Кредит под материнский капитал

Полезная информация на тему: "Кредит под материнский капитал", собранная из сети и предоставленная в удобном для чтения виде. По всем вопросам - обращайтесь к дежурному юристу.

Банки, работающие с материнским капиталом

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

Банки, дающие кредит под материнский капитал:

Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал.

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.

Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об ипотеке в Сбербанке под материнский капитал.

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

Подробнее о возможностях, предоставляемых Юникредит Банком, можно узнать на странице об ипотеке в ЮниКредит Банке под материнский капитал.

ДельтаКредит Банк

Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.

Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.

В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.

Примсоцбанк

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.

Дополнительная информация

Комментарии

Мы с мужем планировали брать квартиру в ипотеку. Наша семья стала больше и теперь места стало всем не хватать. Теперь благодаря этой статье я знаю в какие банки стоит обращаться с материнским капиталом, а в какие нет. Не хотелось бы наткнуться на мошенников

Хорошо, что есть такой сайт, потому что много вопросов возникает, когда собираешься наконец использовать материнский капитал.
Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали.
Мы пока не решили, что будем делать со своим.

Мы пока не решили, что будем делать со своим материнским капиталом. Много вопросов возникает, когда собираешься наконец его использовать. Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали. В итоге тоже пока не использовал.

Я, если буду брать ипотеку под материнский капитал, буду брать её в Сбербанке. Банк известный, надежный и жилищная программа мне у него нравится. Филиалов и банкоматов опять же много, легко платить по кредиту. И специалисты в нем работают грамотные и доброжелательные: все подскажут и разъяснят, если что-то непонятно.

Какие банки в Крыму работают с программой материнского капитала?

Здравствуйте. Я хочу купить до за мат капитал, в какой банк идти? Подскажите.

Здравствуйте, я хочу взять ипотечный кредит под мат.капитал на покупку дома в размере 425 тыс. рублей. Через какой банк можно, если моей дочери 5 мес. и нам нужно жильё? Я мать-одиночка, кредитная история отличная.

Оксана, идите в Сбербанк. На сумму материнского капитала они дают без проблем. Более того, это единственный, на сколько я знаю, банк, через который регистрационная палата не ставит обременение на жилье.

Другими словами, Вы купите дом и он юридически полностью будет Ваш, не надо распределять доли между собой и детьми, и можете его потом продавать, если будет такая необходимость. Просто об этом вслух не говорят. Но это лазейка в получении маткапитала есть ))

Да, конечно, ждут вас в Сбере… Не понимаю, почему нам не дают ипотеку! Для покупки мне не хватает каких-то 300 тыс., плюс квартира в залоге у банка. И про материнский капитал как только сообщаешь, в банке начинают требовать справку 2-НДФЛ! А я в декрете и жду третьего ребёнка. Тогда как в нашей стране купить квартиру? И какая им разница, в декрете я или нет, если муж мой работает и может позволить покупку, нам просто нужно время пару месяцев…

Можно ли взять кредит под материнский капитал в 2019 году

Приветствуем вас, читатели юридического портала «SocLgoty.ru»! Сегодня коснемся такого интересного для молодых семей вопроса, как получение под маткапитал кредита. Напомним, что маткапитал — это семейный капитал, который госаппарат внедрил для того, чтобы помогать семьям, в которых родился второй или последующий ребенок. Данная российская государственная инициатива уникальна, поэтому аналогов ей нет в мировой практике.

В текущем 2019 году размер семейного капитала равен 453 026 рублей. Сегодня многие семьи уже смогли за счет такой хорошей госпомощи улучшить свое жилищное положение или вложить средства в образование детей.

Акция. Консультация юриста 2500 рублей БЕСПЛАТНО до 21 сентября

Напомним, что семейный капитал разрешается использовать:

  • как первичный взнос по ипотечному кредитованию;
  • как средства, которые покроют часть кредитного долга (либо полностью закроют его).

В своих целях тратить маткапитал нельзя. Цель, на которую будут потрачены выделяемые госструктурой деньги, должна согласовываться с работниками ПФР. Да и не получится распорядиться этими деньгами так, как вздумается по той причине, что деньги, адресованные получателям маткапитала, лежат на федеральных спецсчетах.

Так как многие семьи, чтобы улучшить свой уровень жизни, вынуждены оформлять кредит, подробно коснемся особенностей получения займа с использованием маткапитала. Заранее следует сказать, что разрешение на получение такого кредита придется спрашивать у сотрудников Фонда. Но нужно быть готовым и к тому, что ПФ РФ может даже отказать.

Читайте так же:  Помогите получить ограничение родительских прав вместо лишения

Такое возможно, если будут найдены ошибки в оформлении бумаг, если сотрудники ПФ убедятся в том, что характер у займа нецелевой, если кредитная организация, у которой будет браться кредит, имеет сомнительную репутацию.

Важно! Решение о переводе денег всегда занимает определенное время. Обычно этот период равен 1-2 месяцам. Зная об этом нюансе, многие компании отказываются работать с семейным капиталом.

А теперь о преимуществах. Они заключаются в том, что:

  • займы под маткапитал позволяют семьям быстро закрывать долги;
  • иногда маткапитал становится единственным вариантом улучшения жизни;
  • ряд банков таким заемщикам предлагают особо выгодные условия в виде заниженных процентных ставок и интересных кредитных продуктов.

Перечень целей, на которые банки соглашаются выдать кредиты под семейный капитал в 2019-ом

Лишь некоторые займы, возможно погасить деньгами маткапитала. Разрешается гасить маткапиталом такие займы, которые направлены на жилищные нужды, и те кредиты, которые разрешено гасить деньгами, выделяемыми из федерального бюджета.

Маткапитал возможно расходовать на:

  • ипотеку;
  • покрытие займа на покупку квартиры либо домовладения;
  • закрытие кредита на строительство, а также реконструкцию жилья.

Теперь обсудим каждый вид займа по отдельности.

Ипотеку можно гасить маткапиталом двумя способами — можно направить деньги на первый взнос, а можно использовать деньги для погашения основного долга (либо для его сокращения).
Оформить ипотеку можно во многих банках страны. И всех их объединяет то, что они требуют от заемщика:

  • наличие стабильного дохода, документальным образом подтвержденного;
  • полугодового стажа на должности, которую сейчас заемщик занимает;
  • хорошей кредитной истории.

Сотрудники ПФ РФ тоже выдвигают ряд требований. Они обращают внимание на то, чтобы:

  • квартира находилась в пределах РФ;
  • чтобы жилье располагало статусом полноценного жилого объекта;
  • чтобы жилье имело такую площадь, которая будет комфортной для всех членов семейства.

Важно! Ипотечное жилье должно быть оформленным в долевую собственность всех членов семьи, в т. ч. в собственность несовершеннолетних лиц.

Займ на покупку жилой площади

Материнский капитал разрешается расходовать на покупку квартиры в кредит на первичном, а также на вторичном рынке. Разрешено его тратить и на покупку в кредит частных домов и коттеджей. Сотрудники ПФ РФ всегда внимательно смотрят на статус приобретаемого объекта.

Напоминаем! Вы можете оценить Вашу ситуацию у юриста — это бесплатно! Звоните!

Основное требование к недвижимости — квартира либо дом должны располагать всеми удобствами. Ветхие, а также аварийные здания покупать на деньги маткапитала запрещается. Объект должен быть изношенным не более чем на 50%.

Запрещается средствами маткапитала гасить кредит, который брался на покупку дачи. Летний домик не получится купить по той причине, что такие дома обычно не имеют отопления и сантехники.

Кредит на строительство и реконструкцию жилья

Есть семьи, которые принимают решение возвести дом в кредит под маткапитал. Такой дом хорош тем, что в нем будет комфортно как тем чадам, которые в семье имеются, так и тем, которые будут рождены в будущем.
Разумеется, что суммы пособия будет мало для того, чтобы покрыть все издержки на строительство, однако погасить первый взнос либо значительную часть взятого кредита вполне возможно.

Хотя в европейской части России все более популярными стали каркасные дома, выстраиваемые за 3 либо 4 месяца. Цена стройматериалов для таких домов обычно не превосходит 450 000 рублей. Поэтому если приобрести требуемые стройматериалы в кредит, вполне возможно рассчитаться за них через пару месяцев (то есть тогда, когда займ уже будет получен).

Важно! Землю, в пределах которой будет возводиться дом, важно заранее оформить в собственность. В противном случае строение могут признать незаконным.

Так как госдотации расходовать можно только в целевом порядке, ПФ РФ всегда очень тщательно проверяет все юридические тонкости. Если сотрудники этой структуры выявят хоть одно нарушение, средства не поступят на счет до того момента, пока не будут документы в порядке. По той причине, что работникам придется убедиться в том, что деньги расходуются так, как было обещано, вполне возможными могут быть визиты на строящийся объект сотрудников ПФ РФ.

Особого внимания заслуживает кредит, взятый на реконструкцию. Не стоит путать реконструкцию жилья с ремонтом. Под реконструкцией следует понимать переделку жилья для улучшения жилищных условий. Банков, которые выдают кредит под реконструкцию жилья немного, но они есть. Перед тем, как обращаться в такие банки, кредит которых будет оформляться под матсредства, важно согласовать данный вопрос с сотрудниками ПФ РФ.

Важно помнить о том, что оплатить за счет государства можно реконструкцию дома, но не капремонт.

Пошаговая схема оформления кредита под материнский капитал 2019 года

Перед тем, как расписывать схему получения займа под семейный капитал, стоит помнить о трех правилах:

  • кредит на жилье предполагает оформление объекта в собственность всех членов семьи;
  • кредиты, которые были получены в МФО, гасить семейным капиталом запрещено (есть соответствующий указ Президента, датированный 2015 годом);
  • оформить кредит могут: матерь ребенка, отец, а также лица, выступающие официальными усыновителями.

Пошаговая инструкция действий выглядит так:

Шаг 1. Находим банковское учреждение и выбираем вид кредита (изучению кредитных условий следует уделить особое внимание).
Шаг 2. Собираем документы (готовим: сертификат на МСК, справку о доходах, отражающую зарплату за истекшие 6 минувших месяцев, справку из ПФР, где будет обозначен размер оставшихся на счету средств, паспорт, справки о доходах мужа, бумаги по объекту, который будет приобретаться в счет кредитных активов). Эксперты советуют в ПФР обращаться первым делом, чтобы сотрудники этой организации согласились на погашение кредита госсредствами.
Шаг 3. Получаем от представителей ПФ РФ разрешение. Чтобы получить от этих лиц «добро», нужно предоставить:

  • сертификат на МСК;
  • документы, подтверждающие личность;
  • свидетельства о появлении на свет всех детей;
  • ксерокопию соглашения о получении займа (если по факту уже имеется кредит);
  • реквизиты банковского счета, на который активы будут в будущем переведены;
  • заявление о направлении денег.

Шаг 4. Оформляем займ. Занимаясь оформлением займа, смотрите на ставку по процентам и пункты, которые в договоре прописаны мелким шрифтом. Часто размер комиссионных денег и общая переплата оказываются существеннее, чем заемщику до оформления бумаг казалось.

Практически всем финорганизациям важно застраховать займ. Одним банкам достаточно лишь застраховать заемщика от потери работы, иные же требуют оформлять страховку и на случай смерти заявителя.
Сегодня в пятерку лучших банков, которые работают с маткапиталом, входят: Сбербанк, ВТБ 24, Юникредит, Банк Открытие, Банк Москвы.

Теперь вы знаете правила оформления кредита под материнский капитал. Используйте сертификат на материнский капитал так, как предписывает законодательство, и улучшайте свой уровень жизни.

Вопросы и ответы

Вопрос: Возможно ли направить маткапитал на погашение автокредита? Оформляются ли сегодня потребительские кредиты под материнский капитал.
Ответ:Нет. Закон запрещает перечислять госсредства на погашение потребительских займов или займов на покупку авто. Но следует сказать о том, что список направлений, на которые можно направить госдотации, в регионах шире.

Вопрос: Можно ли оформить кредит наличными под средства госдотаций?
Ответ:Нельзя. Маткапитал и наличные средства — несовместимые понятия, потому что госдотации подразумевают под собой только безналичные расчеты. Нельзя забывать и о том, что любая незаконная попытка обналичивания денег маткапитала наказуема — нарушителя будет ждать либо серьезный штраф, либо обязанность возвратить деньги в госбюджет.

Читайте так же:  Расследование сокрытого несчастного случая на производстве

Вопрос: Возможно ли оформить займ под МК, если нет возможности предоставить справку о фактических доходах?
Ответ:Да, возможно. Хотя наличие бумаги, подтверждающей сумму ежемесячно получаемого дохода, и является обязательным условием. Справку о доходах могут не потребовать, если человек имеет постоянный, но неофициальный доход либо если он является фрилансером. Но в таком случае нужно будет приготовиться к тому, что ставка по займу будет чуть выше базовой.

Статья закончилась. Вопросы остались? Консультация юриста БЕСПЛАТНО

8 (800) 550-72-89 горячая линия для регионов России

Как получить займ под материнский капитал?

Как думаете ждать нам этого или нет?

Размер материнского капитала подлежит периодической индексации, в 2017 году он составит 453 026 рублей, но, согласно статье 12 №444-ФЗ, данная сумма будет заморожена до 1 января 2020 года.

Наличные деньги семьи не получают, использовать сертификат на материнский капитал можно только целевым образом без выдачи средств на руки. Но можно встретить фирмы, которые предлагают займы под капитал и даже его обналичивание. Вот и разберемся с такими предложениями. Он кого они исходят, законна ли выдача займа под сертификат, сам механизм и специфика такого кредитования.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи , для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Какой заем реально получить под материнский капитал?

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

В чем вся соль подобных сделок?

В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости. Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).

Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.

Проще говоря, схема выглядит так:

  1. Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
  2. Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
  3. Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
  4. После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
  5. Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
  6. В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
  7. После этого заем считается погашенным.

Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет. Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.

[2]

Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.

Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

Серые схемы обналичивания и последствия

Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость. Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги. Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».

Все видели такие объявления?

Как работает классическая схема обналичивания:

  1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
  2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
  3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
  4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
  5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.

Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

[1]

Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

Читайте так же:  Наследство после смерти мужа

Осторожно, мошенники!

Видео (кликните для воспроизведения).

В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.

Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше. Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников. Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.

Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.

Государство помогает гражданам давая заем: как взять кредит под материнский капитал? Можно ли взять наличными?

Многие счастливые обладатели материнского капитала ищут информацию в интернете о возможности взять кредит под залог материнского капитала или с их использованием.

При этом они находят различные схемы обналичивания маткапитала, которые носят, как правило, мошеннический характер.

В данной статье будут описаны легальные способы выдачи кредита под материнский капитал, согласно ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года. Он регламентирует выдачу сертификата и возможность распоряжения федеральными деньгами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !

Важно строго соблюдать государственные требования, так как в другом случае вам придется полностью вернуть выданные вам государством деньги.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Как взять кредит под материнский капитал? Сегодня есть возможность оформить займ с использованием материнского капитала только в том случае, если он используется на расширение жилищных условий.

Если брать обычный потребительский кредит в счет материнского капитала, то будет довольно сложно доказать, что ссуда приобреталась на приобретение новой квартиры.

Поэтому рекомендуется оформлять целевой займ, который называется «ипотека» (как получить ипотечный кредит на покупку жилья под материнский капитал?). Согласно поправкам к ФЗ №256 средства маткапитала можно использовать для погашения данного кредита .

Более того, многие банки позволяют использовать бюджетные деньги в качестве первоначального взноса, что заметно облегчает процесс покупки для семьи. Дело в том, что обязательным требованием кредитора является необходимость использования собственных средств заемщика, размер которых должен быть не менее 10% от стоимости объекта.

Согласно текущим требованиям кредиторов, необходимо предоставить залог при оформлении ипотеки. Также необходим расширенный пакет документов, если сравнивать с обычным потребительским кредитом.

Сегодня действуют различные программы субсидирования молодых семей при покупке недвижимости. Если вы претендуете на одну из них, необходимо обратиться в жилищный департамент районной администрации. После получения одобрения вы можете идти в банк для получения кредита на льготных условиях (узнать о том, на каких условиях можно взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках, можно здесь).

Важно отметить, что в большинстве случаев деньгами маткапитала можно воспользоваться только тогда, когда второму ребенку будет 3 года, но есть легальный способ использования этих средств, не дожидаясь этого возраста. О нем будет описано ниже.

Использование до достижения ребенком 3 лет

Согласно ФЗ №256, маткапитал можно использовать только при достижении ребенком 3-летнего возраста. Одним из способов является приобретение нового жилья.

Если бюджетные средства используются при покупке квартиры или индивидуального дома, то необходимо предусмотреть договором купли-продажи использование этих денег.

Стоит отметить, что семейный капитал для этих целей можно использовать без использования ипотеки. Однако тогда нужно, чтобы возраст ребенка был минимум 3 года.

Если вы приобретаете жилье с использованием ипотеки, то необходимо пройти стандартную процедуру ее оформления.

[3]

Важно иметь собственные деньги для первоначального взноса, так как это регламентируется правилами банка. Если второму ребенку нет 3 лет, то при оформлении нельзя использовать средства маткапитала.

В зависимости от банка, размер собственных средств может варьироваться. Минимальным требованием является 10%. Чем больше собственных средств, тем меньше процентная ставка.

В дальнейшем можно использовать государственные деньги под залог материнского капитала для частичного или полного гашения суммы займа. Для этого потребуется подать в местное отделение ПФР необходимые для распоряжения средствами документы. К ним относятся:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельста о рождении обоих детей.
  4. Свидетельство о браке (если есть).
  5. Договор купли-продажи.
  6. Договор ипотечного кредитования.

Получение денег от кредитного кооператива

Вполне легально можно получить деньги от кредитного кооператива для покупки жилья. При этом можно будет использовать деньги материнского капитала для закрытия части долга или в качестве первоначального взноса при условии соблюдения возрастного ценза для второго ребенка.

К преимуществам получения ссуды от кредитного кооператива с мат. каитала можно отнести:

  • минимальный пакет документов;
  • низкие процентные ставки;
  • льготные условия кредитования;
  • упрощенный процесс выдачи займа.

Если у кредитного кооператива нет прав на выдачу ипотечного займа, то необходимо предусмотреть в кредитном договоре пункт, что деньги выдаются именно на улучшение жилищных условий.

Также нужно внести кредитуемый объект в качестве залога. Эти два фактора могут служить для ПФР доказательством того, что деньги, которые пойдут на погашение основного долга, будут использованы по назначению.

Дело в том, что кредитор полностью проверяется. Если он не удовлетворяет требования ЦБ РФ или у него есть проблемы с Федеральной налоговой службой, то вам придет отказ кредита на мат. капитал.

Еще одной причиной может стать отсутствие лицензии на осуществление ипотечного кредитования.

Потребительский

Интересно, что ПФР готов перечислить деньги, если на приобретение жилья использовались заемные средства потребительского кредита под материнский капитал. Для этого важно доказать, что именно эти средства пошли на покупку новой квартиры или на расширение уже имеющегося дома.

Есть несколько способов получить подобный займ.

    Выдача на работе беспроцентного кредита под залог материнского капитала. Некоторые работодатели готовы профинансировать своих сотрудников для приобретения ими жилья. В этом случае квартира или иной объект жилой недвижимости приобретаются обычным путем.

В ПФР необходимо предоставить документы, что займ имеет целевой характер, а также пакет необходимых документов. Он может меняться, поэтому актуальную информацию лучше посмотреть на сайте Пенсионного фонда России.

Пока решение о перечислении денег на счет работодателя принимается, погашение долга происходит за счет части зарплаты сотрудника. Удержание не может превышать 50% от выдаваемой зарплаты.
Получение кредита в банке или иной финансово-кредитной организации. Этот вид займа выгоден тем, что необходим минимальный пакет документов, но стоимость его обеспечения очень высокая (какие еще есть виды займа под материнский капитал?).

Читайте так же:  Причины отложения судебного заседания в гражданском процессе

Остерегайтесь микрофинансовые организации и частных инвесторов, так как они, как правило, не имеют лицензии или не соответствуют всем требованиям ЦБ РФ. В этом случае вы не сможете использовать средства материнского капитала для погашения данного займа.

Основные ипотечные программы, которые разработаны банками, предполагают выдачу денежных средств для приобретения готового или строящегося жилья. Одна из них — целевой кредит под материнский капитал. Государственные деньги можно использовать двумя способами:


  • в качестве первоначального взноса при приобретении жилья;
  • для гашения основного долга.

В первом случае необходимо в договоре купли-продажи предусмотреть использование банковских и государственных средств. При этом найти продавца, который согласится на такой долгий и сложный процесс, довольно сложно.

Во-первых, необходимо потратить 2 месяца на перечисление ПФР денег на счет продавца. Во-вторых, есть несколько нюансов при оформлении кредита на сумму материнского капитала в банке. Таким образом, общий срок на заключение сделки будет 3 и более месяцев.

Если оформлять ипотечный заем без использования маткапитала, то потом можно закрыть весь или часть основного долга материнским капиталом без кредита. Эта система более выгодна для продавца, так как времени будет затрачено меньше. Поэтому больше вероятность, что он согласится на совершение сделки.

При оформлении ипотеки требуется залог. Квартира будет находиться в обременении в течение всего срока действия кредитного договора.

Для снятия обременения потребуется документ, подтверждающий закрытие ипотечного кредита, документы на объект недвижимости и паспорт. Также надо будет составить соглашение о предоставлении детям долей в квартире. Это делается через нотариуса.

Можно детям предоставить по ¼, а родители между собой оформят в совместную собственность оставшуюся половину. Также можно каждому члену сделки дать ¼ доли от квартиры. Взрослые дети могут написать отказ от предоставления ему доли в объекте жилой недвижимости.

Кредит под мат. капитал наличными

Данная схема использования маткапитала является не совсем законной, однако юристы могут составить договор таким образом, что у ПФР не будет претензий для осуществления транзакции.

Можно ли взять кредит под материнский капитал наличными? На основании ФЗ №256, обналичивание бюджетных средств запрещено.

Исключением является справка к нему, которая позволяет взять деньги под материнский капитал до 25 тысяч рублей на текущие нужды семьи.

Однако многие компании предлагают выдать кредит наличными под средства семейного капитала. Некоторые из них являются мошенниками. Они, получив деньги из ПФР, бесследно исчезают.

Другие честно ведут свой бизнес и выдают деньги наличными под высокий процент. Особенностью договора является тот факт, что в нем указывается цель кредитования. Ей может быть покупка объекта недвижимости, земли для строительства, проведение ремонтных работ и так далее.

Как оформить?

Первоначально необходимо обратиться к кредитному инспектору, объяснить ситуацию и совместно подобрать оптимальную программу. Выбрав нужный продукт, вам необходимо будет собрать рекомендуемый пакет документов.

Обычно в него входят паспорт с отметкой о прописке, справка о доходах и документы и кредитуемый объект. Также могут понадобиться справки о доходах и паспорта созаемщиков и поручителей.

На стадии подписания договора потребуется оформление страховки титульного заемщика. Несмотря на то, что российский закон предусматривает добровольность страховки, банки отказываются в предоставлении ипотечного займа при ее отсутствии. Зато страховку можно будет вернуть после закрытия ипотеки.

На стадии подписания договора клиенту выдается график гашения, договор и закладная. Деньги перечисляются на расчетный счет продавца или хранятся в банковской ячейке.

Также возможно предоставление кредитной линии, если банковские средства используются для строительства индивидуального жилого дома.

Что делать при отказе в предоставлении ссуды?

Банк имеет право отказать в предоставлении кредита без объяснения причины. Однако не стоит отчаиваться, если вы получили отказ. Всегда можно обратиться в другой банк, например в Сбербанк.

Есть несколько кредиторов, которые известны тем, что выдают ссуды, несмотря на кредитную историю. К их числу можно отнести:

  • Банк Русский Стандарт;
  • Банк Тинькофф;
  • Хоум Кредит и Финанс Банк;
  • МДМ Банк;
  • Кредит Европа Банк;
  • Почта Банк (он же Лето Банк);
  • Петрокоммерц.

Также есть ряд других потенциальных кредиторов, которые могут предоставить займ на выгодных условиях. Чем меньше банк, тем больше вероятность получения займа в нем, так как он больше крупных заинтересован в привлечении новых клиентов, независимо от их финансовых возможностей.

Таким образом, получить кредит под мат. капитал можно. Существует довольно много схем получения денег от кредитора.

Также можно проконсультироваться у специалистов Пенсионного фонда. При нецелевом использовании государственных денег наступает уголовная ответственность. При этом на виновного налагается требование вернуть деньги в госбюджет в полном объеме.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-75 (Москва)
+7 (812) 467-38-74 (Санкт-Петербург)

Какие банки дают кредит под материнский капитал

Надежда Тихонова

Последние изменения: апрель, 2019 Кредиты и займы 0 128 Время чтения: 5 мин.

Начиная с 2007 года, в России действуют нормы Федерального закона № ФЗ-256, согласно которому супруги, имеющие двух и более детей, получают социальную выплату от государства, известную в народе, как материнский капитал. Это касается, как собственных, так и усыновленных детей. Учитывая, что воспользоваться «родительскими» средствами можно всего один раз, к вопросу их использования надо подходить взвешенно. Мы расскажем, как использовать субсидию, можно ли взять кредит под материнский капитал, и на какие цели.

Что собой представляет, и сумма материнского капитала

Сложная экономическая ситуация в стране, что стало причиной снижения доходов россиян, привела к тому, что уровень рождаемости в стране снизился. Не желая допускать сокращения населения, российское правительство решило поддержать население и стимулировать рождаемость. В 2007 каждая семья после рождения второго ребенка могла претендовать на 250 тыс. рублей, а сумма эта, учитывая уровень инфляции, один раз в год индексировалась. Так происходило до 2015 года, но учитывая сложные экономические условия, индексация была отложена до 2020 года. По состоянию на 1 января 2018 года сумма выплат составляет уже 453 тыс. 26 рублей.
Некоторое время россияне находились в непонимании, а причиной того стала новость относительно скорого прекращения действия программы господдержки семей, имеющих детей. Согласно первоначальным планам правительства, это должно было случиться уже к концу 2018-го, но в ноябре 2017 года В. В. Путин дал задание рассмотреть возможность продления действия материнского капитала. Результатом президентского вмешательства стало принятие Федерального закона № ФЗ-432. Согласно его положениям, ежемесячные выплаты семьям с детьми будут продолжены, как минимум, до 2021 года.

Материнский капитал и инфляция

Неотъемлемым признаком наличия кризисной ситуации в стране является повышение инфляции, а россияне это испытали на себе в 2015 году, когда были сокращены многие социальные выплаты, прекращена индексация заработной платы государственным служащим, до 2020 года заморожена и индексация материнского капитала. Это не сложно объяснить, учитывая тот факт, что средний уровень инфляции составил за три года 10,87%. В бюджете образовался дефицит, а это привело к тому, что материнский капитал обесценивается каждый года, несмотря на то, что в 2017 году уровень инфляции составил 3%, а в 2018 он запланировано на уровне 4-4,5%.
Согласно закону, использовать материнские средства некоторое время можно было только по достижении ребенком 3-летнего возраста. Учитывая инфляцию, все чаще на повестке дня возникал вопрос, как воспользоваться социальной выплатой досрочно. Анализируя сложившуюся ситуацию, специалисты предлагают получить кредит на улучшение жилищных условий.
Читайте так же:  Что из перечисленного относится к дисциплинарным взысканиям

Условия получения ипотеки

В Федеральном законе ФЗ-256 предусмотрено несколько вариантов кредитования с использованием средств материнского капитала, что особенно важно родителям, не желающим ждать 3 года, тем боле, что большая часть российских семей ощущают острую необходимость улучшения жилищных условий. Согласно действующему законодательству, материнский капитал можно досрочно использовать на следующие цели:

  1. на покупку квартиры в новостройке на условиях долевого участия;
  2. при покупке жилья на вторичном рынке, включая комнату в общежитии или коммуналке;
  3. на покупку дома;
  4. на покупку доли в квартире или доме;
  5. на обмен с доплатой;
  6. на индивидуальное строительство;
  7. на оплату паевого взноса в жилищно-строительном кооперативе.

«Родительские» деньги могут быть использованы для погашения ипотечного кредита, причем ждать три года, как утверждают юристы, не понадобится. Также родители могут использовать «материнку» на оплату полной суммы или части первоначального взноса. Единственное условие получения социальной выплаты – это обоснованная цель кредитования.

Кто может претендовать на материнский капитал

Прежде чем распоряжаться деньгами, их надо получить, а в случае с маткапиталом, претендовать на соцвыплату могут не все. Право воспользоваться социальной помощью могут только семьи, соответствующие определенным требованиям. Перед получением ипотеки и займа на индивидуальное строительство необходимо обратить внимание на наличие следующих условий:

  • претендовать на получение материнского капитала могут только семьи, не имеющие другого жилья;
  • объект недвижимости должен находиться на территории Российской Федерации;
    приобретаемое жилье не должно быть признано аварийным;
  • на каждого члена семьи должно приходиться не более 18 «квадратов» жилых помещений;
  • используя материнский капитал можно оплатить первоначальный взнос, оплатить проценты по ранее взятой ипотеке, но использовать средства для погашения начисленной пени и штрафов нельзя.

В большинстве случаев кредит оформляется на мать, но в некоторых случаях ипотека может быть оформлена на супруга, но только если есть подтверждение, что он находится в законном браке с матерью ребенка. При оформлении договора долевого участия стоит также помнить, что квартира должна быть оформлена в долевую собственность на всех членов семьи.
Для получения материнского сертификата надо написать заявление установленного образца, подготовить копию паспорта (паспортов), свидетельства о рождении детей и копию разрешения суда на усыновление. Также, в случае, если супруг не является гражданином РФ, понадобится документ, подтверждающий гражданство детей. На изготовление именного сертификата уходит месяц, и еще через месяц его можно забрать, лично или получить по почте, о чем надо заранее предупредить специалистов ПФР.

Условия оплаты первоначального взноса

Несмотря на желание воспользоваться материнскими средствами, не дожидаясь наступления 3-летнего возраста ребенку, закон не всегда это позволяет. В некоторых случаях использовать соцвыплату досрочно не представляется возможным. В частности, подождать придется в случае, если вы решили оформить ипотечный договор и оплатить материнскими деньгами первоначальный взнос. По достижении возраста 3 лет придется собрать некоторые документы и выполнить определенный порядок действий.
В первую очередь придется заказать справку из ПФР, в которой указывается остаток «родительских» средств.

Как происходит погашение «материнкой» действующего кредита

Некоторые сложности могут возникнуть и в случае, если клиент решил использовать материнский капитал для погашения уже существующего ипотечного кредита. Владелец материнского сертификата должен обратиться в финансовое учреждение, специалисты которого выдадут справку о сумме задолженности и процентах по ипотеке. Эта справка вместе с документами, подтверждающими право владения, направляются на утверждение в Пенсионный фонд РФ.

Принимается решение на протяжении месяца, как правило, должно пройти еще два месяца, после чего специалисты ПФР выделяют безналичные средства на погашение кредита. Это хороший способ снизить нагрузку на семейный бюджет, так как банк разработает новую схему выплат.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Особенности использования сертификата

Главной особенностью использования сертификата является то, что использовать его можно разово. Если будет произведена индексация, сертификат не подлежит замене в обязательном порядке. Документ, гарантирующий получение выплат закрепляется не за ребенком, а за его родителями, при этом «родительские» деньги не подлежат налогообложению, а продлено действие программы, как уже было сказано, до 2021 года. К слову, родители могут не спешить с обращением в Пенсионный фонд, так как срока, ограничивающего подтверждения права на «материнку», нет.

Где можно получить ипотеку

Остается ответить на вопрос, какие банки дают в 2019 году кредит, ведь от правильности выбора финучреждения зависит многое. Обратить свое внимание эксперты советуют на Сбербанк – крупнейшего игрока рынка ипотечного кредитования, банк «Тиньков», «Московский кредитный банк», ВТБ24, «Дельта Кредит» и другие финансовые учреждения. Согласно действующему законодательству, займы можно оформлять также в кредитных кооперативах и других организациях, имеющих право выдавать ипотечные кредиты.

На что нельзя тратить материнский капитал

Если необходимость улучшать жилищные условия не требуется, семья с двумя и более детьми может потратить средства материнского капитала на иные нужды. Однако следует помнить, что сертификат нельзя использовать для оформления потребительского кредита, нельзя оплачивать также займы пенсионеров, студентов и военных, экспресс-кредиты, приравненные к потребительским кредитам, микрозаймы, автокредиты и кредитные карты.

Видео (кликните для воспроизведения).

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Источники


  1. Дмитриев, О. В. Экономическая преступность и противодействие ей в условиях рыночной системы хозяйствования / О.В. Дмитриев. — М.: ЮРИСТЪ, 2005. — 400 c.

  2. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный). — М.: Деловой двор, 2011. — 120 c.

  3. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.
Кредит под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here