даже если это ваше единственное жилье;
  • принудительное удержание части заработной платы или пенсии на погашение банковского долга;
  • работа с поручителями и списание суммы долга с них.

В общем, надежда на то, что долг вам спишут все же есть, но она очень маленькая. Вы уверены, что ваша нервная система выдержит такой прессинг? Не забывайте и том, что беспокоить будут не только вас, а и ваших родственников, коллег. Вам придется выслушать не один унизительный разговор.

Кроме того невыплаченный кредит – это жирный крест на вашей кредитной истории. Вы уже не сможете взять кредит ни в одном банке. А ведь вы не знаете, что вас ждет в будущем. Вполне возможно, что дополнительные финансовые ресурсы вам могут потребоваться еще не один раз.

Видео: Срок исковой давности по кредитам банка:

Какие есть шансы избежать выплаты кредита

У вас есть шанс избежать выплаты кредита, если:

  • вы нигде официально не трудоустроены;
  • в вашей личной собственности ничего нет;
  • кредит выдавался без финансового поручительства и залогового обеспечения.

Даже если банк и выиграет судебное разбирательство, что он с вас возьмет? Имущества нет, заработной платы не получаете – с каких источников вам платить?

Еще один вариант избежать выплаты долга по кредиту – объявить себя банкротом, но данная процедура также имеет ряд негативных последствий.

Окончательное решение принимать вам. Вы можете рискнуть и понадеяться на списание долга. Время покажет, добьетесь вы поставленных целей или нет.

Срок исковой давности по долгам: понятие и применение

Познакомимся с понятием «срок исковой давности по долгам»: что означает, в каких ситуациях применяется, кому он выгоден. Обо всех этих вопросах читатель может узнать ответы из представленной статьи.

Срок исковой давности по долгам

Названное определение, согласно гражданскому законодательству, представляет собой период времени, предоставляемый гражданину (кредитору в данном случае) для обращения в суд за помощью в защите своих интересов. Другими словами, кредитор может обратиться в судебные инстанции, чтобы взыскать с должника свои деньги только в течение определенного периода времени. По прошествии этого срока кредитор, конечно, может подать иск в суд, тот возбудит производство, но если от ответчика поступит ходатайство, в котором он попросит использовать срок исковой давности по долгам, суд откажет в удовлетворении требований истца.

Какова длительность?

Срок исковой давности по долгам, а также по любым другим требованиям, за исключением прямо установленных законом, составляет три года. Спустя этот период времени должник, если к нему не был подан иск, может вздохнуть свободно. Законодателем срок исковой давности по расписке или любому другому документу, подтверждающему заключение договора займа, установлен специально. Основной целью этого является ускорение принятия решений кредиторами. С другой стороны, должник, знающий о своей неисполненной обязанности, не может вечно находиться в состоянии неопределенности, каждый день поджидая вызова в суд. Таким образом, введя рассматриваемый срок, законодатель защищает права и интересы должника.

Отсчет срока

Итак, разобравшись, что такое срок исковой давности дебиторской задолженности, нужно еще определить его начало течения. С какого времени следует считать этот период? Ведь в разных ситуациях отсчет может вестись по-разному.

Законодатель четко определяет, что исходная точка течения рассматриваемого периода начинается с первого дня просрочки. К примеру, должник 1 марта 2016 года по расписке получил 80 тысяч рублей, которые обязался вернуть не позже 1 апреля 2016 года. Если в указанный срок денежные средства заимодавцем не получены или получены, но не полностью, то с 1 апреля 2016 стартует течение срока. Закончится этот срок спустя три года, то есть 1 апреля 2019 года.

Немного по-другому рассчитывается срок давности по займам, которые должник обязался возвращать частями. В таких обязательствах срок начинает отсчитываться в определенный период по каждому просроченному платежу. Для примера следующая ситуация. Должник получил сто тысяч рублей 1 апреля 2016 года. Он обязался возвращать сумму долга ежемесячно по 10 тысяч по первым числам. В таком случае просрочка по первому платежу начнется с 1 мая 2016, по второму – 1 июня 2016, по третьему 1 июля 2016 и т. д. При этом отсчеты срока также начинаются с даты каждой просрочки. То есть заимодавец может предъявить требование по первому платежу в срок до 1 мая 2019 года, спустя этот срок первый платеж (10 000 рублей) уже не будет взыскан, так как прошел срок.

Продление или восстановление

Естественно, случаются ситуации, когда кредитор не использовал свое право на обращение в судебные инстанции для взыскания долга по уважительным обстоятельствам. К примеру, он заболел тяжелой болезнью и физически не мог обратиться в суд. В таких случаях суд, как правило, идет на уступки истцам. При получении от них ходатайства о продлении срока судья его удовлетворяет и может вынести решение о взыскании денежных средств с должника. Перечень всех обстоятельств, которые считаются уважительными, в законодательстве отсутствует, поэтому определение их правомерности всецело возлагается на судью.

Какой срок давности по кредитной задолженности

В этой статье мы рассмотрим сроки исковой давности по кредиту, выясним списывают ли банки долги по кредитам, разберем сроки взыскания по кредитному договору.

Доступность кредитов в совокупности с неблагоприятной экономической ситуацией в стране привели к тому, что значительно возросло количество непогашенных займов. Очень часто разбирательства между заемщиком и кредитором решаются в судебном порядке. Однако кредитная организация может вернуть свои деньги через суд лишь в том случае, если не истек срок исковой давности по выданному кредиту.

Под сроком исковой данности понимается период в течение которого, лицо, права которого были нарушены, может обратиться в суд. В разрезе рассматриваемого вопроса судебное разбирательство инициирует банк по отношению недобросовестного заемщика.

Каков срок исковой давности по кредиту и как он определяется

Срок исковой давности по просроченной кредитной задолженности равен трем годам. Многие заемщики ошибочно полагают, что точкой отсчета является дата заключения кредитного договора.

Для установления точной даты необходимо внимательно пересмотреть кредитный договор. Началом отсчета срока станет дата, с которой заемщик перестает вносить денежные средства в счет долга перед банком.

Срок давности по сопутствующей задолженности виде процентов, штрафов и пеней истекает одновременно со сроком давности по основной сумме долга. Дата их начисления никакого значения не имеет. Исключением станут те случаи, когда договором установлено, что проценты выплачиваются позже суммы основной задолженности. Здесь срок исковой давности будет определяться отдельно.

Читайте так же:  Организация дистанционного обучения в образовательном учреждении

Если должник не вносит платежи в течение трех месяцев, то банк может потребовать единовременного погашения всей суммы долга, прописанной в договоре. В этом случае срок исковой давности будет считаться с момента вынесения данного требования.

Также должники должны помнить, что даже по прошествии срока исковой давности, банк может подать в суд. И есть примеры положительных решений. При этом должник имеет право подать аппеляцию, в которой будет прописано требование, признать срок исковой давности истекшим.

Приостановка и перерыв срока

В некоторых случаях течение срока исковой давности может быть приостановлено. Для этого есть несколько условий:

  • подача иска не была осуществлена под действием непреодолимой силы;
  • законно оформленная отсрочка;
  • должник проходит службу в войсках, находящихся в зоне военных действий;
  • при изменении закона, регулирующего взаимоотношения сторон.
  • стороны решают вопрос во внесудебном порядке.

Срок исковой давности может быть прерван, если заемщик выполняет действия, которые могут расцениваться как согласие с имеющимся долгом. Этот пункт прописан в статье 203 Гражданского кодекса РФ.

К таким действиям относятся:

  • признание претензий предъявляемых кредитной организацией;
  • подписание измененного кредитного договора, который подтверждает, что заемщик согласен с долгом;
  • заявление клиента с просьбой применить кредитные каникулы, предоставить возможность отсрочки платежа, рефинансирования долга и т.д.
  • оплата даже незначительной части задолженности.
  • Наличие акта сверки взаиморасчетов, заверенных печатью банка.

Если хоть один из вышеперечисленных случаев имел место быть, то срок исковой давности останавливается. После этого трехлетний срок считается заново, с моменты возникновения причины его прерывания. Но если должник просто ответил на претензию банка, при этом не указал, что отвечает он именно за этот долг, то данный факт не является признанием. Поэтому и перерыва по нему быть не может.

Можно ли не платить кредит по истечению срока исковой давности?

Многих заемщиков, оказавшихся в непростой финансовой ситуации, интересует, а можно ли вообще не платить кредит, если срок исковой давности по нему уже истек?

Стоит помнить, что заемные средства выдаются исключительно с условием возвратности. Заемщик обязан вернуть средства с соблюдением условий, прописанных в договорен. Поэтому понятие исковой давности рассматривается не в разрезе возможности не платить за кредит, а в правах банка изыскать заемные ссуженные средства через суд.

Даже если срок исковой давности прошел, банк не забудет про долг. Инициировать судебное разбирательства он уже не будет, так как суд откажет в открытии дела. Скорее всего, его сотрудники будут продолжать писать письма, звонить или пытаться надавить через родственников или поручителей.

Если банк самостоятельно не сможет решить вопрос с должником, то долг в большинстве случаев перепродается коллекторским агентствам. А их методы работы известны всем.

В интернете есть множество информации о том, что если отозвать «Согласие об обработке своих персональных данных», то все преследования должны прекратиться. На практике это не работает. Согласно статье 9 Федерального закона №152 банк или коллекторское агентство вправе продолжать использовать данные о вас, для исполнения собственных прав и интересов.

Однако в недавнем времени был принят закон, который четко регламентирует деятельность коллекторов. Им запрещено совершать звонки в праздничные и выходные дни, приходить к заемщику чаще одного раза в неделю, угрожать и запугивать, наносить вред здоровью или имуществу. Все общение должно происходить строго в будние дни. Также им нельзя раскрывать информацию о должнике третьим лицам и о его задолженности.

Поэтому во избежание всего этого, перед подписанием кредитного договора необходимо все тщательно просчитать и взвесить, так как его подписание несет за собой начало финансовых обязательств, которые необходимо выполнить.

Срок исковой давности по кредиту в банке, который был признан банкротом

Платить или не платить кредит банку, который обанкротился или лишился лицензии? Отзыв лицензии не всегда означает то, что кредитная организация будет ликвидирована. Чаще всего ее деятельность просто на какое-то время приостанавливается.

При таком повороте событий есть несколько путей действий.

  1. Заемщик может по-прежнему вносить платежи по кредиту.
  2. Если оплата по независящим от него обстоятельствам не может быть совершена, то срок исковой давности будет приостановлен (ст.202 ч1 ГК РФ).
  3. В случае, если банк обанкротился, то после определения правопреемника, он будет вести работу по возврату долгов банка-банкрота.

Когда невыплата кредита может считаться мошенничеством

Некоторые недобросовестные граждане могут воспользоваться наличием срока исковой давности в целях мошенничества. Они рассчитывают взять кредит и вовсе его не выплачивать. Такие действия могут повлечь за собой серьезные последствия. Банк в этом случае может в судебном порядке потребовать выплаты долга. Помимо этого кредитор имеет право стать инициатором возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Для того чтобы избежать подобной ситуации, заемщику необходимо в письменной форме обратиться в банк. В уведомлении необходимо указать, что возникли обстоятельства, которые повлекли за собой временную невозможность рассчитаться по долговым обязательствам.

Есть и другие способы подтвердить, что при получении кредита злой умысел отсутствовал. К ним можно отнести:

  • кредитные обязательства подкреплены залоговым имуществом;
  • было внесено несколько платежей по данному кредиту;
  • сумма задолженности несущественна (составляет менее полутора миллиона рублей).
Видео (кликните для воспроизведения).

Даже, несмотря на то, что кредитор не сможет истребовать долг по истечению срока исковой давности, должника могут ожидать негативные последствия. Испорченная кредитная история не позволит получить кредит в банках в дальнейшем. Она хранится в бюро кредитных историй на протяжении пятнадцати лет. Эти сведения о неплательщиках позволяют банкам обезопасить себя от нерадивых должников

Источники


  1. Ильин, В. А. История и методология физики. Учебник / В.А. Ильин, В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2014. — 580 c.

  2. Конституционный судебный процесс / ред. М.С. Саликов. — М.: Норма, 2015. — 416 c.

  3. Асланов, Р.М. и др. Уголовное право. Особенная часть; СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2011. — 236 c.
  4. Пивоваров, Ю.С. История судебных учреждений России / Ю.С. Пивоваров. — М.: ИНИОН РАН, 2015. — 222 c.
Срок давности по кредитной задолженности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here