Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Полезная информация на тему: "Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей", собранная из сети и предоставленная в удобном для чтения виде. По всем вопросам - обращайтесь к дежурному юристу.

Рефинансирование кредитов с просрочками и плохой кредитной историей

В условиях современной нестабильной экономической ситуации появляется все больше заемщиков, имеющих просрочки и плохую кредитную историю. Для многих граждан в таком случае выходом является рефинансирование, благодаря которому можно переоформить текущие займы на более выгодных условиях. Данную процедуру можно совершить во многих кредитно-финансовых учреждениях, но каждый конкретный случай рассматривается индивидуально.

Причины появления просрочек и негативной истории кредита

При заключении кредитного договора клиент в большинстве случаев полностью удовлетворен предлагаемыми банком условиями (ставка процента, график погашения основного долга и процентов, срок займа и пр.). Возникновение проблем отмечается после того, как заемщик приступает к выплате долга. Они могут появиться в связи с:

  • ухудшением материального положения кредитозаемщика;
  • потерей работоспособности;
  • службой в армии;
  • вынужденным отъездом и т.п.

Положение еще более усугубляется, когда клиент не вносит платежи по займу или очень запаздывает с ними несколько раз.

Внимание: Даже если заемщик просрочил взнос по кредиту, банк не вносит запись в историю займов в первые 5 дней. За этот срок клиент должен так или иначе разрешить вопрос погашения возникшей задолженности.

Условия рефинансирования

Много финансовых учреждений предлагают такой продукт, как рефинансирование. Но в основном оно доступно только для граждан с хорошей кредитной историей. Поэтому если потенциальный заемщик в прошлом имеет просроченные платежи по ссудам, то в крупные банки обращаться за перекредитованием не стоит.

Если гражданин имеет негативную историю по кредитам, ни одна финансовая организация не возьмет на себя ответственность за ненадежного плательщика. Поэтому в первую очередь необходимо предпринять действия для того, чтобы улучшить свою кредитную репутацию.

Для этого следует действовать в несколько этапов:

  1. Самым главным условием является наличие собственного надежного источника дохода. Банк должен быть уверен, что предоставляет свои услуги платежеспособному клиенту, имеющему официальное место работы.
  2. Второй этап – это погашение имеющихся просроченных взносов. Это также обязательное условие для получения возможности рефинансироваться.
  3. Так как исправить негативные записи в кредитной истории невозможно, необходимо перекрыть их положительными. Можно брать небольшие займы в микрофинансовых организациях или экспресс-кредиты с быстрым погашением, чтобы история заемщика улучшилась. Нужно брать новые ссуды и своевременно их погашать, чтобы стать надежным кредитозаемщиком при наличии просрочек.

Интересно: Совкомбанк предлагает гражданам воспользоваться своей программой «Кредитный доктор» — это очень полезный продукт для улучшения репутации заемщика. Она включает несколько этапов, после выполнение которых клиент получит положительные записи в банковском досье. Приятным дополнением является возможность получение кредита в Совкомбанке в размере до 250 тыс.руб.

В каких банках можно получить рефинансирование

Заранее невозможно определить, какой банк одобрит заявку на рефинансирования с плохой кредитной историей. Следует одновременно обратиться сразу в несколько организаций, так как в каждом финансовом учреждении индивидуальный подход к рассмотрению подобных заявлений. Если предварительные шаги по улучшению кредитной репутации предприняты, то гражданин имеет шанс на перекредитование. Для повышения такой возможности можно дополнительно улучшить изначальные условия:

  1. Привлечение созаемщиков и поручителей, имеющих официальный доход и положительную кредитную историю.
  2. Предоставление залоговых обязательств (недвижимость, автомобиль), которые находятся в собственности клиента. Это также положительно повлияет на решение финансовой организации. Но нужно учитывать риск потери собственности.
  3. Предоставление документации, подтверждающей трудовой стаж и размер ежемесячного официального дохода. Если справку 2-НДФЛ оформить не получается, банк может предоставить свой бланк справки.
  4. При наличии официального места работы и получении заработка на счет в банке, лучше всего обратиться за рефинансированием именно в эту организацию. В основном, банки более лояльно относятся к зарплатным корпоративным клиентам.

Если все банки отказывают

Если гражданин окончательно удостоверился, что получить рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей в банке ему не удастся, можно прибегнуть к более рискованным способам получить денежные средства.

Например, если заемщик имеет в собственности имущество, можно обратиться в специализированные компании, которые занимаются кредитованием населения под залог. В таких организациях есть возможность получить ссуду в размере до 50-60% от оценочной стоимости имущества (если в залог предоставляется сам объект) и 30% — под залог документов на имущество.

В большинстве случаев кредитозаемщики с отрицательной репутацией в банках обращаются за ссудой к частным лицам или микрофинансовым организациям. Такие варианты означают выплату повышенных процентов. Но иногда это является единственным выходом из сложившейся ситуации.

К конкретному частному лицу следует обращаться за ссудой только тогда, когда имеются хорошие отзывы о нем (в сети интернет, от знакомых).

Важно: Нужно насторожится, если кредитор потребует внести авансовый платеж и требует зафиксировать все устные договоренности в письменном виде.

Плюсом МФО является то, что средства здесь предоставляются максимально быстро по 2-м документам. Нужно подойти в любой офис, предоставить документы и деньги мгновенно будут переведены на счет в банке или выданы наличными. Недостатком такого способа кредитования являются высокие процентные ставки и небольшие суммы займа (0,5-2% в день, до 50 тыс.руб.).

Ниже приведены популярные микрофинансовые компании:

  1. «Домашние деньги» готовы предоставить заем в размере 10-30 тыс.руб. на срок 6-13 мес. Ставка процента 2,8% в день. Менеджер по договорам может выехать в любое удобное для клиента время и место.
  2. «Миг Кредит» предоставляют ссуды до 30 тыс.руб под 2% в день. Срок кредитования 7-35 дней. Заявление рассматривается в течение суток.
  3. «Быстроденьги» рассматривают заявки на суммы до 20 тыс.руб под 2% в день на срок 7-16 дней. Заявка рассматривается за 20 минут.
Читайте так же:  Отказ от наследства в пользу других лиц

Набирают популярность фирмы, которые могут выдать кредит онлайн с любой кредитной историей. Средства перечисляются на банковскую карту или электронный кошелек. Например, Platiza выдает займы на суммы до 15 тыс.руб на срок 5-45 дней под 1% в день от размера задолженности.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей зачастую является единственным выходом из ситуации. Но банки не могут рисковать своими средствами, если к ним обращается ненадежный плательщик. В целях улучшения своей репутации по займам следует предпринять определенные действия. Если после их выполнения, гражданин все равно получает отказ в кредитных учреждениях, можно рассмотреть такие варианты получения средств как МФО, частные лица, онлайн-фирмы. Но такие способы сопряжены с большими рисками (утрата собственности, выплата повышенных процентов, мошенничество и др).

Как оформить рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей в виде перекредитования почти недоступно. Лучшим решением для заемщика является обращение в банк или МФО для получения нового займа и покрытия уже существующих долгов. По сути, это и есть рефинансирование, ведь речь идет о погашении одного или нескольких кредитов. Вопрос в том, как получить перекредитование при наличии просрочек и плохой КИ.

Как увеличить шансы

Банки редко идут на выдачу займов клиентам, имеющих негативную репутацию, из-за риска невыплаты кредита. Они опасаются, что безответственный заемщик снова просрочит платежи, а это дополнительные расходы на суд и передачу задолженности коллекторам. Но имеются пути, позволяющие повысить шансы рефинансирования даже в банке и при наличии плохой кредитной истории.

Здесь доступны такие варианты:

  1. Наличие справки о доходах, подтверждающей высокий уровень заработка заемщика.
  2. Предоставление ликвидного обеспечения или поручителя с достаточным доходом.
  3. Передача выписок из банка, свидетельствующих о получении высокой прибыли.
  4. Получение зарплаты на карту банка. Банки идут на сделку, если уверены в своевременности денежных поступлений и возможности взыскать долг при необходимости.
  5. Оформление страхового договора. В таком случае при неплатежеспособности заемщика выплатой долга займется страховщик.

Это лишь часть методов, позволяющих повысить шансы на сотрудничество с банком. В каждом финансовом учреждении подход к «особой категории» заемщиков индивидуален.

Как оформить рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочкой

Заемщики, имеющие просрочку и испорченную КИ, могут воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Привлечение посредника. В таком случае нанимается кредитный брокер, оказывающий помощь в получении займа (даже с плохой историей). Суть сотрудничества проста. Клиент оформляет заявку, а брокер подбирает подходящий вариант.
  2. Получение кредитной карты. Рефинансирование с плохой историей возможно при помощи кредитки. Такой инструмент проще оформить, чем потребительский займ. Метод подходит для людей, желающих быстро получить деньги и закрыть имеющиеся долги.
  3. Оформление микрокредита. Безотказный вариант — рефинансирование с помощью МФО. Такие организации дают займы при наличии плохой кредитной истории и просроченных кредитов. Деньги выдаются по паспорту и ИНН. Иногда требуется справка о доходах.
  4. Кредит с обеспечением. При наличии плохой кредитной истории можно оформить рефинансирование под ликвидное обеспечение (к примеру, недвижимость). Банк быстрее идет на сотрудничество, если в случае просрочки он сможет забрать и продать имущество с аукциона для покрытия возникших долгов.

Любой из этих вариантов можно использовать при испорченной репутации и наличии долга. Главное — изучить рынок и текущие предложения.

Когда доступно рефинансирование с просрочкой и плохой КИ

При получении перекредитования на фоне задолженности и испорченной кредитной репутации нужно быть готовым к таким условиям:

  1. Передача большого пакета бумаг, подтверждающих платежеспособность.
  2. Повышенный процент для покрытия риска.
  3. Необходимость залога или поручительства.
  4. Высокий первоначальный платеж.
  5. Ограниченная сумма кредита или небольшой лимит по карточке.

В случае своевременного выполнения обязательств человек улучшает кредитную историю. Как результат, вероятность получения рефинансирования в будущем возрастает.

Что касается финансовых учреждений, готовых предоставить услугу, стоит выделить:

  1. Банки — Восточный Экспресс (от 14%), Ситибанк (от 16%), Тинькофф Банк (от 14,9%), Райффайзенбанк (от 19%).
  2. МФО (если банки отказали) — Монеза, Конга, Е-Заем, Саммит, Квику и другие.

Плохая кредитная история и просроченные кредиты — еще не повод паниковать. Даже при таких обстоятельствах рефинансирование возможно, но при более строгих условиях.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Рефинансирование кредитов с просрочками

Оформляя кредит, заемщики редко задумываются о ситуации, когда что-то может пойти не так, но на деле жизненные обстоятельства не всегда благоприятны и не все могут с ними справится с легкостью. Если говорить о кредитах, то приводит это к появлению долгов перед банком, разовым и регулярным просрочкам. Это заставляет многих задуматься о рефинансировании своего кредита, поскольку это наилучший легальный способ облегчить выплату кредита. Но какой банк делает рефинансирование с просрочками? И как податься на его оформление?

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки?

Банки, особенно крупные, вроде ВТБ или Сбербанка обычно щепетильно следят за кредитной историей потенциальных клиентов и если у вас случалась постоянная задолженность либо просрочка, то шансы получить согласие на рефинансирование значительно уменьшаются.

Чтобы понять, почему так происходит, следует осознать, что целью рефинансирования с точки зрения банка не является помощь плательщикам, попавшим в беду. Кредитная организация в условиях конкуренции, когда на рынке представлено многообразие банков, стремится переманить к себе наиболее платежеспособных и стабильных клиентов. А, следовательно, заемщики, не добросовестно исполняющие обязательства – та категория, которая наименее им интересна.

[1]

Поэтому рекомендуется при рефинансировании кредитов с открытыми просрочками следовать некоторым правилам, которые могут увеличить вероятность одобрения вашей заявки:

  • предпочитать крупным банкам, более мелкие и менее известные организации;
  • не затягивать с проведением рефинансирования, ведь чем меньше просрочка, тем больше шансов получить возможность исправить ситуацию;
  • не скрывать информацию о неблагополучной кредитной ситуации;
  • стараться вызвать банк на диалог;
  • собрать максимальное количество доказательств того, что вы сможете выплачивать рефинансированный кредит, при необходимости привлечь созаемщиков.
Читайте так же:  Протокол проверки знаний стропальщиков комиссией организации

—>

Как договориться с банком, чтобы оформить рефинансирование кредита с просрочками?

В такой ситуации, самой лучшей политикой будет честность. Кроме того, хорошо, если вы сможете показать банку, что исправляете ситуацию, готовы предоставить все необходимые документы, внести или оформить залог, пригласить надежных поручителей.

Немаловажно, что обязательно перед получением нового займа решить все вопросы с предыдущим:

  • внести просроченные платежи;
  • оплатить штраф за просрочку

В 2019 году, если ваша кредитная история далека от идеала, можно попробовать обратиться в один из этих банков:

Следует понимать, что самые выгодные условия банки вряд ли предложат клиентам с неидеальной кредитной историей. И в случае, если рефинансирование кредитных карт других банков с просрочками оформить не получилось, рекомендуется попробовать следующие варианты:

  • Получить микрозайм или экспресс-кредит. Его оформить проще, однако и расплачиваться придется более высокими процентными ставками.
  • Предложить банку максимально ценный залог, например, квартиру, которая будет являться гарантом ваших платежей;
  • Обратиться за помощью в МФО;
  • Предоставить письменные официальные документы об уважительных причинах возникновения задолженности.

Таким образом, при возникновении проблем со своим банком по кредиту, рекомендуется начинать решать проблему как можно раньше и вступать в диалог, чтобы не допустить усугубления ситуации. В любом случае, ваши действия по устранению задолженности будут оценены банками и увеличат шансы на рефинансирование.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Любой заёмщик может столкнуться с непредвиденными жизненными обстоятельствами, в результате которых своевременная выплата задолженности по кредиту станет невозможной. Чтобы предотвратить нарушение кредитного договора, многие рефинансируют свои обязательства, увеличивая срок кредитования и снижая нагрузку на семейный бюджет. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками оформить сложнее, однако ряд банков идёт на такой риск, выдавая займы на особых условиях.

Лучшие предложения от банков

В большинстве случаев несвоевременное погашение задолженности в прошлом является причиной для отказа в выдаче нового кредита, в том числе и в рефинансировании действующего. Но для привлечения новых клиентов некоторые банки предлагают подобные кредитные программы, которые оформляются даже при наличии текущих просрочек.

В данном учреждении можно рефинансировать кредиты на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей. Новый займ выдаётся на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка составляет 9,9%, максимальная — 20,9% годовых. Одобрение минимальной ставки возможно только при подключении программы страхования жизни и здоровья заёмщика, в остальных случаях стоимость кредита будет увеличена на 4 процентных пункта.

Рефинансированию подлежат займы, полученные в любых банковских учреждениях, кроме самого МТС Банка. С момента оформления действующего кредита должно пройти не менее полугода. Переоформить можно следующие виды обязательств:

  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • целевые POS-кредиты (оформленные в торговых точках для приобретения товаров);
  • кредиты наличными.

Заявка на оформление рефинансирования оформляется на официальном сайте организации, после чего клиент уведомляется о решении банка в течение 1 минуты. Особенностью данного предложения является то, что кредитные средства перечисляются на счёт клиента или выдаются наличными в отделении банка или в салоне МТС.

После получения кредита заёмщик должен самостоятельно в течение 90 дней погасить текущую задолженность. По истечении данного срока кредитор проверяет исполнение данного условия следующим образом:

  1. Делается запрос в бюро кредитных историй. В полученной выписке должно быть указано, что на текущий момент долг погашен.
  2. Если в БКИ данная информация не отражена, в качестве подтверждающего документа клиент предоставляет в МТС Банк справку о закрытии кредита.

[2]

В противном случае текущая процентная ставка будет увеличена на 8 процентных пунктов.

К заёмщику предъявляются стандартные требования, а именно:

  • возраст — от 20 до 70 лет;
  • российское гражданство;
  • стаж работы на последнем месте — не менее трёх месяцев;
  • постоянная регистрация на территории РФ.

Подтверждать доход и трудоустройство не требуется. Наличие положительной кредитной истории также не входит в перечень обязательных условий предоставления кредита.

[3]

Уральский Банк Реконструкции и Развития открыт к диалогу с клиентом даже при наличии действующих просрочек. Переоформить можно неограниченное количество займов, оформленных в сторонних банках более 2-х месяцев назад (за исключением жилищных и автокредитов). При этом все действующие кредиты объединяются в один с более выгодной процентной ставкой.

Процедура рефинансирования в УБРиР включает следующие этапы:

  1. В онлайн-режиме заполняется заявка на предоставление услуги. В анкете указывается ФИО заёмщика, контактные и паспортные данные, а также из предложенного списка выбирается офис банка, в котором будет оформлен договор.
  2. В течение нескольких минут клиенту приходит СМС-сообщение с результатом рассмотрения запроса и специальным кодом. Если в выдаче кредита отказано, повторная заявка может быть отправлена не ранее, чем через месяц.
  3. При наличии положительного ответа заёмщик посещает указанное отделение банка. Ответственному сотруднику необходимо предъявить полученный код и необходимые документы.
  4. Банк самостоятельно направляет кредитные средства на погашение действующей задолженности.

Максимальная сумма кредитования составляет 1 000 000 рублей, минимальная — 30 000 рублей. Договор оформляется на 2, 3, 5 или 7 лет. Процентная ставка зависит от уровня платёжеспособности заёмщика и находится в пределах от 15 до 19% годовых.

Обязательным условием оформления рефинансирования является соблюдение возрастного ограничения (19-75 лет), наличие постоянной прописки в регионе деятельности банка и текущего трудового стажа, удовлетворяющего условиям кредитора (от 3 месяцев — для наёмных работников, от 12 месяцев — для ИП).

Читайте так же:  Срок принятия решения по административному правонарушению
Видео (кликните для воспроизведения).

В пакет обязательных документов входит паспорт, действующий кредитный договор и справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода. Индивидуальный предприниматель должен предоставить налоговую декларацию за последний отчётный период и свидетельство о регистрации.

Промсвязьбанк

Рефинансировать кредиты сторонних организаций в Промсвязьбанке можно на следующих условиях:

  • сумма — от 50 000 до 3 000 000 рублей (есть возможность получения дополнительных средств на личные нужды);
  • срок — от 12 до 84 месяцев;
  • процентная ставка — от 9,9% годовых.

Если оформить заявку в онлайн-режиме, стоимость кредита снижается на 0,5%. Также при подключении программы личного страхования и своевременном погашении платежей ставка ежегодно будет снижаться на 1% (но не более 3% за весь срок кредитования).

Промсвязьбанк одновременно рефинансирует не более 5 кредитных продуктов, к которым предъявляются следующие требования:

  • валюта кредита — рубли;
  • до даты полного погашения осталось не менее 3-х месяцев;
  • тип продукта — потребительский, автокредит, кредитная карта, ипотека;
  • займ получен более 6 месяцев назад.

Получить одобрение с плохой КИ можно только при отсутствии действующих просрочек и своевременном погашении долга в течение последних 6 месяцев.

Заявка на рефинансирование оформляется через интернет-ресурс банка или непосредственно в офисе. После получения предварительного ответа необходимо посетить отделение и предъявить обязательные документы, в числе которых:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской на территории присутствия банка;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по образцу банка;
  • заверенная копия трудовой книжки (текущий стаж должен быть не менее 4-х месяцев, общий — не менее 1 года);
  • документы по текущим обязательствам (кредитный договор с реквизитами для погашения или справка о наличии кредита в стороннем банке).

Заёмщиком может стать клиент в возрасте от 23 до 65 лет, который не является ИП и имеет рабочий стационарный телефон.

Деньги будут зачислены на личный счёт или карту заёмщика, после чего в установленные договором сроки он должен погасить текущую задолженность и предоставить в отделение Промсвязьбанка справку о закрытии кредита.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой КИ и просрочками?

При рассмотрении кредитной заявки банки в первую очередь обращают внимание на благонадёжность заёмщика. Если клиент, который имеет плохую кредитную историю и текущую просроченную задолженность, при обращении в банк сразу заявит о наличии вышеуказанных проблем, то получить одобрение возможно при соблюдении определённых условий.

Кредитор пойдёт навстречу тому неблагонадёжному заёмщику, который сможет обосновать возникновение финансовых затруднений и доказать, что в данный момент он с ними справился. Уважительными причинами несвоевременного погашения кредита признаются следующие обстоятельства:

  • тяжёлое заболевание, которое повлекло за собой утрату трудоспособности;
  • потеря дохода, вследствие сокращения должности или экономического кризиса (при условии, что в данный момент заёмщик трудоустроен);
  • форс-мажор, в результате которого пострадало имущество или активы клиента.

Каждую из указанных причин необходимо подтвердить документально.

Какой банк лучше выбрать?

Если репутация заёмщика испорчена, то переоформить действующий кредитный договор можно далеко не в каждом банковском учреждении. Так как наличие плохой кредитной истории существенно повышает банковские риски, то условия предоставления таких займов обычно являются более жёсткими.

Несмотря на то, что количество подобных предложений ограничено, при выборе кредитора следует обратить внимание на следующие детали:

  1. Процентная ставка. Стоимость нового займа не должна существенно превышать ставку по действующему кредиту.
  2. Оформление полиса страхования жизни и здоровья. Пользуясь безвыходным положением клиента, банковский сотрудник может навязать данную услугу, однако она в любом случае должна носить добровольный характер.
  3. Возможность привлечения поручителя. Этот факт говорит в пользу банка, так как наличие дополнительного обеспечения повышает платёжеспособность заёмщика.

Для оформления такого вида рефинансирования можно выбрать небольшую, но надёжную кредитную организацию, которая стремится привлечь новых клиентов и не выдвигает слишком жёстких условий.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей, как и в каких банках это сделать?

Случается, что в просьбе перекредитования банковская организация может отказать. Как правило, отказ ожидает заемщиков с задолженностью, штрафами и просрочками по выплате ежемесячных платежей. Возможно ли оформить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и насколько просто это сделать?

Что представляет собой программа рефинансирования

Рефинансированием называют предоставление банком нового кредита для того, чтобы заемщик смог погасить полученную ранее ссуду. Чаще всего необходимость в этой услуге возникает при проблемах с погашением существующего займа.

Эта программа может выручить в критической ситуации, однако ни в коей степени не является решением финансовой проблемы в целом.

Причины, из-за которых может понадобиться рефинансирование, могут быть следующими:

  • При большой стоимости займа. Касается тех случаев, когда клиент, вначале не обратив внимания на условия договора, позже понимает, что они являются не самыми выгодными для него. Постоянные переплаты по кредиту развивают все большее желание рефинансировать кредит.
  • При краткосрочном договоре. В данном случае есть шанс выполнить пролонгацию договора, при этом увеличить срок погашения займа, уменьшить размер ежемесячной выплаты.
  • При нецелевом использовании денег. Случается, что человек не рассчитывает свои денежные возможности, из-за чего все больше погружается в долги.
  • При поверхностной проверке платежеспособности заемщика. Для оформления потребительского кредита требуется минимальный пакет документов, не всегда нужна справка о доходах, а сам займ выдается в рекордно короткие сроки. В то же время у заемщика может оказаться шаткое финансовое положение, из-за чего возникают проблемы со своевременностью погашения кредита.

Перед тем, как предоставить клиенту рефинансирование, банком проводится тщательный анализ кредитной истории. И только после этого принимается решение о предоставлении или, наоборот, отказе в этой услуге.

Именно кредитная история клиента является важным фактором, от которого зависит исход результата, ведь она показывает полную картину заявок и кредитов клиента, разрешений и отказов, прошлых займов, своевременную проплату или же задолженности и просрочки по кредиту.

Если кредитная история без черных пятен, можно спокойно рассчитывать на рефинансирование. Если же она далека от идеальной, велика вероятность отказа, поскольку банковские учреждения не желают связываться с неблагонадежными клиентами. А тот факт, что клиент обратился за этой услугой, указывает на то, что у него имеются финансовые проблемы.

Возможно ли перекредитование при плохой кредитной истории?

Первые просрочки по платежам дают повод для внесения соответствующих пометок в банковскую кредитную историю. Многоразовые просрочки, нерегулярность и задержки выплат, отказ в выплате кредита, проблемы с коллекторскими службами, взыскание кредитных средств в судебном порядке – все это говорит о неблагонадежности заемщика, которому впоследствии сложнее взять не только еще один кредит, но и добиться рефинансирования.

Читайте так же:  Получение квалифицированного сертификата электронной подписи

Конечно, лучше всего быть дальновидным и понимать, что многочисленные просрочки по кредиту в дальнейшем могут сыграть роковую роль, когда возникнет необходимость взять еще один кредит.

Что же делать тем, у кого кредитная история испорчена уже сейчас? Не все так безнадежно. Банковские учреждения готовы идти на компромисс даже при наличии плохой кредитной истории у клиента.

Для рефинансирования кредита при наличии испорченной кредитной истории заемщик должен предоставить залог в виде имущества или найти поручителя.

Кроме того, есть доступные решения, при помощи которых можно попытаться исправить плохую кредитную историю. Единственное уточнение – такой вариант развития событий возможен в случае взятия потребительского кредита.

Совсем другой будет ситуация в случаях с серьезными кредитами. Так, рефинансировать ипотеку и кредит на жилье вряд ли возможно для проблемных клиентов с задолженностью. Существует масса причин, из-за которых банк может дать отрицательный ответ, каждый случай необходимо разбирать индивидуально.

Особенности процедуры

Процесс оформления рефинансирования схож с подачей заявки на получение обычного кредита. Удобно то, что данную услугу можно оформить, находясь в отделении банка или онлайн. Главное отличие заключается в том, что клиент обязан рассказать о целях получения рефинансирования и уже имеющихся кредитах с указанием их количества, размера, регулярности платежей.

В числе документов, которые необходимо предоставить:

  • документ, подтверждающий личность заемщика;
  • справка о трудоустройстве;
  • справка о доходах;
  • кредитный договор.

В отдельных банковских учреждениях для возможности перекредитования при плохой кредитной истории от клиента требуется привлечение созаёмщиков, а гарантией возврата денежных средств может выступать недвижимое имущество, которое будет находиться у банка в качестве залога.

Можно выполнить оформление рефинансирования, чтобы погасить кредитные займы сразу в нескольких банковских организациях. Благодаря этому долг будет только перед финансовой организацией. При этом отпадает необходимость в переплате дополнительных комиссий и большого промежутка времени, чтобы закрыть долг.

Рефинансированию могут подлежать займы, с момента оформления которых прошло как минимум 3-6 месяца.

В какие банки обратиться?

С одной стороны, банковские учреждения активно рекламируют программу рефинансирования кредитов, с другой – тщательно проверяют каждого клиента и крайне осторожно ведут себя с теми, у кого кредитная история далека от идеальной. Многие банковские организации соглашаются на рефинансирование только одной ссуды и во избежание лишних хлопот предлагают выполнить объединение долговых обязательств в один кредит.

Рефинансировать кредит предлагают несколько банков, среди которых:

Если ситуация с долгами запущена, то для того, чтобы получить рефинансирование в ряде крупных банков (таких, как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк), вначале нужно улучшить историю кредитования. Начать необходимо с поиска надежного источника дохода и погашения кредитных долгов. И только после этого можно обращаться в крупные российские банки за данной программой.

Стоимость и получение займа в различных банковских организациях может отличаться.

Одним из главных достоинств рефинансирования можно назвать его доступность для всех желающих получить кредит с более выгодными условиями кредитования и возможностью закрытия просрочек. Многие банковские учреждения готовы идти навстречу клиентам даже с плохой кредитной историей. Главное – не запускать ситуацию и своевременно обратиться в банк за консультацией и разрешением вопроса.

Рефинансирование кредитов с просрочкой: как это работает?

Рефинансирование — это продукт не только для граждан с безупречной кредитной историей. Многие кредиторы предлагают рефинансировть кредиты других банков даже с просрочкой.

Затруднительные обстоятельства, приведшие к невозможности выполнять долговые обязательства по кредиту, встречаются часто, и от них не застрахован ни один человек. Но из этой ситуации есть выход – рефинансирование, в том числе с просрочкой! Официально банки открещиваются от таких клиентов, но имеются альтернативные пути решения, о которых поговорим далее.

Начнём с главного и «законного» способа, предусмотренного программами большинства кредитных организаций. Это специальные пакетные предложения, предлагающие перекредитование в другом или в этом же учреждении. Несмотря на относительную сложность процедуры, сам процесс доступен для понимания:

Необходимо взять новый кредит в выбранном финансовом учреждении на более выгодных условиях, чтобы погасить старую задолженность и выплачивать проценты по новому договору.

К преимуществам, в зависимости от выбранных условий, могут относиться:

  • сниженная процентная ставка;
  • увеличение или обновление срока действия договора займа;
  • более размеренный и подходящий график выплат;
  • увеличенная сумма кредитования и т.д.

Это отличное предложение для имеющих долговые обязательства перед банком, и стремящихся снизить ежемесячную нагрузку. Природа возникновения процедуры рефинансирования объясняется постепенным послаблением условий кредитования в большинстве российских коммерческих компаний. Увидеть это можно, сравнив процентные ставки несколько лет назад и сегодня.

Проблемная зона при официальном рефинансировании

При очевидной выгоде есть один нюанс – банки согласны выдать новый кредит лишь в случае отсутствия просрочек по старому, и только людям с белой КИ. Исключением является наличие технической просрочки в размере небольшой суммы, когда негативная ситуация возникла по вине программного обеспечения или сотрудника кредитного отдела.

Читайте так же:  Увольнение сотрудника по совместительству по инициативе работодателя

Во всех остальных ситуациях рефинансирование будет недоступно. Малейшие признаки неплатёжеспособности или даже временных финансовых трудностей заёмщика приведут к отказу. Если Вы подпадаете под эту категорию граждан, необходимо искать альтернативные варианты. Благо они существуют в достаточном количестве.

Как реализовать рефинансирование просроченных кредитов без целевых программ?

Главная задача – найти средства, чтобы быстро погасить уже имеющийся долг с просрочкой. Оперативность действий будет влиять на масштабы негативных последствий при отражении информации в БКИ. Поэтому, чем быстрее будет найден источник финансовых вливаний, тем лучше.

Определить банк, потенциально готовый выдать Вам кредит, не так сложно. Все представители коммерческой банковской сферы предоставляют информацию о своих клиентах в специализированные компании – бюро кредитных историй. По данным официальной статистики сегодня в России их насчитывается более 10 штук. Перечислять все не будем. Назовём лишь некоторые:

  • ООО «Столичное кредитное бюро»;
  • БКИ «Кредо»;
  • «Эквифакс Кредит Сервисиз» и т.д.

Нюанс заключается в выборочном сотрудничестве. Другими словами, каждый банк сам выбирает, с какой организацией ему работать. Поэтому разные кредиторы подают данные о просрочках в различные БКИ. А есть и такие, которые создают собственные статистические отделы. К примеру, банк Русский Стандарт имеет собственное бюро, и доступ к остальным сведениям ему не интересен.

Вывод: для рефинансирования с плохой кредитной историей необходимо выбирать кредитора, не имеющего доступа к данным БКИ, которой отчитывается нынешний банк заёмщика.

Попросту, Ваша задолженность не будет видна кредитному отделу банка, и Вы без проблем сможете получить новый заём на выгодных условиях. Узнать, в каких БКИ отражена Ваша кредитная история, можно, сделав запрос в Центральный Каталог Кредитных Историй. В ответе будут указаны источники, куда следует обратиться для получения подробной информации по статистике Вашей кредитной истории.

Подобрать же кредитное учреждение, не проверяющее те или иные БКИ не так то ужи и просто, т.к. подобные сведения публично не афишируются. Но подобными сведениями обладают кредитные посредники – кредитные брокеры, воспользоваться консультацией которых можно по средствам онлайн-заявки на кредит.

Другие альтернативы рефинансирования

Помощь в рефинансировании кредитов может прийти и с совершенно иной стороны, даже если Ваша кредитная история имеет массу негативных моментов. Речь идёт об МФО (микрофинансовых учреждениях). Здесь возможно получить небольшой заём с имеющейся задолженностью до 90 дней, а сами сотрудники организации не обратят внимание на потенциальную неплатёжеспособность и необязательность плательщика. Лёгкое отношение к деньгам и минимум контроля по части требуемых документов имеет одно простое объяснение – условия кредитования:

  1. Небольшая ссуда.
  2. Гораздо более высокий процент, чем в банках.
  3. Множество подводных камней, скрытых в подписываемом договоре, что приводит к возможности кредитора потребовать досрочного погашения долга, повысить процентную ставку, изменить график платежей и т.д.

Так что пользоваться услугами МФО необходимо максимально осторожно, выбирая только надёжные и проверенные компании, и лишь в крайней необходимости. Список МФО, в которых можно оформить займ, в том числе беспроцентный, представлен тут. Будьте осторожны и внимательны, т.к. условия займа под 0% распространяются лишь на непродолжительное время.

Второй способ – помощь в рефинансировании кредитов с нагрузкой от официальных банков, но с предоставлением обеспечения по новым займам. К клиентам, предлагающим залоговое имущество, кредиторы относятся более лояльно. Послабление по срокам, снижение процентных ставок, расширение кредитной линии и другие привилегии могут ждать, если отдать в залог жилую недвижимость, автомобиль, земельный участок и т.д. Но помните, что в дальнейшем, если долг вновь не будет погашен вовремя, а условия договора регулярно нарушаются, Ваше имущество перейдёт в собственность банка «без суда и следствия».

Самый верный выход из ситуации при потребности в рефинансировании

Неопытный заёмщик, попавший в трудную ситуацию, даже после прочтения этой статьи может растеряться и не найти правильный выход. Поэтому мы предлагаем квалифицированную помощь от специалистов, напрямую связанных с миром финансов, кредитованием и банковской сферы. Оставив заявку на сайте, Вы получите развёрнутые консультации вместе с готовым пакетом предложений, удовлетворяющих по всем требованиям. Мы подберём банки, с высокой долей вероятности готовые сотрудничать именно с Вами, расскажем о потенциальных условиях и обязанностях каждой из сторон.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рефинансирование в той или иной форме действительно является выходом из сложного финансового положения. Необходимо лишь грамотно оценить свои силы и задействовать нужные инструменты в правильный момент.

Источники


  1. Венгеров, А.Б. Теория государства и права: Учебник для юридических вузов; М.: Юриспруденция; Издание 3-е, 2012. — 528 c.

  2. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Дело, 2013. — 528 c.

  3. Малько, А.В. Проблемы теории государства и права. Учебник / А.В. Малько. — М.: Юрлитинформ, 2012. — 802 c.
  4. Тихомиров, М. Ю. Увольнение по инициативе работодателя. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 499 c.
Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here