Реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу отзывы

Полезная информация на тему: "Реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу отзывы", собранная из сети и предоставленная в удобном для чтения виде. По всем вопросам - обращайтесь к дежурному юристу.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Иногда платежеспособность заемщика падает, и он не может продолжать вовремя вносить платежи. Если своевременно сообщить о возникшей проблеме кредитору, то он может провести реструктуризацию займа. Рассмотрим на каких условиях и как происходит реструктуризация кредита в Сбербанке.

Возможна ли реструктуризация кредита в Сбербанке

В жизни бывает всякое. Изначально стабильное финансовое положение может пошатнуться — никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций. В такой ситуации есть надежда сохранить репутацию добросовестного заемщика, если ваша заявка на реструктуризацию будет одобрена. В Сбербанке рассматривают обращения клиентов в индивидуальном порядке как по потребительским, так и ипотечным кредитам.

Реструктуризация долга по кредиту позволяет изменить условия кредитования на более приемлемые для должника в данный момент времени.

Реструктуризация кредита в Сбербанке предполагает такие действия :

  • Отсрочка необходимости возвращать основную сумму долга;
  • Изменение графика платежей основного долга и процентов;
  • Разрешение не возвращать все/часть насчитанных неустоек ;
  • Уменьшение ежемесячных платежей за счет продления срока кредита.

Применяемая мера и измененные условия по кредиту, зависят от конкретного клиента и его ситуации. Чаще всего реструктуризация кредита в Сбербанке требуется для долгосрочного ипотечного кредита. Не всегда новые условия погашения выгодны для должника, но это выход из ситуации неплатежеспособности, возможности сохранить кредитную историю чистой и погасить займ.

Для предварительного анализа сложившийся ситуации, требуется собрать нужные документы и подать в отдел Сбербанка по работе с проблемной задолженностью физических лиц. Для упрощения процедуры сначала заполните заявление в виде предварительной анкеты и подайте в Сбербанк. Сотрудник проанализирует проблему и предложит конкретные варианты решения.

Каждое заявление клиента на реструктуризацию кредита рассматривается в индивидуальном порядке

Пакет документов для физического лица

Изменение финансового положение необходимо подтвердить, поэтому Сбербанк потребует от вас ряд документов и заявление.

Как заполнить заявление

Заявление должно быть заполнено от имени всех участников ипотечного или другого кредитного договора со слов одного из них в печатном или рукописном виде. Принять заявление может любой сотрудник Сбербанка.

В заявлении указывается:

  • Основная причина обращения реструктуризации кредита в Сбербанке (падение платежеспособности, призыв в армию, потеря трудоспособности, иное);
  • Информация по кредиту (номер договора и дата заключения, наличие залогового обеспечения/готовность его предоставить, наличие поручителей/залогодателей);
  • Желаемый вариант реструктуризации ;
  • Данные о клиенте (контакты, полное имя, информация об имеющейся собственности и текущих источниках доходов);
  • Данные о других имеющихся кредитах ;
  • Вопрос о наличии пенсионной/зарплатной карты .

Если имеются документы, подтверждающие изменение финансового положения физического лица – шансы на получение реструктуризации увеличиваются. Лояльнее также отношение банка к зарплатным/пенсионным клиентам, доходы/расходы которых проходят через него.

Какие справки собрать

После рассмотрения анкеты о реструктуризации долга по кредиту Сбербанк сообщит о своем решении и предоставит список необходимых документов:

  • Паспорт с предъявлением оригинала;
  • Документ о фин. положении за 6 последних мес.;
  • Подтверждение трудовой занятости.

Это обязательные документы, которые запросит кредитор после заполнения предварительной анкеты-заявления на реструктуризацию кредита физическому лицу в Сбербанке. Могут быть запрошены и другие бумаги. Если по кредиту учитываются доходы созаемщиков, то они подают аналогичный пакет документов.

Подтвердить фин.положение можно справкой 2-НДФЛ или по форме банка/гос.учреждения, где должник работает, но при обязательном наличии таких пунктов, как:

  • Инициалы работника полностью;
  • Название места работы, его адрес и телефон бухгалтерии;
  • Информация о доходах, удержаниях за указанный срок;
  • Подпись бухгалтера, утвержденная печатью учреждения.

Принимаются также: выписка по счету зарплатной карты, вклада; справка с ПФУ о размере назначенной пенсии; документы о наличии недвижимости, сдаваемой в аренду и т.д.

  • Копия трудовой книжки или выписки из нее;
  • Справка работодателя с указанием должности и стажа работника;
  • Дубликат постранично заверенного предпринимателем-работодателем трудового договора;
  • Иные документы, доказывающую официальную трудозанятось.

Также могут быть приняты и запрошены :

  • Уведомление о сокращении на предприятии или уменьшении зарплаты;
  • Справка о поставке на учет в службе занятости;
  • Справка о нетрудоспособности/смерти плательщика;
  • Выписки по другим имеющимся кредитам;

Все эти бумаги послужат доказательством снижения платежеспособности по независящим от заимодержателя причинам и помогут получить более выгодные условия по реструктуризации долга.

Условия реструктуризации ипотечного кредита

  • Копию финансового лицевого счета по залоговому предмету/ равный этому документ;
  • Выписку из журнала домовой книги по предмету залога/подобный документ;
  • Свидетельство о собственности;
  • Дубликат страхового договора и чеки по оплате страховых платежей.

Из дополнительных документов могут потребоваться :

  • Подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам по залогу;
  • Выписка из ЕГРП по залоговому жилью или об обобщенных правах конкретного физического лица на недвижимость, которую он имеет;
  • Другие аналогичные документы.

По ипотечному кредиту вам понадобятся дополнительные документы

Порядок действий

Итак, вы предвидите возможные проблемы со своевременным внесением платежей по ипотечному, авто- или потребительскому кредиту. Какими должны быть действия :

  1. Прежде всего заполняем и отсылаем анкету-заявление на электронный адрес [email protected] или делаем это лично в отделении.
  2. После ознакомления с заявлением консультант по задолженностям свяжется с вами для уточнения деталей, определения требуемого списка документов и вариантов решения проблемы.
  3. Собираем требуемые документы, несем в Сбербанк.
  4. Ждем принятия окончательного решения о реструктуризации кредита. Если оно положительное – подаем заявление о реструктуризации.
  5. Внимательно читаем новые условия. Если все устраивает – подписываем кредитные документы и погашаем долг в согласии с обновленными документами.

Предложение Сбербанка можно «обжаловать», попросив что-то изменить: продлить срок «кредитных каникул» или уменьшить новый срок займа, если для вас приемлемы большие по размеру ежемесячные платежи и т.д. Ведь при большем сроке придется переплачивать за проценты по кредиту. Это тоже следует учитывать.

Клиент может также сам предложить график погашения. В любом случае, внимательно читайте все предлагаемые для подписи документы и переспрашивайте у консультанта то, что не поняли. При реструктуризации ипотечного кредита физическому лицу в Сбербанке обращаются также в АИЖК (тел. 8 (800) 75-555-00).

Читайте так же:  Развод документы для развода при наличии несовершеннолетних

В Сбербанке определены перечень обстоятельств, на основании которых вы можете обратиться с заявлением и виды реструктуризации

Отзывы о реструктуризации кредита и долгов

Реструктуризация – это выход для испытывающего трудности с деньгами, однако не всегда выгодный. В интернете можно найти не очень хорошие отзывы по поводу проведения данной процедуры.

Отзывы некоторых указывают на то, что навязывается ненужная дополнительная страховка, что снижает выгоду от услуги. Имеются негативные отзывы о том, что после предварительного одобрения и сбора нужных документов должник может получить отказ в реструктуризации, что сроки рассмотрения заявки необоснованно растягиваются и т.д.

Возможно, это единичные случаи, однако на них действительно наталкиваются клиенты Сбербанка.

Заключение

Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке помогает физическому лицу своевременно погасить его, даже при падении доходов. Получить реструктуризацию можно после заполнения анкеты и подачи всех запрашиваемых заимодателем документов. Кредитор рассмотрит заявку и предложит вариант с новыми условиями возврата долга.

Как провести реструктуризацию ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Удобство жизни в кредит оценили многие клиенты Сбербанка, вот только эта услуга разом теряет свои преимущества, когда приходит время очередного взноса, а платить нечего. Потеря работы, производственная травма, рождение ребенка – список причин, выбивающих из прежнего графика выплат можно называть очень долго. Особенно неприятно, когда у вас жилищный кредит с долгим сроком погашения, но и тут есть оптимальный выход – реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу поможет заемщику нормализовать платежи в банк и вернет контроль над ситуацией.

Что такое реструктуризация ипотеки физическому лицу

В общем виде, реструктуризация понимается, как изменение условий выданного ипотечного кредита, когда из-за сложной финансовой ситуации, клиент уже не может укладываться в прежний график выплат. Так как кредитор заинтересован, получить свои деньги обратно, то рассмотрев ситуацию, представители банка могут предложить условия снижения кредитной нагрузки (например, путем увеличения срока выплат).

Собираясь подать документы на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке физическому лицу, вы должны хорошо представлять, что:

  1. Процедура реструктуризации выполняется только внутри банка, выдавшего кредит. Если вы хотите обратиться к услугам какой-то другой кредитной организации для помощи при решении проблем, то это будет рефинансирование.
  2. Банк – это не благотворительная организация, поэтому во многих ситуациях помощь заемщикам со стороны Сбербанка будет выражаться не общим снижении долга, а изменением графика и структуры выплат.
  3. Для того, чтобы претендовать на пересмотр условий, вы должны быть добросовестным плательщиком, у которого внезапно возникли проблемы, мешающие оплачивать взносы на прежних условиях.

[3]

Особенности процедуры в 2019 году

Приятной информацией для заемщиков собирающихся реструктурировать ипотеку, стало Постановление Правительства РФ № 373 от 20 апреля 2015 года. Документ предусматривал государственное участие в уменьшении кредитных выплат путем специальных субсидий размером до 600 000 рублей и другие действенные меры (общее снижение ставки до 12%, временная отсрочка по выплатам на срок до полутора лет). Реализация этой программы предоставлялась Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Льготные условия несколько раз менялись, последняя редакция предложения (февраль 2019 г.), определяла помощь государства в компенсации до 30% задолженности семьям с двумя детьми, инвалидам и ветеранам. Все остальные могли рассчитывать снизить долг на 20% (или 600 тысяч рублей). Но внезапно в марте 2019 года программа была остановлена, хотя незадолго до этого обещалось, что она будет продолжена. Официальное объяснение АИЖК – выделенные государством на эту программу 4,5 миллиона рублей подошли к концу, поставленные цели достигнуты и более 20 тысяч семей получили субсидии.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

К процедуре реструктуризации кредита прибегают по причины невозможности погашения задолженности на прежних условиях. Как правило, это должны быть обстоятельства, которые сложно было предвидеть на момент заключения договора с банком – сокращение или вынужденный переход на менее доходную работу, производственная травма и др. В этом случае можно начинать готовить обращение в банк с просьбой пересмотреть прежние условия.

Кто может претендовать

К числу существенных причин, по которым могут быть пересмотрены условия договора кредитования Сбербанка, относятся:

  • потеря работы и отсутствие заработной платы, как основного источника дохода;
  • рождение ребенка;
  • постоянная или временная потеря трудоспособности;
  • тяжелая болезнь близкого родственника, потребовавшая серьезных затрат или увольнения для обеспечения ухода;
  • призыв на военную службу.

Требования к заемщику

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу возможна по отношению к клиентам, которые до наступления сложного финансового положения хорошо укладывались в график платежей и собираются исполнять обязательства и дальше. Вот почему, очень важное значение имеет своевременность обращения в Сбербанк, чтобы вместо возрастания долга заемщика, вовремя принимать необходимые меры.

Виды реструктуризации долга

Оптимизируя возможности получения средств, в зависимости от конкретной ситуации, Сбербанк будет предлагать заемщику разные виды реструктуризации (временная отсрочка, снижение процентной ставки и др.). Определяющим фактором тут будет не только текущее материальное положение заемщика, но и стремление банка сделать свои убытки как можно меньше (а при идеальной ситуации – вообще избежав их, хоть и с опозданием, но получив всю сумму).

Отсрочка процентов

В этом случае ежемесячные платежи заемщика идут на погашение основного долга (тела кредита), а проценты не выплачиваются. Этот способ очень выгоден клиенту, стремительно уменьшая его задолженность, зато он совсем не приносит дохода банку. Последний факт хорошо объясняет, почему отсрочку процентов по ипотеке применяют редко и на непродолжительный срок (до года).

Льготные каникулы

В случае положительного решения Сбербанка в этом отношении, заемщику предоставляется возможность на срок до трех лет оплачивать только проценты, не затрагивая основного долга. Кредитные каникулы могут быть использованы как эффективная передышка, например, при изменении места работы, когда со временем, финансовая ситуация у заемщика может нормализоваться.

Снижение процентной ставки

На фоне постоянно понижающихся базовых ставок Сбербанка за ипотеку, понятно и справедливо стремление уже взявших кредиты клиентов к уменьшению процентных выплат. Действительно, если в 2019 году фиксированная ставка на приобретение готового жилья уменьшилась, то зачем, как и прежде, платить 15%? Решение этого вопроса начинается с заявления на имя управляющего банком, с просьбой реструктуризировать кредит.

Читайте так же:  Что дает благодарственное письмо министерства энергетики россии

Изменение валюты кредитования

Оптимизация выплат из-за колебания валютного курса, легко показывает, что при нестабильных экономических условиях платить рублевые ежемесячные взносы гораздо выгоднее, чем долларовые или другие валютные. Обратная просьба (перевод платежей из рублей в доллары) – скорей исключение при обращениях о реструктуризации ипотеки в Сбербанке физическому лицу.

Можно ли увеличить срок ипотеки в Сбербанке

В некоторых случаях действенным вариантом может оказаться изменение срока кредитования в сторону увеличения. Для жилищных кредитов этот период может продлеваться до десяти лет. Сумма долга разделяется с учетом добавочного срока, и проценты рассчитываются заново – таким способом можно серьезно уменьшить ежемесячный взнос, но общая переплата по кредиту станет гораздо больше.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке

На сайте Сбербанка подробно изложен алгоритм действий для того, чтобы оформить реструктуризацию кредита. Особо подчеркивается, что этот процесс может быть инициирован только после того, как консультанту по кредитной задолженности станет известно о вашей проблеме – это еще один аргумент для заемщика, что не следует медлить с обращением в банк при возникновении проблем.

Подача и регистрация заявления

Подавать заявление следует в том же отделении Сбербанка, где вы оформляли ипотечный кредит. В вашем заявлении должны быть указаны:

  1. Дата подписания кредитного договора и его номер.
  2. Сумма займа, которую предоставил банк (вместе со страховкой и другими дополнительными услугами).
  3. Размер выплаченной суммы и оставшейся задолженности.
  4. Дата последнего платежа (если началась просрочка – указать с какого времени).
  5. Причины прекращения выплат (приложить подробное описание ситуации и необходимые документы, подтверждающие ухудшение финансового положения).
  6. Ожидаемое и самое подходящее для вас решение (продление срока кредита, льготные каникулы, снижение процентной ставки и др.).

Документы для реструктуризации ипотеки

Необходимые документы лучше подавать вместе с заявлением, но даже если вы об этом забудете, кредитные специалисты напомнят вам об этом. Не стесняйтесь обращаться к ним с дополнительными вопросами по реструктуризации кредита – они тоже заинтересованы, чтобы у вас нормализовался процесс выплат. В обязательном порядке пакет документов на реструктуризацию кредита Сбербанка должен включать:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Трудовую книжку с записью с последнего места работы.
  3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  4. ИНН.
  5. Квитанции о ежемесячных платежах (копии или оригинал).

В зависимости от ситуации, нужно дополнить пакет следующими документами:

  1. Справка о временной нетрудоспособности или больничный лист.
  2. Справка о выходе в отпуск по беременности и родам.
  3. Справка о потере кормильца.
  4. Справка о постановке на учет в службе занятости.
  5. Уведомление о призыве в Вооруженные силы.

Подписание договора

После рассмотрения заявки специалисты кредитного отдела свяжутся с вами и сообщат о принятом решении. В некоторых случаях реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу может касаться вопроса о пересмотре графика платежей, когда размер выплат будет меняться в зависимости от месяца – если ваш доход носит сезонный характер, это хорошо поможет оптимизировать выплаты. Узнав о положительном решении банка, вам остается только подписать необходимые финансовые документы, которые полностью аннулируют прежнее соглашение и начинать оплату по новым правилам.

Что делать, если банк отказал

К этому надо быть готовым – увы, не все поданные заявления на реструктуризацию в Сбербанке заканчиваются одобрением. Проанализировав кредитную историю и сложившуюся ситуацию, сотрудники банка могут ответить вам отказом. Самые распространенные причины отказа:

  • Просрочки при выплате кредита – реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу рассчитана на ответственного плательщика, поэтому с началом проблемного периода, своевременно оповестите об этом банк.
  • Неправильно оформленное заявление – например, недостаточно наглядно (без документального сопровождения) изложены причины, по которым вы не можете производить выплаты на прежних условиях или не указана, какая уступка со стороны банка вас бы устроила.

Во втором случае проблема может быть решена подачей заявления с более тщательным подбором аргументации и сопутствующих документов. При этом нужно знать, что даже при повторном отказе, для вас еще не все потеряно. Решением проблемы может стать рефинансирование ипотеки средствами другого финансового учреждения, что может существенно облегчить платежную нагрузку при финансовых сложностях.

Преимущества и недостатки программы реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Даже если считать, что у любой медали есть две стороны, для заемщика, реструктуризация в Сбербанке несет большие преимущества, помогая:

  • понизить размер ежемесячного платежа и сделать график выплат более удобным;
  • избежать затрат на разбирательство в суде;
  • сохранить хорошую кредитную историю.

Иначе говоря – процедура реструктуризации находит решение для сложной проблемы. К числу недостатков относится продление срока кредитования и увеличенный размер переплаты, но нужно понимать, что это своеобразные издержки за возможность выплатить кредит на новых условиях. Еще один важный момент, который обязательно надо понимать – проводя процедуру реструктуризации, банк тоже не остается внакладе, получая дополнительную прибыль, страхуя себя от судебных тяжб или даже финансовых потерь.

Иван, 31 год. Моя сестра брала ипотеку по программе реструктуризации для молодых родителей, но через два года родился еще один ребенок, и платить стало сложнее. При первых же признаках проблемы известили банк, где после рассмотрения документов ей определили кредитный отпуск по выплате основного долга.

Фарида, 39 лет. Если вы берете ипотеку, то по закону до полного погашения кредита банк может претендовать на объект недвижимости, потому что он является залоговым имуществом. Уже были случаи, когда из-за проблем с уплатой кредита, заемщики лишались квартиры (правда, у них было и другое жилье), вот почему не нужно тянуть с реструктуризацией.

Как уменьшить выплаты по кредиту в Сбербанке: тонкости реструктуризации в 2019 г.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформление реструктуризации кредита в Сбербанке позволит физическому лицу уменьшить ежемесячный платеж по потребительскому кредиту в случае снижения дохода. Процедура состоит из 3 простых шагов.

Читайте так же:  Просительная часть искового заявления в гражданском процессе

Что можно получить в итоге: виды реструктуризации в Сбербанке

Реструктуризация кредита – это изменение условий по кредиту с целью снизить кредитную нагрузку на заемщика. В зависимости от ее вида можно изменить: срок кредитования, размер платежей, график выплат, валюту, а также получить дополнительные льготы.

Варианты реструктуризации для клиентов Сбербанка:

  1. Отсрочка платежа. Такая процедура дает возможность клиенту найти средства на выплату задолженности. Ограничение на отсрочку составляет 12 месяцев.
  2. Продление срока кредитного договора. Потребительский кредит, который выдается сроком до 7 лет, можно продлить еще на 3 года. Это уменьшит ежемесячный платеж. Клиент должен быть готов к тому, что конечная переплата будет больше первоначальной.
  3. Изменение графика погашения кредита. Могут быть предложены другая дата платежа, изменение суммы погашения в разные месяцы. Если работа является сезонной, кредитная нагрузка перераспределяется на «прибыльный» период.
  4. Изменение валюты кредита. Долг будет пересчитан в рубли.

Могут использоваться несколько вариантов вместе. Дополнительно можно получить отмену или снижение штрафов за просрочку уплаты долга.

Вариант Что это даст заемщику В каком случае подходит
Отсрочка платежа «Кредитные каникулы» позволят временно не платить кредит (или платить меньше), чтобы решить другие проблемы При временном снижении доходов: потере работы, длительном больничном, декретном отпуске и т. д.
Продление срока кредита Уменьшится платеж на весь срок кредита При постоянном снижении доходов или роста расходов семьи: развод, рождение ребенка, снижении зарплаты
Изменение графика Дата и размер платежей будет соответствовать времени получения дохода При изменении даты выплаты зарплаты, при смене работы на сезонную
Изменение валюты Долг зафиксируется в рублях и не будет зависеть от курса валют Если валюта кредита доллары либо евро, а зарплата в рублях

В банковской сфере существует понятие повторной реструктуризации. В случае если заемщик не улучшил свое финансовое положение за отведенное время, он может подать заявку на повторный пересмотр условий кредитования. Положительное решение получить сложнее, но также возможно.

Кому и в каком случае банк согласует реструктуризацию

Для успешного решения проблем банк выдвигает дополнительные требования:

  • обоснование причин и предоставление документов для пересмотра параметров кредита;
  • общая закредитованность не должна быть очень большой;
  • возможно привлечение поручителя (желательно).

Примерный перечень причин, которые Сбербанк считает уважительными:

  • потеря работы, временная невозможность трудоустройства;
  • снижение зарплаты или утрата дополнительного заработка;
  • декретный отпуск;
  • срочная служба в армии;
  • потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни, инвалидности;
  • смерть заемщика или члена семьи заемщика;
  • просрочка платежей сроком более 30 дней из-за непредвиденных обстоятельств.

Банк не обязан проводить реструктуризацию потребительских кредитов по требованию клиента. Но эта сделка обычно выгодна обеим сторонам, поэтому кредитор часто идет навстречу.

Видео (кликните для воспроизведения).

Клиент должен заверить финансовую организацию в целесообразности пересмотра договора и возможности погашения долга в будущем. По отзывам заемщиков, в случае если изменение структуры выплат только отсрочит время и повлечет просрочку задолженности в дальнейшем, в реструктуризации будет отказано.

Как сделать реструктуризацию: пошаговая инструкция

Чтобы провести реструктуризацию долга необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен договор на потребительский кредит.

[1]

Процесс оформления и предоставления услуги включает такие действия:

Ознакомление с действующими программами и дополнительными инструментами в рамках реструктуризации. Выбор наиболее выгодного предложения.

Заполнение и подача анкеты и заявления в банк, сбор и предоставление необходимой документации (бланк и образец, а также перечень документов приведены ниже).

  • Шаг 3. Получение решения от банка и подписание изменений к договору.

Решение о реструктуризации принимается, как правило, в срок 5–10 дней. Однако, если сумма крупная, рассмотрение вопроса может занять до 30 дней.

Отмену штрафов банк может провести в одностороннем порядке. Любые другие изменения потребуют подписания дополнительных соглашений.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке: бланк и образец заполнения

Бланк заявления на реструктуризацию содержит необходимую информацию о договоре, желаемый способ изменения условий погашения кредита, причины обращения в банк и перспективы погашения задолженности.

Если клиент привлекает созаемщика или вносит залоговое обеспечение, он должен указать это в документе.

[2]

Анкета по реструктуризации кредита Сбербанка: бланк и пример заполнения

Анкету по реструктуризации кредита можно получить у сотрудников Сбербанка или скачать по ссылке.

В документе необходимо сообщить основные данные и сведения:

  • личные и паспортные данные, образование, место жительства, семейное положение;
  • место работы, доходы;
  • другие кредитные обязательства;
  • наличие собственности;
  • участие в зарплатной или пенсионной программе.

Пример заполнения анкеты по реструктуризации кредита:

Какие необходимы документы

Пакет документов утверждается банком и должен быть согласован со специалистом в зависимости от конкретной ситуации.

Стандартный пакет включает:

  • заявление и анкету;
  • паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (при наличии);
  • документ о финансовом состоянии за 6 месяцев;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • документы – основания для реструктуризации.

Для подтверждения причин реструктуризации клиент должен принести в банк: трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку с биржи труда, выписку с зарплатного счета, медицинскую справку, выписку из стационара.

Кроме того, у клиента могут дополнительно потребовать документы по залогу (если оформляется), справку о пенсионных начислениях, декларацию, выписку со счета зарплатной карты.

Плюсы и минусы реструктуризации

Процедура изменения структуры погашения задолженности выгодна обеим сторонам правоотношений. Банк таким образом избегает убытков, клиент получает более удобные условия по кредиту.

Для клиента такая процедура имеет свои плюсы и минусы.

Выгоды для заемщика:

  • отсутствие или сокращение штрафов;
  • сохранение положительной кредитной истории;
  • дополнительное время на решение своих проблем;
  • меньший размер ежемесячных платежей;
  • высвобождение дополнительных средств.

Но для клиента существуют и отрицательные моменты такой сделки:

  • увеличение переплаты в случае отсрочки или изменения сроков;
  • продление срока действия обязательств.

Помимо указанных вариантов реструктуризации, есть и другой способ уменьшить выплаты по кредиту.

Другой вариант, как уменьшить кредит в Сбербанке

Дополнительный способ снизить сумму переплаты и (или) сумму платежа – рефинансировать задолженность на более выгодных условиях.

Читайте так же:  Публикация сообщений в вестнике государственной регистрации

Снижение ставки приведет либо к уменьшению ежемесячных выплат, либо к более быстрому погашению кредита. В любом случае снизится переплата, но при втором варианте – экономии больше.

В настоящее время в Сбербанке существует возможность снижения ставок по ранее выданным кредитам. Это достигается путем закрытия всех действующих обязательств одной новой ссудой. На льготных условиях можно рефинансировать несколько займов, которые оформлены не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях.

Повысят шансы для утверждения Сбербанком лояльных условий: полный пакет документов, привлечение поручителя или предоставление залога в виде транспортного средства или объекта недвижимости, хорошая кредитная история в прошлом.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу отзывы

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Хотите узнать, каким образом оформляется услуга реструктуризации кредита в Сбербанке для физического лица? Мы расскажем вам об условиях её предоставления, о требованиях к заемщику, а также о возможностях, которое дает данное предложение для потребительского кредита или ипотеки.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Отметим, что данная услуга доступна только в том случае, если у вас нет задержек в оплате кредита, либо они незначительны (не более 1-2 недель). Проверить свою кредитную историю бесплатно можно здесь.

О реструктуризации и когда она возможна

Что же включает в себя данное понятие: реструктуризация – это изменение условий оказания услуги кредитования, иными словами – это облегчение налогового бремени для заемщика. Данная услуга может быть предоставлена клиентам, которые попали в сложную жизненную ситуацию, остались без источника дохода и т.д.

При своевременном обращении, то есть, еще до образования просрочки, реструктуризация назначается довольно часто. Это связано с тем, что банк стремится вернуть свои деньги без судебных разбирательств, хотя для этого и придется изменить условия и сроки.

Клиент получает некоторые послабления, которые помогут временно облегчить процесс исполнения кредитных обязательств. При этом не портится кредитная история и не начисляются штрафы. Больше о финансовом отчете и его значении читайте в этой статье.

В любом случае, банк действует в своих интересах, и чаще всего в качестве «послаблений» выступает расстягивание срока, в результате чего уменьшается ежемесячный платеж. При этом может быть немного увеличен процент.

Таким образом, ежемесячная нагрузка клиента уменьшается, но переплата и затраты на проценты увеличиваются. С другой стороны, со временем, после того, как наладится ваше финансовое положение. вы сможете вносить больше денег, чтобы как можно быстрее закрыть кредит и меньше переплатить.

Услуга предоставляется только при наличии серьезных причин, среди которых:

  • Увольнение, то есть, потеря основного источника дохода.
  • Постоянная или временная потеря трудоспособности.
  • Призыв в ВС РФ.
  • Рождение ребенка. Семья может получить отсрочку на год или более, если значительно ухудшилось материальное положение.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, что потребовало больших финансовых затрат или увольнения для ухода.
  • Отказ поручителя выполнять свои кредитные обязательства.

Как получить

Как правило, для того, чтобы получить данную возможность, клиенту необходимо обратиться к кредитному специалисту в том отделении, где был оформлен кредит. Затем, необходимо в свободной форме написать заявление, где нужно подробно указать все причины, которые побудили вас просить о реструктуризации долга, образец вам дадут в банке, также его можно скачать здесь.

Что нужно указать в заявлении:

  1. номер и дата кредитного договора, заключенного вами;
  2. предоставленная сумма (включая страховку и прочие доп.услуги);
  3. размер выплаченной суммы кредита, а также размер оставшейся задолженности;
  4. дата, когда был совершен последний платеж, дата первого просроченного платежа (если есть);
  5. перечисление причин, по которым вы прекратили осуществлять выплаты (с подробным описанием и предоставлением подтверждающих документов);

Обращаем ваше внимание, что данную заявку нужно писать в 2-ух экземплярах. К ней необходимо приложить чеки о совершенных платежах, а также документы, подтверждающие ухудшение вашего материального положения (увольнение с работы, снижение зп, смерть близкого родственника, аварийная ситуация и т.д.).

Образец заявления на реструктуризацию

Варианты реструктуризации

Банк рассматривает вашу заявку в срок от 2 до 5 дней, затем выносится решение. Если просьба будет удовлетворена, вам могут предоставить следующие варианты:

  • «кредитные каникулы», когда нужно будет оплачивать только проценты по кредиту (предоставляются на год-два).
  • увеличение срока кредитования с одновременным уменьшением ежемесячного платежа. Потребительский кредит обычно увеличивают на 3 года, а ипотечный — на 10. На прибавленный период насчитываются проценты, а вся сумма разделяется на новый период. Таким образом, уменьшается ежемесячный взнос, но увеличивается общая переплата.
  • Снижение кредитной процентной ставки до минимальной.
  • Отмена некоторой части начисленных штрафов, из-за которых клиент не имеет возможности возобновить выплату по задолженности в прежнем режиме.

Иногда вам могут предложить изменение графика выплат. К примеру, можно в разные месяцы оплачивать разные по сумме платежи. Каждое заявление кредитно-финансовая организация рассматривает индивидуально, учитывается кредитная история и характеристики клиента как заемщика.

Альтернативой реструктуризации может стать рефинансирование, которое можно оформить в текущем или другом банке. Больше информации о рефинансировании в Сбербанке вы получите по этой ссылке.

Если вы являетесь физическим лицом и уже прошли через процедуру реструктуризации кредита в Сбербанке России, оставьте свой отзыв после этой статьи.

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Кстати была у моей подруги такая ситуация, когда она взяла займ, в общем-то небольшой, и надеялась выплатить его в течение нескольких месяцев. Но внезапно осталась без работы, квартира съемная, пошла у неё просрочка, ну а что делать, крыша над головой важнее! В конце концов уже её мать не выдержала, вмешалась, позвонила в банк, упросила их как-то снизить пени и обещала в скором времени закрыть за дочь этот займ. В общем ей реально несколько тысяч сходу снизили!

Вот так берешь займ в расчете на то, что в ближайшем будущем все финансово будет стабильно, но не всегда ожидания оправдываются и приходится думать где искать деньги на погашения займа, но даже в таких сложных ситуациях банки продумали возможность помощи клиентам, в виде реструктуризации, конечно в идеале хотелось бы, чтобы отсрочка была бы и на проценты, но как вариант предлагаемые банком условия все таки лучше, чем ничего!

Читайте так же:  Порядок изменения вида разрешенного использования земельного участка

Знаю, что при возникновении трудных жизненных ситуаций, и ВТБ 24 пойдет навстречу http://kreditorpro.ru/restrukturizaciya-kredita-v-banke-vtb-24-v-etom-godu/ А вот с малоизвестными банками дело может дойти и до суда.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

В том, что эти условия действительно сбер предоставляет для своих клиентов, сомнений у меня нет. Так как этой услугой не так давно воспользовалась моя младшая сестра. Её супруг получил на производстве серьёзную травму и после стационарного лечения в больнице ему ещё не скоро можно будет выйти на работу. Они собрали все необходимые бумажки и пришли в банк. После рассмотрения заявки им предложили «кредитные каникулы» , что очень помогло снизить нагрузку в это не простое для них время. Но по мне лично, здесь более выгодным предложением является снижение долговой нагрузки, хотя не знаю точно, при каких условиях это предложение действует.

Да, у меня как раз имеется такой опыт, расскажу подробно о нем.
Брал займ в Сбере в Санкт-Петербурге, в отделении на Проспекте Просвещения.
Брал 500.000 на 2 г на развитие своего бизнеса. Исправно платил % в течении 8 месяцев, затем продажи упали. Это случилось из-за того что Я постовлял товар на Украину, а по прошествии всем известных событий отношения между 2 странами ухудшились. Так как работал я только на экспорт то оказался в сложных временах.
В итоге, как и написано в статье я пошел в Сбербанк, написал заявление, подробно указал причины, по которым прошу пойти мне на встречу ( в семье жена не работает так как сидит с ребенком), и начал ждать решения. Уже на 2 дн мне позвонили, вызвали в офис и сказали что идут мне на встречу. Моему счастью не было предела. Помимо того что уменьшили мне ставку, так еще дали время где я должен платить только проценты.
Так что у кого такая же ситуация главное не бойтесь, а идите сразу в банк.

можно обратиться в банк для реструктуризации займов в сбере без ухудшения финансового положения, зарплата равна сумме ежемесячных платежей по кредитам, или попросить пару месяцев каникул?

Ольга, решение о реструктуризации долга принимается индивидуально в каждом отдельном случае. Встретьтесь с кред. специалистом того отделения, где вы получали займ, и проконсультируйтесь с ним о возможности получения отсрочки.

Я тоже воспользовалась такой возможностью в связи с ликвидацией моего предприятия и вытекающего из этого сокращения. Да, сумму существенно уменьшили, только с выплатой % сумма по основному долгу ни сколько не уменьшается, а значит последующие выплаты будут увеличены. Везде нас подловят. Теперь уже и не знаю рада ли я этому. Реструктуризация заканчивается, а работу я пока не нашла. Пособие по безработице 4900, а выплата составит 4000, вот и математика.

В реструкторизации отказали зарплата еще упала, кредиты превышают зарплату что делать ? Подскажите пожалуйста

Анатолий, рефинансируйте свой займ в другом банке под меньший процент, возможные варианты описаны здесь http://kreditorpro.ru/refinansirovanie-kredita/

Здравствуйте. Скажите пожалуйста есть займ то есть кредитка в другом банке. Договор расторгнут отдел взысканий звонит и требует выплаты всей суммы. Реструктуризация займа возможно ли в таком случае. Являюсь клиентом в Сбере . Зарплатная карта.10 Июля будет только три месяца как работаю. Спасибо.

Сергей, вы путаете экономические термины. Реструктуризация возможна только в том банке, где вы брали займ — вы обращаетесь к менеджеру и пишите заявление с просьбой предоставить вам отсрочку или снизить выплаты по займу. А вы сейчас спрашиваете про рефинансирование, т. е. когда у вас есть займ в одном банке, а вы хотите оплачивать его в другом. В вашем случае это невозможно, Сбер. с просрочк. не работает

«Сбербанк с просрочк. не работает»- вот с этого места поподробнее. У меня ипотеч. займ в сбербанке, через три г своевременных выплат по займу у меня значительно ухудшилась финансовая ситуация, пришла в сбер просить реструктур. займа, на что мне ответили, что если просроч. нет, то ничем помочь не могут, Сами работники сбер вынуждают выходить на просрочку! и рассматривают заявление о реструктуризации только после 30-ти дн просрочки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Елена, на данном сайте мы не ведем юридических консультаций, вам нужно обратиться по данному вопросу именно к юристу

Источники


  1. Кудрявцев И. А., Ратинова Н. А. Криминальная агрессия; Издательство МГУ — Москва, 2013. — 192 c.

  2. Гусева, Т. А. Государственная регистрация юридических лиц (+ CD-ROM) / Т.А. Гусева, А.В. Чуряев. — М.: Деловой двор, 2008. — 232 c.

  3. Краев, Н. А. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный) / Н.А. Краев, А.Н. Борисов. — М.: Деловой двор, 2015. — 160 c.
  4. Пауков, В.С. Лекции по судебной медицине / В.С. Пауков. — М.: Практическая медицина, 2018. — 372 c.
Реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу отзывы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here