Сколько процентов составляет первоначальный взнос на ипотеку

Полезная информация на тему: "Сколько процентов составляет первоначальный взнос на ипотеку", собранная из сети и предоставленная в удобном для чтения виде. По всем вопросам - обращайтесь к дежурному юристу.

Сколько процентов первый взнос по ипотеке?

При оформлении ипотеки по стандартной схеме заемщик вносит часть собственных средств в качестве аванса, а банк перечисляет оставшуюся сумму, добавляя заемных средств. Иногда этим взносом могут быть только наличные от заемщика, иногда – средства материнского капитала, субсидия на улучшения жилищных условий или сумма по жилищному сертификату. Сколько первый взнос по ипотеке нужно будет оплатить за свой счет, зависит от требований конкретного банка и условий кредитной программы.

Зачем первоначальный взнос по ипотеке банку и заемщику

Для банка первоначальный взнос важен потому, что он уменьшает риски невозврата. Выдается ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости и если заемщик перестанет платить, то банк сможет продать квартиру или дом и вернуть свои деньги.

Но если квартира стоит 3 миллиона рублей и банк выдаст ровно 3 миллиона клиента, а тот уже на следующий день откажется погашать обязательства, тогда придется выставлять эту квартиру на торги, но купят ли ее за 3 млн. рублей и насколько быстро. Кредитор потеряет проценты, потратится на взыскание долга и реализацию имущества и окажется в минусе, даже имея столь надежный залог.

Поэтому и важен небольшой «зазор» — разница между рыночной стоимость недвижимости и суммой кредита. Клиент внесет 10-20% от стоимости жилья из своего кармана, а банк предоставит оставшуюся сумму, что позволит ему без потерь вернуть эти деньги, если что-то пойдет не так – все расходы при продаже залога будут возмещены за счет средств заемщика. Только он потеряет свой взнос, а не банк.

Заемщик же при внесении первоначального взноса уменьшает размер кредита, соответственно, меньше заплатит процентов, будет уплачивать меньшие ежемесячные платежи по графику, меньше заплатит за страховку, которая часто зависит не от стоимости жилья, а от размера ипотеки. Такой кредит окажется более доступным для его семейного бюджета.

А если еще и есть выбор – сколько надо внести, тогда заемщик может вовсе получить скидку по ипотеке, оформив кредит под уменьшенную ставку. Встречаются специальные условия для тех, кто оплатил не минимальный взнос, а сам внес половину стоимости жилья и более. Для них предлагаются процентные ставки на 1-2 пункта ниже.

Каким может быть первоначальный взнос

В каждом отдельном случае степень участия заемщика будет своя – от 5 до 50-60% стоимости приобретаемого по ипотеке жилья. Даже в рамках кредитной линейки одного банка значения минимального первоначального взноса будут различаться.

К примеру, вы можете посмотреть, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке в разных ситуациях и при выборе различных сделок с недвижимостью:

  • минимальный взнос от 25% — при финансировании строительства загородного дома, при приобретении дачного дома или объекта незавершенного строительства с земельным участком под ним;
  • первоначальный взнос от 20% — при покупке готового жилья, квартиры на вторичном рынке;
  • взнос от 15% — при приобретении квартиры в новостройке, в строящемся доме или при покупке коттеджа у застройщика, одного из партнеров банка;
  • без взноса собственных средств – при оформлении кредита на рефинансирование ипотеки в другом банке.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Есть возможность, не имея ни копейки собственных накоплений, взять кредит на покупку жилья. Ипотека без первоначального взноса доступна в следующих ситуациях:

Список банков, где можно получить кредит без вложений и не думать – сколько процентов будет первый взнос по ипотеке:

Сколько процентов составляет первоначальный взнос на ипотеку

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Первоначальный взнос по ипотеке

Жить в своем доме или квартире – мечта многих. Однако не всегда приобретение жилья – это простая задача. Иногда приходится прибегать к помощи банков, обращаясь за выдачей кредита. Однако не у всех есть возможность оплатить первоначальный взнос по ипотеке. Тогда потенциальные заемщики начинают искать способы взять ипотеку без первоначального взноса или найти другие вероятные варианты.

Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен?

Первоначальный взнос представляет из себя сумму из личных средств заемщика, которую нужно внести при оформлении кредита. Это часть стоимости приобретаемой недвижимости в случае с ипотекой. Сколько первоначальный взнос составит в рублях или процентах будет зависеть от большого количества факторов:

  • выбранный банк и кредитная программа;
  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • срок получения кредита;
  • доход потенциального заемщика.

Минимальный первоначальный взнос может составлять от 0% до 30%. Обычно, чем больше заемщик готов внести сразу, тем меньше процентная ставка по кредиту для него в дальнейшем. Кроме того, ежемесячный платеж в дальнейшем также значительно уменьшается, поскольку, чем больше денег вы вносите, тем меньше нужно брать в долг у банка, соответственно, с меньшей суммы будут начисляться проценты.

В пору, когда ипотека только появилась на отечественном рынке финансовых услуг, многие банки выдавали средства на покупку жилья без первоначального взноса, а впоследствии имели много проблем с недобросовестными заемщиками.

Оформляя ипотеку в банке, первоначальный взнос лучше делать как можно больше. Таким образом переплата уменьшиться не только за счет того, что уменьшится процентная ставка, но и благодаря уменьшению срока кредита. Оптимальным называют соотношение 50 на 50 средств банка и собственных денег заемщика.

Источником первоначального взноса могут быть личные деньги заемщика либо средства от продажи недвижимости и другого имущества. В некоторых случаях банки допускают использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Также возможен вариант использования в качестве первого взноса по ипотеке кредитных средств, однако это сильно усложнит выплату для клиента банка, поскольку увеличится долговая нагрузка и далеко не каждый будет способен справиться с ней.

Как собрать деньги для первоначального взноса?

Желание многих взять ипотеку упирается в 20-30% обязательного первоначального взноса, без которых банк попросту не согласится оформить заем.

Читайте так же:  Обязательна ли внеурочная деятельность в начальной школе

Чтобы не попасть впросак, подавая заявку, а после одобрения обнаружив, что средств для внесения первого взноса недостаточно, необходимо сначала выбрать жилье и узнать его точную стоимость.

Затем следует рассмотреть имеющиеся кредитные программы различных банков, сравнить условия и выбрать наиболее подходящие. С помощью кредитного калькулятора, который есть на сайтах всех крупных финансовых организаций, таких как Сбербанк или ВТБ, можно рассчитать требуемый от суммы ипотеки первоначальный взнос. От застройщика, вторичное жилье или просто новая квартира – все эти аспекты нужно учитывать при изучении предложений. Это позволит понять, сколько денег, на какой срок и под какой процент вы можете получить.

После расчета ежемесячного платежа, рекомендуется начать откладывать эту сумму ежемесячно, внося деньги на депозитный счет. Таким образом получится накопить средства на первоначальный взнос.

Однако цены на жилье постоянно меняются и не всегда в сторону уменьшения, поэтому желательно собрать деньги как можно быстрее, ведь условия кредитной программы могут измениться и стать не такими привлекательными. Для этого можно продать какое-либо имущество, которое не является необходимым. Например, второй автомобиль.

Однако получить кредит на новую квартиру сложнее, если собрать деньги быстро не получается лучше взять ипотеку на вторичное жилье. Первоначальный взнос в большинстве банков будет на порядок ниже – 15%.

Вне зависимости от стоимости жилья, первоначальный взнос в среднем должен быть не менее 30%, поэтому перед оформлением займа рекомендуется проверить, есть ли возможность собрать такую сумму, и если нет, вероятно, подыскать более дешевую квартиру или дом.

[1]

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков и расчет процентов

В статье рассмотрим, что такое первоначальный взнос по ипотеке. Разберемся, можно ли купить жилье без первоначального взноса или оплатить его материнским капиталом. Мы подготовили для вас расчет выгоды при внесении первого платежа и собрали отзывы клиентов разных банков.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке?

Первоначальный взнос — это часть стоимости квартиры, которую необходимо внести за счет собственных средств. В большинстве банков он обязателен. На размер первого платежа банки ориентируются при оценке своих рисков, то есть если вы готовы внести сразу большую сумму, значит, и дальше «проблем» с вами не будет.

Банку первый взнос нужен и на случай, если все же у вас возникнут трудности с выплатой ипотеки. Тогда ему придется продавать залог (в крайнем случае), а, как известно, шансы банка на полный возврат кредита за счет залога при наличии первого взноса существенно увеличиваются.

Требования банков к первому взносу

Каждый банк самостоятельно определяет, сколько процентов от стоимости жилья составляет минимальный первичный взнос. Например, в Альфа-Банке, Сбербанке, Россельхозбанке он равен 15%, в Райффайзенбанке, ВТБ, УБРиР — 10%, в Совкомбанке — 5%, а в Газпромбанке — от 0%.

Размер первого взноса зависит от следующих факторов:

  • Тип приобретаемой недвижимости . По кредиту для покупки вторичного жилья или квартиры в новостройке первый взнос будет ниже, чем по ипотеке на гараж или коммерческую недвижимость.
  • Категория заемщика . Зарплатные клиенты могут рассчитывать на одобрение заявки с меньшим первым взносом.
  • Участие в действующих акциях . При покупке квартиры у партнеров банка сумма первого взноса будет ниже, а некоторые банки могут выдать ипотеку и без первого взноса, например, такая программа действует в Газпромбанке совместно с группой компаний «Газпромбанк — Инвест».
  • Документальное подтверждение доходов и занятости . При оформлении ипотеки без справки о доходах и копии трудовой книжки банки просят внести минимум 30 — 50% от стоимости жилья. Например, в ВТБ при выборе программы по двум документам первый взнос составит 30% (покупка квартиры в новостройке) или 40% (приобретение готовой недвижимости), а в Россельхозбанке придется заплатить 40%, если приобретается квартира, или 50%, если планируется купить дом с земельным участком.

Оплатить первый взнос необходимо после одобрения заявки на ипотеку, но до момента оформления ипотечного договора. Средства по первому взносу надо зачислить на специальный счет в банке, где оформляется ипотека, или они могут быть переведены на счет продавца/застройщика в банке, переданы ему наличкой под расписку или зачислены на текущий счет.

Если вы самостоятельно оплачиваете продавцу часть стоимости квартиры, факт совершения платежа надо подтвердить документально.

Для оплаты первого взноса можно использовать материнский капитал, но только при оформлении ипотеки по программам с подтверждением дохода и занятости (то есть с полным пакетом документов — паспортом, СНИЛС, копией трудовой и 2-НДФЛ).

Что делать, если не хватает на начальный взнос по ипотеке

Минимальный первый взнос необходимо оплатить за счет собственных средств, но иногда квартиру хочется приобрести срочно, а накопленных денег нет.

В этом случае придется решать проблему одним из следующих способов:

  • Продажа имеющейся недвижимости . Найти деньги на первый взнос проще, если ипотека оформляется для увеличения жилой площади — достаточно продать имеющуюся недвижимость. Можно также выставить на продажу и другое имущество, например, автомобиль.
  • Оформление дополнительного кредита . Некоторые банки сразу предлагают взять кредит на первоначальный взнос. Но нужно учитывать, что платить сразу 2 кредита будет довольно сложно.
  • Обращение за помощью к родственникам . Иногда родители или близкие люди могут предоставить часть или даже весь первый взнос по ипотеке. Деньги от родственников могут быть получены безвозмездно или в долг.
  • Оформление ипотеки без первоначального взноса . Такие программы доступны лишь в нескольких банках.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Некоторые банки оформляют ипотеку без первого взноса. В этом случае предоставляется кредит на всю стоимость недвижимости. Но условия по таким программам будут менее привлекательными. Например, при отсутствии первого взноса в Промсвязьбанке минимальная ставка составит 11,5%, а в Россельхозбанке — 10,5%, при этом потребуется передать в залог другую недвижимость. При рассмотрении заявки на ипотеку без первого взноса вас будут более тщательно проверять, т. к. у банка существенно увеличиваются риски невозврата денег.

Еще одним вариантом получения ипотеки без первого взноса является оформление кредита с господдержкой, например, при использовании материнского капитала.

Преимущества ипотеки с первым взносом

При ипотеке с первым взносом снижается сумма переплаты, а дополнительно вы можете получить следующие плюсы:

  • Более выгодная ставка. По ипотеке с первым взносом она будет ниже.
  • Сокращение стоимости страховок. Они рассчитываются в процентах от суммы основного долга.
  • Увеличение шансов на одобрение. При наличии первого взноса доверие банка к вам будет выше.
Читайте так же:  Срок привлечения к ответственности за административное правонарушение

Разберем выгоду при наличии первого взноса на примере:

Квартира за 3 млн р. оформляется в ипотеку через Промсвязьбанк на 20 лет. При первом взносе в 1 млн р. ежемесячный платеж составит 17 511 р., а ставка — 8,6%. При отсутствии первого взноса ставка вырастет до 11,6%, ежемесячный платеж — до 32 234 р.

Отзывы об ипотеке

Станоева Екатерина:

Логинов Андрей:

«3 месяца назад оформил ипотеку в Сбербанке. Очень понравилась возможность подавать заявку и подбирать квартиру на сайте ДомКлик. В отделение я шел, уже зная что все одобрено и согласовано. За счет этого от подачи заявки до оформления сделки прошло минимум времени. Электронная регистрация сделки — также довольно удобный сервис, не надо никуда бегать лишний раз».

Куликова Алина:

Кучеренко Виталий:

«Я рассматривал несколько предложений от банков по ипотечным кредитам, но остановился на варианте Райффайзенбанка, т. к. уже пользовался его услугами в прошлом. Менеджер очень подробно рассказал обо всех условиях и на все этапах держал меня в курсе дел. С погашением долга никаких проблем не возникает. Мобильное приложение и онлайн-банк позволяют оплачивать кредит из любой точки земного шара».

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотека: предложения от банков

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека от 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее

Взять жилищный кредит – непростая задача и, прежде всего, важно, как можно рассчитать первый взнос, планируя оформить ипотеку. Зачастую выбор банка-кредитора основан не на величине ставки, а на том, сколько собственных средств придется внести.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Не все располагают большими суммами, а потому все больше людей обращаются в банки, предлагающие взять ссуду на жилье с минимальным первоначальным взносом или вовсе без него.

К примеру, оформить займ на жилье без внесения каких-либо средств можно в таких банках, как Зенит, Российский Капитал, Газпромбанк, Возрождение, Россельхозбанк и других.

В кредитно-финансовых организациях установлен определенный процент от стоимости недвижимости, который нужно внести для получения ипотеки, как правило, 10-20%.

Если квартира стоит 10 млн рублей, то первый взнос составит 1-2 млн. На оставшуюся сумму оформляется кредит. Ежемесячный платеж вы можете рассчитать при помощи нашего онлайн-калькулятора:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

[3]

Как накопить на первоначальный взнос

    Регулярно откладывайте часть суммы от полученного дохода (10-20% или столько, сколько вы можете себе позволить). Не поддавайтесь соблазну использовать деньги не по назначению, когда накопиться приличная сумма. Создайте отдельный резерв, из которого будете брать средства в случае такой необходимости. Сильно не ограничивайте себя в привычных вещах.
  • Метод экономиста Шломо Бенарци.

Начните откладывать по 3% от заработной платы каждый месяц. А затем регулярно увеличивайте долю. К примеру, раз в месяц на 1% или раз в три месяца на 3-5%. Со временем вы достигнете максимума, который можете выделять на сбережения.

Если вам увеличат заработок, то разницу также можно перевести на сбережения.

Доход делится на три части: 50% – обязательные расходы (оплата учебы, аренда жилья, коммунальные услуги, мобильная связь, интернет и т.д.), 20% – покупки, развлечения, рестораны, 30% – на будущий взнос.

Определенные категории граждан имеют право на получение помощи от государства: молодые семьи, судьи, молодые ученые, прокуроры, следователи из прокуратуры, ветераны ВОВ, военные, жители села.

Способы снижения размера ПВ

  • Для работников бюджетной сферы. Подайте заявку на Социальную ипотеку с уменьшенной ставкой. О таких программах читайте здесь.
  • Семьи с детьми или без них могут претендовать на субсидию по госпрограмме «Молодая семья».
  • Семьи с двумя и более детьми могут использовать материнский капитал. Больше о сумме МК и о том, как использовать субсидию, вы узнаете из этой статьи.
  • Для служащих представлена военная ипотека, подробности здесь.

Если у вас есть 70-80% от стоимости жилья, то на оставшуюся сумму лучше оформить беззалоговый потребительский кредит. Это намного проще и, кроме того, не нужно предоставлять недвижимость в качестве обеспечения.

Калькулятор ипотеки онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.
Калькулятор ипотеки:

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности
  1. Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
  2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
  3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
  4. Срок кредитования
  5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 6%)
  6. Вид платежа — Аннуитетный

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2019 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Читайте так же:  Оформление дарственной на квартиру родственнику

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банка Процентная ставка
Сбербанк России от 5% Газпромбанк от 9,5% Tinkoff от 6% ВТБ от 5% Банк «Открытие» от 9,2% Абсолют Банк от 5,75% Альфа-Банк от 9,99% Московский Кредитный Банк от 7,9% Промсвязьбанк от 6% АИЖК от 6% Райффайзенбанк от 9,99% Росбанк от 9,5% Банк «Санкт-Петербург» от 10,25% Банк Уралсиб от 10,5% Ак Барс от 6% Россельхозбанк от 10% Всероссийский Банк Развития Регионов от 10,2% УБРиР от 10,15%
Видео (кликните для воспроизведения).

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Ведь разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

Первоначальный взнос по ипотеке: понятие, размер, сравнительный анализ

Приобретение собственного жилья могло бы стать невыполнимой задачей для многих из нас, если бы не возможность получить его в кредит. Банки выдают его на различных условиях, но одним из главных условий ипотечного кредита является размер первого взноса. Что означает это понятие и как оно влияет на сумму и сроки выдаваемого займа? Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке или банк может выдать кредит на покупку жилья без него?

Что такое первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Приобретая жилье в кредит, покупатель чаще всего должен внести какую-то часть от его стоимости самостоятельно. В зависимости от условий конкретного банка размер этой части составляет примерно 10-30% от цены покупаемой квартиры или дома.

Первоначальный взнос по кредиту – это часть цены приобретаемого по ипотечной программе жилья, которую покупатель должен выплатить продавцу из своих собственных средств.

Условие о первичном взносе является важным показателем, поэтому редко какой банк отказывается от этого условия. Размер первого взноса, который готов выплатить будущий претендент на получение ипотечного кредита, не только позволяет банку оценить финансовый уровень заемщика, но и определяет ряд важных условий по кредиту.

Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке, обязателен ли он для заемщика

Банк вправе самостоятельно определять условия, на которых он станет выдавать заемщикам кредиты на покупку жилья, поэтому обязательность первоначального взноса зависит исключительно от желания кредитной организации.

Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке? Нет, если банк такого условия не выставляет!

Однако не стоит слишком радоваться, если вы найдете программу без минимального взноса, т. к. условия на выдачу таких кредитов довольно строгие, заявки одобряются редко, нужно собирать большой пакет документов.

Ипотека без минимального взноса – редкость. Обычно ее используют для ограниченного круга потенциальных заемщиков имеющих стабильный доход и недвижимое имущество в собственности, а также под более высокий процент, т. к. банк, выдавая ипотеку, защищает собственный интерес.

Банки охотно рассматривают заявки, если заемщик попадает под какие-либо государственные программы, связанные с финансированием. Так, материнский сертификат вполне может быть направлен в счет выплаты минимального взноса по ипотеке, причем в некоторых регионах его значение может покрыть не только минимальные 5-10% от стоимости жилья, а все 30%, т. к. цены на квартиру разнятся в зависимости от региона и населенного пункта.

Некоторые заемщики отдельно берут для выплаты первого взноса потребительские кредиты, но делать это крайне рискованно, т.к. финансовая нагрузка в будущем может стать неподъемной. В таких случаях следует постараться собрать денег хотя бы на 10%-ный первоначальный взнос либо попытаться взять кредит по программе, в которой он не предусмотрен. Однако будьте готовы выплачивать банку долг под более высокий процент.

Будущим заемщикам следует знать, что выплата первого взноса выгодна для всех сторон ипотечного договора: и банку, и самому покупателю жилья.

В чем же его плюсы и минусы?

Первоначальный взнос: выгоды для банка и для кредитора

Способность потенциального заемщика выплатить продавцу часть от цены покупаемой недвижимости за счет своих собственных средств повышает шансы на получение ипотеки. Она является одним из доказательств платежеспособности человека и дает банку дополнительные гарантии от возможных нарушений условий договора в будущем (разного рода просрочек, недоплат и т. п.).

Чем больший размер первоначального взноса готов внести покупатель, тем меньше денег ему придется брать в долг у банка. Это, в свою очередь, означает, что сумма ежемесячного платежа, срок кредита и процентная ставка будут ниже, ведь банк меньше рискует столкнуться с неплатежеспособностью заемщика.

Таким образом, выгода от выплаты такого взноса очевидна. Банк получает дополнительные гарантии того, что кредит будет возвращен своевременно. Заемщик же получает возможность получить ипотеку на более выгодных для себя условиях:

  • меньший объем общей задолженности перед банком;
  • более низкая процентная ставка;
  • меньший размер ежемесячного платежа;
  • меньший срок действия кредита.

Условия банков

Каждый банк ставит свои условия касательно размеров начального (минимального) взноса. Рассмотрим, какие предложения существуют на современном рынке ипотечного кредитования.

Читайте так же:  Росреестр новосибирской области официальный сайт кадастровая карта

Минимальный первый взнос по ипотеке

Чаще всего банки предлагают кредит с минимальным взносом в 10-30%. Ипотечные кредиты со взносом меньше 10% встречаются реже и под довольно высокий процент. Так, Промсвязьбанк выдает ипотечный кредит без первоначального взноса, если у заемщика есть в собственности имущество, которое можно заложить («Залоговый кредит целевой»). Россельхоз банк разработал ипотечную программу «Целевая ипотека», в которой также не предусмотрен первоначальный взнос.

Есть банки (например, ДельтаКредит, Альфа-Банк), которые выдают вместе с ипотечным кредитом еще и заем в размере первого взноса, принимая в виде залога имеющуюся недвижимость. Такие предложения могут заманчиво звучать, но платить сразу за два кредита может быть очень затруднительно.

Самый низкий размер первоначального взноса в 10% из крупных банков предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк требует 15%, однако он готов снизить его размер до 10%, если заемщик вносит в качестве первого взноса средства материнского капитала.

РосЕвроБанк, ВТБ24 и ДельтаКредит готовы предоставить ипотеку при авансовом платеже в размере 15%.

Сбербанк, Россельхозбанк, МТС банк для большинства кредитов устанавливают планку первоначального взноса в размере 20% от суммы жилья.

Таким образом, когда банки выдают ипотеку, первоначальный взнос в размере 10 процентов является нижней границей первого взноса лишь у некоторых из них. Чаще заемщикам приходится иметь дело с 15% и выше.

Ипотека первоначальный взнос 10 процентов: как платить

Для оплаты первого взноса можно использовать суммы, которые удалось скопить, кредитные средства, сертификаты и субсидии.

Расчеты по первоначальному взносу происходят непосредственно между продавцом и покупателем. Если в сделке используется денежный сертификат, то он сдается в банк.

Деньги можно внести в кассу (если продавец – юридическое лицо), перечислить на расчетный счет, либо внести на специальный счет в том банке, который выдает ипотеку.

В какой последовательности происходят расчеты? У каждого банка свои правила, но можно выделить и общие этапы:

  1. Вы находите жилье.
  2. Выбираете банк с подходящими условиями.
  3. Собираете пакет документов и подаете заявку в банк.
  4. В случае одобрения заявки рассчитываетесь с продавцом, выплачивая ему начальный взнос.
  5. Предоставляете банку доказательства произведенных расчетов (если они не были осуществлены с участием самого банка).
  6. Подписываете ипотечный договор с банком.
  7. Банк направляет кредитные средства на счет продавца.

Банки: обзор программ по ипотечному кредитованию

Крупнейшие банки страны предлагают различные программы для заемщиков. Рассмотрим главные предложения от трех гигантов банковской сферы: Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке

Самый популярный у населения банк предлагает следующие виды ипотечных кредитов:

  • «Акция на новостройки». Это кредит на покупку жилья в стадии строительства или уже законченного строительством. Ставка по нему составляет всего 10%, а минимальный размер первого взноса – 15%
  • «Приобретение готового жилья». Эта программа действует при покупке «вторички»: дома, квартиры или другого жилого помещения. Ставка от 10,5%, начальный взнос – 20%;
  • «Ипотека плюс материнский капитал». Его могут оформить те, кто хочет внести средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Ставка от 10,5%, минимальный первый взнос – целых 20%;
  • «Строительство жилого дома» – для тех, кто мечтает построить свое жилье сам. Ставка от 12%, первый взнос – 25%;
  • «Загородная недвижимость». Этот кредит предоставляется тем, кто желает приобрести или построить дачу, садовый домик и другие строения того же типа. Ставка от 11,50%, начальный взнос – 25%;
  • «Военная ипотека». Исходя из названия программы, ясно, что данный вид кредита рассчитан для военнослужащих, приобретающих жилье как в новостройке (либо в стадии строительства), так и на вторичном рынке. Ставка по ипотеке 10,9%, минимальный взнос для заключения договора – 20%.

Устанавливая такой параметр договора, как сумма первоначального взноса при ипотеке, сбербанк держит планку около 20-25%, и лишь в одном случае этот показатель уменьшается до 15%. Программ без первого взноса в данном банке не предусмотрено.

Банк ВТБ24 разработал свою линейку ипотечных программ, среди которых предусмотрены не только кредиты, но и программы по рефинансированию уже выданных займов:

  • «Больше метров – меньше ставка». Эта программа для лиц, приобретающих жилье, площадью более 65 кв. м. Ставка – 10%, а первоначальный взнос — от 20 %;
  • «Ипотека для военных» по ставке от 10,9%, с первым взносом не менее 15%;
  • «Залоговая недвижимость» – это кредит на жилье, которое находится у банка в залоге, но выставлено на продажу собственником. Ставка по нему от 10,6%, а начальный взнос – 20%;
  • «Победа над формальностями» – это ипотека по двум документам. Ставка по ней составляет от 11,5%, а взнос для начала работы – 30%;
  • «Рефинансирование ипотечного кредита» – это услуга по переводу ипотечных займов других банков в ВТБ24. Ставка по данной услуге – 10,7%;
  • «Покупка жилья» – стандартный ипотечный кредит на приобретение жилья со ставкой от 10,7% и первым взносом от 10%. Данная программа рассчитана как на приобретение «вторички», так и на покупку жилья от застройщика.

Россельхозбанк

Ряд ипотечных программ Россельхозбанка имеет довольно привлекательные для заемщиков условия. Они предусматривают покупку самых разных объектов недвижимости:

Ипотечное кредитование – одна из самых востребованных услуг банковской сферы. Существует огромное количество программ с различными условиями одобрения и выдачи займа, что позволяет найти наиболее выгодный для себя вариант. Получить детальную информацию обо всех условиях можно на сайте интересующего вас банка либо обратившись в его отделение.

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Приобретающий недвижимость на заемные деньги должен понимать, как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка, на что влияет размер платежа. Для получения наиболее комфортных условий кредитования необходимо учитывать особенности внутренней логики финансового учреждения, правила предоставления денег, экономические закономерности. Сумма вносимых средств в каждом индивидуальном случае будет различаться. Затраты зависят от выбранной программы, типа жилого объекта, предпочитаемого графика выплат.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

Заранее вносимая большая часть средств от основной суммы кредита позволяет финансовому учреждению минимизировать риски. Предоставление крупных займов, имея в качестве обеспечения только приобретаемую недвижимость, не всегда дает возможность рассчитывать на возврат денег. Без первоначального взноса ипотеку получить невозможно.

Существуют государственные программы, компенсирующие недостающие средства категориям граждан, отвечающим критериям для получения льгот. К ним относятся:

  • Официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • Проходящие службу в военизированных структурах — армии, МЧС;
  • Супруги, имеющие статус молодой семьи;
  • Госслужащие в регионах с федеральной программой помощи.
Читайте так же:  Образец заявления о незаконной предпринимательской деятельности образец

Не попадающим в льготные категории придется рассчитывать при внесении первоначального взноса ипотеки на собственные накопления.

Рассчитать размер первоначального взноса на онлайн калькуляторе

На нашем сайте доступна удобная форма, позволяющая рассчитать размеры будущих платежей. Присутствует уведомление о том, что информация не является окончательной публичной офертой. Подтвердить данные по личным условиям возможно у менеджера при обращении в ближайшее отделение.

В справочной подсказке указана зависимость первоначального взноса от типа недвижимости. Меньше всего придется внести за строящееся жилье — всего 15%. Далее идет рост от 20% вторичного рынка до 25% загородных объектов, частных домов. Процент нужно рассчитать от стоимости будущей покупки.

Управляя скользящими шкалами калькулятора, можно проследить изменение сумм в различных графах. С увеличением размера первоначального взноса уменьшаются требования к уровню ежемесячного дохода клиента, снижается сумма регулярных платежей. Процентная ставка остается неизменной.

Ограничения

Даже при наличии денег на первый платеж Сбербанк может отказать в оформлении ипотеки. Критерии следующие:

  • Разница между вносимыми средствами и размером займа должна составлять от 300 тысяч рублей. На меньшие суммы Сбербанк ипотеку не оформляет;
  • Необходимо проверить соответствие дохода заемщика указанной в условиях величине;
  • Возрастные лимиты находятся в рамках от 21 до 75 лет.

Перечислены основные ограничения. Плохая личная кредитная история, нахождение в черных списках и стоп-листах финансовых учреждений также может привести к отказу.

Кредит на первоначальный взнос

При отсутствии необходимых личных накоплений выходом может стать оформление отдельного потребительского займа для внесения первого платежа за ипотеку. Придется убедить Сбербанк в платежеспособности по нескольким линиям одновременно. Понадобится предоставить гарантии соблюдения графика оплаты, стабильности собственного дохода.

Потребуется обеспечение в виде залога. Возможно оформление без него, но будет сложнее доказать финансовому учреждению кредитоспособность. Плюс данного метода очевиден. Появляются деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Минусом является появление дополнительных расходов. Перед подачей документов нужно правильно рассчитать свои возможности.

Государственная поддержка по ипотеке

Участие в госпрограмме помощи в приобретении жилья послужит необходимой поддержкой на первом этапе. Первоначальный взнос полностью или частично можно погасить из бюджетных средств. Для каждой категории льготников существуют свои особенности оформления бумаг.

Общий алгоритм действий для претендента на поддержку от государства сводится к:

  • Сбору справок о жилищной ситуации гражданина. Помощь предоставляется один раз. Претендовать повторно не получится;
  • Получению официального подтверждения удовлетворения критериям претендента на помощь;
  • Предоставлению в Сбербанк и комиссию по рассмотрению дела информации о доходах, паспортных данных.

После получения подтверждения о положительном решении заводится специальный счет. Расчеты ведутся безналичным способом для исключения злоупотреблений по монетизации льгот.

Улучшение условий проживания

Граждане с низким доходом, находящиеся в аварийном или недостаточном по площади доме могут претендовать на государственную поддержку. Существуют стандарты, при несоблюдении которых жилье признается аварийным, непригодным для комфортного пребывания. Первоначальный взнос в случае признания необходимости улучшения жилищных условий выплачивает государство.

Потребуется собрать комиссию, подтверждающую несоответствие текущих параметров дома установленным стандартам безопасности и жизни. Фиксируется аварийное состояние. Социальные работники рассчитают метраж на отдельного члена семьи. Опасная для окружающих болезнь одного из жильцов может также послужить основанием для получения отдельного жилья.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Государственную субсидию за рождение второго ребенка можно направить на расширение семейного гнезда. Придется доказывать факт необходимости покупки квартиры с большим метражом, чем имеющееся жилье. При отсутствии в собственности объекта недвижимости процедура упрощается.

Первоначальный взнос по ипотеке допускается погасить перед Сбербанком полностью или частично, в зависимости от размера доступных средств. Придется учитывать, что деньги из пенсионного фонда не поступят в день оформления документов. Стоит договориться с продавцом недвижимости, заранее рассчитать сроки выплат.

Расчет первоначального взноса для военных

Граждане, проходящие службу в армии, МЧС и подобных структурах могут рассчитывать на льготную ипотеку. За них первоначальный взнос платит государство. При выборе более дорогого жилья, чем предусмотрено условиями программы, недостающую сумму придется доплачивать из своего кармана.

Военнослужащие могут не волноваться из-за будущих условий по кредиту. При своевременной оплате процентов, внимательном оформлении необходимых документов оплата пройдет под контролем официальных органов страны. Заключенные со Сбербанком договоры по госпрограммам гарантируют военным социальную защищенность.

В рамках договора со Сбербанком определение размера первоначального взноса остается за клиентом. Главное — рассчитать попадание в установленные верхние и нижние границы. Увеличение суммы снижает требования к уровню доходов, величину ежемесячного платежа, но пробивает заметную брешь в семейном бюджете.

Отдельный потребительский кредит на сумму первоначального взноса усложнит процедуру оформления, добавив дополнительной бумажной волокиты. Принимая решение о будущих тратах на жилье, следует исходить из стабильности личного дохода, возможности регулярного погашения платежей.

[2]

Видео (кликните для воспроизведения).

Рассчитать первоначальный взнос по ипотеке помогут специалисты Сбербанка при обращении в любое отделение. Процедуру можно провести самостоятельно, воспользовавшись онлайн калькулятором и информацией на нашем сайте. Для облегчения финансового бремени существуют государственные программы.

Источники


  1. Конституционный судебный процесс / ред. М.С. Саликов. — М.: Норма, 2015. — 416 c.

  2. Скуратовский, М. Л. Подготовка дела к судебному разбирательству в арбитражном суде первой инстанции / М.Л. Скуратовский. — М.: Wolters Kluwer, 2018. — 200 c.

  3. Настольная книга судебного пристава-исполнителя. — М.: БЕК, 2014. — 752 c.
  4. Мазарчук, Д. В. Общая теория государства и права. Ответы на экзаменационные вопросы / Д.В. Мазарчук, Н.А. Глыбовская. — М.: ТетраСистемс, 2011. — 144 c.
Сколько процентов составляет первоначальный взнос на ипотеку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here