Кредит на строительство дома под материнский капитал

Полезная информация на тему: "Кредит на строительство дома под материнский капитал", собранная из сети и предоставленная в удобном для чтения виде. По всем вопросам - обращайтесь к дежурному юристу.

Где взять кредит на строительство дома под материнский капитал

Сегодня в России за рождение второго и последующих детей предоставляется государственная поддержка в виде материнского (семейного) капитала. Это средства федерального бюджета, которые могут быть направлены их получателями, в том числе на оплату ипотечных кредитов взятых под строительство частного дома. Взять такой вид кредита под материнский капитал сегодня можно в четырех банках.

Кредит на строительство частного дома под материнский капитал

Ипотечный кредит под материнский (семейный) капитал — это специальные банковские программы, цель которых позволить владельцам сертификатов внести часть первоначального взноса либо выплатить основную часть долга и процентов по нему при помощи государственной субсидии.

В 2015 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Использовать средства материнского капитала на погашение ипотечных кредитов, можно не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка (ст. 7 п. 6.1 Федерального закона от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»).

Кредит на строительство частного дома — это ипотечный (целевой долгосрочный) кредит на возведение дома который становится залоговым обеспечением по этой ссуде. Взамен дома залогом также может стать любая другая недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика.

Если обеспечением по кредиту выступает кредитуемое строение, то банку в залог передается земельный участок , на котором планируется строительство жилья. Эта земля должна находиться в собственности заемщика и принадлежать к категории «земель населенных пунктов» либо «земель поселений» (земли, предназначение которых — застройка и развитие населенных пунктов). Все недостроенные объекты, расположенные на участке также передаются банку в качестве залога.

До момента пока строительство не будет завершено, и не будут пройдены все этапы госкомиссии, заемщику предстоит платить по кредиту завышенную процентную ставку . Причина такой политики банка — большие кредитные риски. В случае если заемщик не сможет выполнять свои кредитные обязательства, банку придется реализовывать залоговое имущество, а участок с недостроенным объектом не сможет в полной мере возместить понесенные убытки. В тоже время, если заемщик на время строительства предоставит в залог иное имущество, которое будет соизмеримо с размером кредита, банк не станет менять процентную ставку.

Условия получения кредита на строительство дома под материнский капитал

Ипотечные кредиты под материнский капитал банки выдают, как правило, на следующих условиях:

  • заемщик или залогодатель является распорядителем средств материнского (семейного) капитала;
  • заемщику не менее 21 года и не более 65 лет (на момент погашения кредита);
  • заемщик имеет: постоянное место работы, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • залог это участок (должен быть оформлен в собственность заемщика) на котором предполагается строительство дома, или иные объекты недвижимости, находящиеся в собственности у заемщика;
  • собственниками передаваемого в залог жилья являются совершеннолетние лица;
  • обязательное страхование предмета залога (не касается земельных участков).

В каком банке можно взять кредит на строительство дома под материнский капитал

Банки, в которых можно взять ипотечный кредит на строительство дома под материнский капитал:

Кредит на строительство дома с учетом материнского капитала в Сбербанке

Содержание

Наиболее доступным способом покупки жилой недвижимости в текущее время является оформление ипотечного кредита. Этот вариант позволяет приобрести жилье, даже при отсутствии всей суммы на покупку. Предложение отлично подходит семьям, имеющим двоих детей, а также возможность воспользоваться сертификатом материнского капитала. Подобные семейные пары все чаще интересуются оформлением кредита под материнский капитал в Сбербанке, а также условиями их получения в 2019 году.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке

Кредит с участием материнского капитала в Сбербанке можно получить, не прилагая особых усилий. Основным правилом предоставления подобного займа является соблюдение условия целевого распределения средств прописанных в законодательстве РФ, для направления выделенных государством денег на конкретные задачи. В настоящее время Сбербанк дает возможность применить сертификат для погашения части уже оформленного кредита либо для получения нового ипотечного займа.

Иных способов использования средств не существует. Также нельзя применять сертификат для погашения обычного потребительского кредита. Это не входит в перечень целевых направлений средств поддержки государства. В связи с чем, на выше поставленный вопрос о получении займа в Сбербанке с использованием материнского капитала можно дать утвердительный ответ. Однако с дополнением, что кредит обязательно должен быть целевым и направлен на расширение площади жилья.

Целевой кредит на приобретение жилплощади под материнский капитал в Сбербанке

Разберем детально как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия предоставления. Сбербанк предлагает заемщикам следующие виды ипотечных кредитов, в которых допустимо использование денег с сертификата:

Приведенный перечень предложений далеко не полон. Кроме этого, можно принять участие в долевом строительстве с привлечением средств с сертификата капитала.

По причине возникновения сложностей при использовании сертификата со средствами за первый взнос ребенка, не достигшего 3 лет, Сбербанк позволяет зарегистрировать ипотеку без первого взноса, при оформлении обязательства что в течение 6 месяцев заемщики обратятся в пенсионный фонд для перевода средств на погашение части долга. В этом случае годовой процент по ипотеке снизится лишь после поступления денег на счет банка.

Что нужно для оформления кредита под материнский капитал

Для начала нужно выбрать подходящее кредитное предложение банка. Данное условие связано с тем что пенсионный фонд для разных продуктов требует разный пакет документов: долевое участие, вторичная недвижимость, строительство дома.

  1. Как только семья выбрала для себя подходящий вариант улучшения жилищных условий необходимо предоставить все документы в пенсионный фонд для проверки и утверждения. ПФР тщательно подходит к анализу документации к покупаемой недвижимости и на процесс уходит не меньше месяца. После согласования использования государственных средств, можно перейти к следующему шагу.
  2. Нужно запросить в ПФР документ, содержащий в составе сведения об оставшейся сумме на сертификате материнского капитала.
  3. Затем с полученной документацией необходимо обратиться в банк для оформления заявки на получение ипотечного займа. Кроме указанных выше справок, потребуется паспорт гражданина РФ заемщика, а также его супруги, дополнительный документ удостоверяющий личность, бумаги на залоговую недвижимость (при необходимости), копии трудовых книжек и справки о доходах.
Читайте так же:  Особенности заключения договора купли продажи недвижимости

Банк возьмет документацию и перейдет к рассмотрению заявления, во время которой учреждение может запросить у заявителя дополнительные документы. Если заемщики подходят под программу «Молодая семья» необходимо включить в перечень документов свидетельство о заключении брака, при полной семье и свидетельство о рождении ребенка/детей.

Относиться к этому нужно со всей ответственностью, много бумаг можно собрать заблаговременно. Но некоторые справки функционируют не больше 30 дней с даты выдачи. В связи с чем подобные документы лучше заказывать перед подачей заявки.

Хотя процедура занимает много времени и хлопот, но данное решение облегчит процесс покупки жилья. Это позволяет семье не использовать личные средства для первого взноса, или же сохранить сбережения за счет погашения остатка долга за счет капитала.

Обращение в Сбербанк с материнским капиталом поможет решить важные вопросы. В особенности, если брать во внимание, то что индексация средств была остановлена.

[1]

Где взять кредит на строительство частного дома

Людей желающих построить дом по определению всегда больше чем тех, кто может себе это позволить. Однако с появлением возможности взять ипотечный кредит на строительство дома, коттеджа, дачи, гораздо больше желающих смогли пополнить ряды счастливых домовладельцев. Получить такой кредит сегодня можно в двух десятках банков, при этом в четырех из них допускается использование материнского капитала.

Кредит под строительство частного дома

Кредит на строительство частного дома — это ипотечный (целевой долгосрочный) кредит. Спрос на такой банковский продукт сегодня достаточно велик. Причин на то две, первое — построить дом в кредит зачастую выгодней, нежели купить квартиру или комнату в черте города, а второе — строительство жилья собственными руками дает возможность создания индивидуальной планировки, дизайна.

Главная особенность такого вида ипотеки в том, что банку в залог передается земельный участок , на котором планируется строительство жилья. Если на участке находится недостроенный объект, он также передается банку в качестве залога. В итоге до завершения стройки в качестве обеспечения возвратности кредита банк имеет участок с не доведенным до своего логического конца объектом. Однако такое залоговое имущество, в случае если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства, не в состоянии будет в полной мере возместить кредитной организации понесенные убытки. Из чего можно сделать вывод, что выдача кредита на таких условиях для кредиторов — большой риск. В результате банки, страхуясь, завышают процентную ставку по кредиту, но лишь ровно до тех пор, пока в залог не будет передан достроенный дом. Впрочем, если заемщик на время строительства предоставит в залог иное имущество (или поручителей), банк оставит процентную ставку без изменений.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Ипотека с использованием материнского капитала — это специальные банковские программы, рассчитанные на предоставление заемщикам возможности внести часть первоначального взноса либо выплатить основную часть долга и процентов по нему при помощи государственной субсидии. В 2015 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей. Кредит на строительство дома под материнский капитал сегодня предлагают взять четыре банка: Россельхозбанк, Татсоцбанк, Металлинвестбанк, Челябинвестбанк (банки и их продукты представлены ниже).

Условия получения кредита на строительство дома

Кредиты под строительство жилых домов банки обычно предоставляют на следующих условиях:

  • возраст заемщика 21—65 лет (на момент погашения кредита);
  • наличие у заемщика постоянного места работы, стажа на последнем месте работы от 6 месяцев при общем трудовом стаже от 1 года;
  • обеспечение по кредиту — это участок (должен находиться в собственности заемщика) на котором предполагается строительство дома, или иные объекты недвижимости, имеющиеся в собственности заемщика: дом с земельным участком, квартира и т.д;
  • обязательное страхование предмета залога (не касается земельных участков).

В каких банках можно взять кредит на строительство дома

Ипотечный кредит под строительство частного дома можно взять в следующих банках:

название банка проц. ставка макс. сумма кредита, рубли мин. взнос макс. срок кредита
Нико-Банк 7 % до 1 200 000 н/д до 7 лет
Сбербанк 13—14% до 85% от стоимости залога 15% до 30 лет
Газбанк 15% до 70% от стоимости залога н/д до 5 лет
Банк «ДельтаКредит» от 15,75% н/д 50% до 25 лет
Акибанк 16—17% н/д 15% до 10 лет
Россельхозбанк 17—19% до 20 000 000 15% до 25 лет
Банк СГБ 17,25—27,75% до 50% от стоимости залога н/д до 25 лет
Локо-Банк от 17,25% до 15 000 000 40% до 15 лет
ЮниКредит Банк 18—19,5% до 30 000 000 до 30 лет
Металлинвестбанк 18,5%—19,5% до 500 000 20% до 25 лет
Запсибкомбанк 19% н/д н/д до 20 лет
Почтобанк 20—21% до 75 000 000 до 3 лет
Татсоцбанк 20—23% н/д 40% до 10 лет
Банк «Санкт-Петербург» 20,75—21% до 12 000 000 до 15 лет
Джей энд Ти Банк 23% до 30 000 000 до 3 лет
Ситибанк 23—31% до 1 500 000 н/д до 5 лет

Под материнский капитал

Банки, в которых можно взять кредит на строительство частного загородного дома под материнский капитал:

Татсоцбанк 15% не ограничена до 6 мес.
Россельхозбанк 17—19% до 20 000 000 до 25 лет
Металлинвестбанк 18,5%—19,5% до 500 000 20% до 25 лет
Челябинвестбанк 22—33% до 453 000 10% до 6 мес.

тире — нет/не требуется
н/д — нет данных

Целевой кредит на строительство дома под материнский капитал

Законом разрешено использовать материнский капитал не только на покупку дома, но и на его строительство или реконструкцию. Но существуют ограничения, которые необходимо узнать перед оформлением ипотечного кредита на улучшение жилищных условий в сельской местности или пригороде.

[2]

Кредит под семейный капитал на строительство дома

Средства материнского капитала могут быть израсходованы на строительство здания, предназначенного для проживания.

Если для реализации проекта необходимо привлекать заемные деньги, то материнский капитал можно использовать:

  • как изначальный взнос;
  • для погашения задолженности по текущему кредитному контракту.

Использовать материнский капитал на погашение задолженности по ипотечному займу или внесения первоначального взноса можно не дожидаясь достижения 3 лет ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку.

Компенсация кредита, полученного на реконструкцию или строительство

Если для проведения реконструкции индивидуального жилого дома уже был взят займ, то погасить задолженность с помощью государственной субсидии не получится — потратить материнский капитал можно только на погашение кредита, выданного на покупку или постройку дома.

Но законом предусмотрена возможность получить денежную выплату на понесенные расходы. В этом случае государству неважно, были ли использованы заемные средства или нет — владельцу сертификата будут компенсированы затраты, полученными средствами можно будет как погасить задолженность, так и использовать их на иные цели.

Читайте так же:  Страхование ответственности квартиры от затопления соседей

Для получения денег потребуется подтвердить факт проведения реконструкции и предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок и сам жилой объект. Внесенные изменения должны быть согласованы, а площадь помещения по окончанию работ должна увеличиться не менее чем на одну учетную норму, например, за счет пристройки к дому мансарды. Просто ремонтные работы, проведенные в доме, компенсировать не получится.

Также законодательно предусмотрена возможность направить семейный капитал или его часть на реконструкцию дома до начала ее реализации

Реконструкция дома с использованием материнского капитала

Использовать средства государственной семейной субсидии можно будет только при условии, что работы будут выполнены своими силами, без привлечения строительных организаций. При этом речь идет не о кредите на реконструкцию, а о реализации проекта «на свои».

При этом сперва будет выделено не более половины средств, которые на момент обращения будут в распоряжении семьи. Потребуется предоставить:

  • выписку из ЕГРН, подтверждающую права владельца сертификата или второго супруга на объект, который будет реконструироваться;
  • документы, удостоверяющие права владения или использования супругами земельного участка, на котором расположен жилой дом;
  • разрешение на проведение реконструкции от муниципальных органов;
  • письменное обязательство владельца сертификата о выделении доли второму супругу и всем детям.

Не ранее, чем через 6 месяцев после перечисления средств можно будет вновь оформить заявление на распоряжение оставшейся часть семейного капитала на завершение работ на объекте.

Для этого придется доказать, что в результате внесенных изменений общая площадь индивидуального дома увеличилась как минимум на одну учетную норму, установленную Жилищным законодательством. Для подтверждения этой информации нужно будет заключение уполномоченного органа.

Какие банки дают кредит на строительство и реконструкцию дома

Из крупных и надежных финансовых организаций целевой займ на постройку жилого дома выдает только Сбербанк. Его основные конкуренты, Россельхозбанк и ВТБ, предлагают программы потребительского кредитования, которые можно использовать для реконструкции или постройки дома с последующей компенсацией затрат.

Ипотечный кредит на строительство в Сбербанке

  • сумма — от 300 тыс. рублей;
  • срок — до 30 лет;
  • изначальный взнос — от 25%;
  • процентная ставка — от 10% годовых;
  • порядок предоставления — частями.

На весь срок контракта требуется заключить договор страхования на строящийся объект и оформить в залог кредитуемое или иное жилое помещение. До регистрации обременения обеспечением по договору может быть поручительство или иной объект недвижимости. Земельный участок, на котором будет возведена постройка, или права на его использования, также необходимо оформить как залог в пользу банка.

К базовой ставке будут применены следующие надбавки:

  • +1% при отказе от защиты жизни и здоровья;
  • +0,5% для клиентов, которые не получают через Сбербанк заработную плату;
  • +1% до момента прохождения государственной регистрации.

[3]

Подать заявку может трудоустроенный гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Общий трудовой стаж за последние 60 месяцев должен быть от года, а на текущем месте трудоустройства заявитель должен числиться не менее 6 месяцев. Для зарплатных клиентов условия по стажу лояльнее.

Для рассмотрения заявки потребуется предоставить полный пакет документов, включая подтверждение заявленному уровню доходов и трудовую книжку или контракт. После одобрения будет нужно разрешение на строительство, смета затрат и т.д.

Кредит на строительство или реконструкцию в ВТБ

Целевой программы, финансирующей возведение частных домов, в ВТБ нет. Но в банке можно оформить потребительский кредит, который будет направлен на постройку или реконструкцию жилого помещения.

ВТБ готов выдать от 100 тыс. рублей и до 3 млн (до 5 млн для держателей зарплатных карт) на срок до 5 лет. Процентная ставка зависит от суммы:

  • до 499 999 рублей — от 14,5% до 19,9%;
  • свыше 500 000 рублей — от 13,9% до 14,9%;
  • свыше 500 000 рублей при оформленной ипотеке в любом банке — от 12,5% до 13,5%.

Ставка будет определена из указанного диапазона индивидуально каждому клиенту, на ее окончательный размер влияет кредитная репутация заявителя, уровень его доходов, финансовая нагрузка и прочие факторы.

Оформление кредита на строительство или реконструкцию в Россельхозбанке

Финансовая организация также не предоставляет возможность оформить целевой займ на строительство дома. Но в банке достаточно лояльные условия по договорам в рамках потребительского кредитования — полученные средства можно направить на реконструкцию жилого объекта.

Россельхозбанк предлагает заемщикам от 10 до 750 тыс. рублей на срок до 5 лет. Для зарплатных клиентов условия привлекательнее — можно взять до 1,5 млн рублей и вернуть через 7 лет. При этом если заявитель трудоустроен по контракту с определенной датой окончания, то займ выдается на срок, не превышающий период действия договора с нанимателем.

Процентная ставка определяется индивидуально из диапазона от 10% до 18% и зависит от:

  • суммы — оформлять больше 200 тыс. рублей выгоднее;
  • срока — кредиты на период до 12 месяцев самые привлекательные;
  • категории заявителя — для зарплатных клиентов и сотрудников бюджетных сфер условия лояльнее;
  • кредитной истории обратившегося — если заемщик уже имеет положительную репутацию в Россельхозбанке, то параметры нового соглашения будут выгоднее.

Если клиент откажется оформлять личное страхование, то ставка по договору будет увеличена на 3,5 процентных пункта.

Подать заявку может работающий гражданин России, занятый на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Суммарный стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 23 лет, а на дату планового возврата выданной суммы его возраст не должен превышать 65 лет.

Кредит на строительство дома под материнский капитал в Сбербанке

Чаще всего в Сбербанке оформляют ипотеку под материнский капитал на приобретение жилья в новостройке. Идут на это в основном из-за низкой процентной ставки и возможности переехать в новую квартиру в кротчайшие сроки. Но есть и обладатели сертификатов, которые предпочитают вложить средства в строительство своего собственного дома, взяв для этого специальную ипотеку в Сбербанке. Именно об ипотечном кредите на строительство дома мы и поговорим в нашей публикации.

Кто и в каком случае получает заем?

Кредит на строительство жилого дома под материнский капитал могут оформить все законные обладатели сертификатов. Это могут быть не только мамы, граждански РФ, родившие второго ребенка. На данный сертификат имеют право и отцы одиночки, которые единолично усыновили второго ребенка. Также материнский капитал может получить отец или усыновитель при лишении матери родительских прав или ребенок, чьи родители были лишены РП.

Читайте так же:  Расследуйте анонимное письмо о результатах сообщите автору

Все эти субъекты, обладатели вышеупомянутых сертификатов, могут стать заемщиками и оформить кредит на строительство дома. Разумеется, несовершеннолетние этого сделать не смогут, но смогут их законные представители, которые будут действовать в их интересах. На каких же условиях данный кредит приобретается?

  1. Сбербанк сегодня предлагает ставку от 10% годовых, но не исключено, что в ближайшее время она еще немного снизится.
  2. Стоимость строительства может превышать 30 млн. рублей, все, в конечном счете, зависит от материальных возможностей заемщиков.
  3. Первый взнос заемщика должен быть не меньше 25% общей суммы займа.
  4. Общий срок договора от 1 года до 30 лет.

На окончательный срок договора повлияет еще и возраст заемщиков. На 30 летний заем не могут претендовать супруги старше 35 лет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если заемщик или созаемщики получают заработную плату в ПАО Сбербанке, это дает дополнительные преимущества при оформлении кредита. Во-первых, не надо приносить документы подтверждающие доход. Во-вторых, можно рассчитывать, что заявка будет рассмотрена быстрее. В-третьих, банк может в индивидуальном порядке немного уменьшить процентную ставку, но она все равно будет не ниже 10% годовых.

Заключая данный кредитный договор, заемщик супруг обязательно привлекает в качестве созаемщика второго супруга. Привлечение еще одного близкого родственника в качестве второго созаемщика или поручителя осуществляется по желанию, но благодаря этому конечная ставка может быть значительно уменьшена до пресловутых 10% годовых. Потенциальный заемщик может заранее рассчитать кредит в Сбербанке под материнский капитал, воспользовавшись калькулятором, который есть на сайте организации.

Как его получить?

Многие желающие оформить ипотеку в Сбербанке думают, что это чрезвычайно волокитное дело. Что нужно полгода собирать документы и потом еще столько же ждать решение банка. На самом деле это далеко не так. Что должен сделать заявитель, у которого на руках уже есть сертификат на материнский капитал?

  1. Для начала он должен подать заявку по установленной форме и приложить к ней пакет документов, о котором мы поговорим чуть позже.
  2. Далее заявитель должен дождаться решения Сбербанка. Если оно будет отрицательным, то на этом все и закончится, а если положительным, тогда можно будет выбрать подходящий земельный участок и предоставить в банк документы на него.
  3. На следующем этапе устраняются все недомолвки, и заявитель подписывает кредитную документацию.
  4. Банк рассчитывается с продавцом земельного участка и выплачивает заемщику необходимую сумму на покупку строительных материалов и оплату труда строителям, начинается стройка. На этом же этапе заемщик может зарегистрировать свое право на земельный участок с обременением.

До момента полного погашения кредитных обязательств, земельный участок вместе со строящимся домом и другими постройками будет находиться в залоге у Сбербанка.

Какие документы прилагаются к правильно заполненному заявлению, для того чтобы оформить данный целевой заем. Во-первых, сертификат на семейный капитал. Во-вторых, справку из Пенсионного фонда о количестве средств материнского капитала. В-третьих, паспорта всех созаемщиков, в которых имеется отметка о регистрации (постоянной). В-четвертых, титульному заемщику нужно предоставить второй документ, который дополнительно подтвердит его личность (например, СНИЛС).

В-пятых, если заявитель не является зарплатным клиентом, он должен предоставить справку о доходах, трудовой договор и трудовую книжку. Ну и в-шестых, заявитель должен подтвердить наличие денег на первоначальный взнос. Как только весь необходимый пакет документов будет предоставлен, банк начнет рассмотрение заявки и примет решение в кротчайшие сроки.

Почему именно данный банк?

Похожие кредитные продукты, обеспечиваемые материнским капиталом, предлагаются молодым семьям и в других банках, почему нужно обращаться именно в Сбербанк. Конечно, обращение в ту или иную кредитную организацию это личное дело каждого заемщика, но ведь именно Сбербанк предлагает на сегодняшний день самые привлекательные условия.

  1. Клиенту предлагается одна из самых низких процентных ставок без каких-либо подводных камней и скрытых условий.
  2. Сбербанк наиболее лояльно относится к молодым семьям, предлагая им дополнительные льготы.
  3. За работу по оформлению документов банк не берет комиссию.
  4. При рассмотрении кредитной заявки, специалисты используют индивидуальный подход, учитывая различные факторы.
  5. Сбербанк лояльно относится к клиентам, которые доверяют его счетам свою заработную плату.
  6. Сбербанк дает возможность привлекать созаемщиков, для того чтобы окончательная сумму займа была максимально большой.
  7. После одобрения ипотечного кредита Сбербанк может выдать заемщику еще и кредитную карту с лимитом 150 тыс. рублей.

Кроме всего прочего Сбербанк гарантирует своим клиентам хорошее обслуживание в самых современных офисах. А для тех, кто не любит посещать офисы, организация предлагает подключиться к системе Сбербанк Онлайн и произвести ряд действий с использованием ее сервисов. У данной системы сегодня миллионы пользователей и пока что мало кто жалуется, большинство довольны.

Итак, если вы задумали построить дом, но средств материнского капитала на это не хватает, не отчаивайтесь. Обратившись в Сбербанк, вы сможете оформить ипотеку под средства материнского капитала на льготных условиях и исполнить, наконец, свою мечту. Ничего сложного в этом нет, все расчеты можно сделать заранее и решить потянет ли ваша семья такой заем или нет. Удачи!

Можно ли взять кредит под материнский капитал, и в какой банк стоит обратиться?

После рождения второго или последующего ребенка семья может получить поддержку от государства и решить жилищный вопрос или направить денежные средства на иные цели, разрешенные законом. Каковы условия использования семейного сертификата и возможно ли взять под материнский капитал кредит наличными?

Использование материнского капитала

Право на безоговорочное получение сертификата на помощь от государства возникает у семей, в которых после 01.01.2007 родился второй, третий и т.д. ребенок. Первоначально сумма субсидии от Правительства составляла 250 000 рублей. До 2015 года проводилась индексация, сейчас размер правительственной поддержки составляет 453 026 рублей.

Законодательством России разрешено использовать средства только на:

  • лечение детей;
  • получение ими образования (включая дошкольное);
  • увеличение будущей социальной пенсии мамы;
  • повышение качества жилищных условий.

Другие цели расходования средств не допускаются, а за попытки обналичить сертификат предусмотрена уголовная ответственность — такие действия классифицируются как мошенничество.

Если семья решит потратить средства на приобретение или строительство дома либо квартиры, то использовать капитал можно будет только тогда, когда ребенку, после рождения которого он был выдан, исполнится 3 года. Исключение — целевой займ на улучшение жилищных условий или ипотека, в этом случае средства можно потратить сразу.

Оформление финансирования под залог материнского капитала

В законе говориться о возможности направить средства семейного капитала на погашение кредитных обязательств. Это может быть:

  • ипотека, оформленная на строительство или приобретение готового жилого объекта:
  • целевой займ наличными, выданный на улучшение жилищных условий.

При этом сертификатом можно погасить как тело или проценты по кредиту, так и использовать его в качестве стартового взноса. Погасить также можно задолженность по договорам, которые были заключены до получения права на государственную поддержку.

Читайте так же:  Удержание имущества арендатора арендодателем при задолженности

Если оформляется не ипотека, а целевой кредит, то в договоре должно быть четко прописано, как и куда будут потрачены средства. После совершения сделки в банк нужно будет предоставить подтверждение тому, что средства были потрачены согласно одобренным и оговоренным с кредитором целями.

Банки, которые дают кредиты наличными под материнский капитал

Законом не предусмотрена возможность оформить под материнский капитал или погасить им кредиты наличными, даже если полученные средства будут направлены на строительство дома или покупку жилья. В частном случае можно будет попытаться доказать свое право на использование субсидии через суд, но на практике удовлетворение такого иска маловероятно.

Другими словами, оформить займ наличными под материнский капитал не получится — это противоречит закону. Есть частные кредиторы, предлагающие такие услуги. Но такая деятельность в большинстве случаев связана с мошенничеством, например оформлением на клиента недвижимости с последующей перепродажей.

Если необходим потребительский кредит наличными, то его можно получить и без материнского капитала. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие финансовых организации предлагают лояльные условия выдачи денежных средств.

Кредит наличными в Сбербанке

Банк предлагает финансирование любых потребительски целей — отчитываться о том, куда были потрачены деньги, не нужно.

Кредитное соглашение может быть оформлено в одном из двух форматов — с участием поручителя или без него. По одному договору можно привлечь до 2-х поручителей, наличие у них российского гражданства обязательно.

Оформить можно от 30 000 рублей до 3 млн без обеспечения и до 5 млн рублей с поручителем. Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности, закредитованности, социального статуса и прочих характеристик заявителя. Диапазон — от 13,9% до 19,9%. Если клиент получает на карточку Сбербанка зарплату, то минимальная ставка, под которую может быть одобрен кредит, будет 12,9%. Договор оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Заявку может подать гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового возврата выданной суммы клиенту не должно быть более 65 лет. Если привлекается поручитель, то требования по возрасту будут 18 лет и 75 соответственно.

При этом важно учесть, что:

  • стаж работы на последнем месте занятости должен быть более 3 месяцев для зарплатных клиентов и от 6 месяцев для остальных заемщиков;
  • за последние 5 лет заявитель должен быть суммарно официально трудоустроен не менее 1 года (на зарплатных клиентов это требование не распространяется);
  • если заемщик работает и получает пенсию в Сбербанке, то суммарный стаж за последние 5 лет должен быть не менее 6 месяцев;
  • при оформлении кредита лицом моложе 20 лет поручителем должен быть один из родителей;
  • если у заемщика временная регистрация, то договор оформляется только на срок, не превышающий действие документа.

Для оформления кредита потребуется предоставить полный комплект документов — паспорт, сведения о трудоустройстве и подтверждения материального положения.

Потребительское кредитование в ВТБ

Банк предлагает заключить кредитный контракт на сумму от 100 000 до 5 млн рублей для держателей зарплатных карт и до 3 млн рублей для остальных заемщиков. Оформить договор можно на срок до 5 лет.

Ставка зависит от суммы выдаваемого финансирования:

  • от 100 000 до 499 099 рублей — от 14,5% до 19,9%;
  • от 500 000 и более — от 13,9% до 14,9%;
  • от 500 000 и более при наличии в любом банке действующей ипотеки — 12,5%.

Подать заявку может официально трудоустроенный гражданин России. Потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • подтверждение заявленного уровня доходов — ВТБ принимает как 2-НДФЛ, так и справку в свободной форме;
  • заверенную копию трудовой книжки или договора — требуется только при желании получить более 500 000 рублей.

Зарплатным клиента подтверждать доход и занятость не нужно.

Наличные в кредит в Россельхозбанке

Получить от 10 000 до 750 000 рублей можно на период до 5 лет. Для зарплатных клиентов лимит увеличен до 1,5 млн, а срок — до 7 лет.

Возможная ставка находится в диапазоне от 12% до 18% годовых и зависит от:

  • суммы — выгоднее оформлять более 200 000 рублей;
  • срока — самые привлекательные ставки предлагаются на срок до 12 месяцев;
  • категории клиента — выгоднее всего условия для сотрудников бюджетных организаций с положительной кредитной историей.

Если клиент, заключающий договор, или созаемщик (при наличии) откажется оформлять личное страхование (жизнь и здоровье), то к одобренной ставке будет прибавлено 3,5 процентных пункта.

Для подачи заявки заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям:

  • возраст на момент оформления договора — от 23 лет;
  • возраст на дату планового закрытия соглашения — до 65 лет;
  • гражданство — российское;
  • стаж работы на последнем месте работы — от полугода (для зарплатных клиентов не менее 3 месяцев);
  • общий период трудовой занятости за последние 5 лет — от 6 месяцев для зарплатных клиентов и от 1 года для остальных заемщиков.

В качестве подтверждения дохода Россельхозбанк принимает как справки с работы, так и альтернативные документы — справки о начислении пенсии, договора о сдачи квартиры в аренду, прибыль от авторских прав и т.д.

Другие банки, дающие кредит без справок и поручителей

Если деньги нужны срочно, и на сбор справок и поиск поручителей нет времени, то можно обратиться в:

  • банк Ренессанс Кредит — под ставку от 11,9% до 25,1% можно оформить от 30 до 700 тыс. рублей;
  • Тач Банк — предлагает перевести на карту от 10 000 до 1 млн рублей под ставку от 12% до 39%;
  • Восточный банк — под фиксированную ставку в 12% можно взять от 25 до 500 тыс. рублей.

Во всех вышеуказанных кредитных организациях подтверждать занятость и доход не нужно. Но в требованиях указано, что заемщик все равно должен быть трудоустроен официально.

Где взять кредит на строительство дома под материнским капиталом

Законодательная база

Где взять кредит под материнский капитал

В РФ существует несколько типов организаций, которые одобрены органами власти для заключения соглашения с дальнейшим привлечением финансовой поддержки от государства.

В этот список входят:

  • Кредитные структуры – юридические лица, удовлетворяющие требованиям федерального закона, имеющие лицензию на проведение банковских операций.
  • Микрофинансовые учреждения, внесённые в специальный государственный реестр. Выбирая их для сотрудничества, стоит учитывать, что они не имеют права дать в долг более 1 млн руб.
  • Потребительские кооперативы, созданные для удовлетворения финансовых нужд участников.
  • Другие организации, готовые оформить долговое обязательство как ипотеку.

Например, Сбербанк предлагает оформить ссуду на строительство дома под залог имеющегося или возводимого недвижимого имущества. В качестве первоначального взноса можно использовать деньги, полученные с помощью государственной поддержки семьи.

Читайте так же:  Справка из регистрационной палаты о наличии собственности

Россельхозбанк предоставляет ипотеку с первым вкладом из активов материнского капитала. Требуется выполнение условия: сумма, полагающаяся распорядителю свидетельства, не меньше 10% от денежных средств необходимых для постройки жилого помещения.

Некоторые организации готовы предоставить дополнительные льготы, такие как снижение процентов после завершения строительства и обременения готовой к эксплуатации недвижимости.

Необходимые документы

Чтобы распорядиться семейным капиталом и направить его на исполнение обязательств перед кредитной организацией, владелец сертификата обязан посетить ПФР и представить бумаги, согласно следующему списку:

  • Оригинал свидетельства.
  • Удостоверение личности распорядителя.
  • Паспорт супруга.
  • Документ, подтверждающий заключение брака.
  • Нотариальное обязательство предоставить доли в недвижимости всем членам семьи, после завершения строительства.
  • Копия зарегистрированного соответствующими органами соглашения с банком о предоставлении ссуды на возведения жилья.
  • Описание и доказательство размера остатка основной задолженности и платы за пользование кредитом.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • СНИЛС.
  • Заявление матери о желании освоить средства сертификата в письменном виде.
  • Приёмные родители или опекуны обязаны получить одобрение органами попечительства способа применения денежных средств, полученных с помощью государственной поддержки.

Для получения банковской ссуды с использованием активов сертификата кредитная организация может потребовать ряд документов:

  • Заявления от лица, принимающего на себя обязательства, гарантирующего возврат задолженности и от созаёмщика.
  • Паспорта заёмщиков.
  • Подтверждение наличия доходов и занятости.
  • Свидетельство о браке, рождении детей.
  • Бумаги для обоснования залога (если обременения будет накладываться на другую жилую недвижимость или земельный участок, на котором будет вестись строительство).

Жильё, построенное с привлечением средств сертификата, обязательно должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи.

  • Если ведётся долевое или индивидуальное строительство, процедура проводится по завершении работ.
  • В случае привлечения кредитных средств по ипотечному договору, свидетельства получают после снятия обременения.

В соответствующее отделение Пенсионного фонда необходимо представить документы, подтверждающие, что дети стали владельцами части недвижимого имущества.

Средства семейного сертификата, направленные на покрытие задолженности по целевому займу, платы за пользование кредитом, затрат на долевое участие в строительстве жилья и денежного вклада пайщика кооператива, не могут превышать размер суммы, которую осталось внести согласно условиям договора.

Как использовать материнский капитал на оплату кредита

В первую очередь не стоит забывать о цели займа. Например, если он был оформлен на потребительские нужды, ПФР откажет в выплате. Государство оказывает поддержку только для исполнения обязательств по жилищным кредитам и ипотечным соглашениям.

В нормативных документах РФ установлено, что активы сертификата разрешено расходовать, в том числе, на исполнение и обслуживание целевых договорённостей, до достижения трёхлетнего возраста ребёнком, с появлением которого семья смогла рассчитывать на помощь государства.

Немаловажную роль играет и дата заключения кредитного договора:

  1. Ссуда на покупку или взведение жилой недвижимости была оформлена до возникновения права на льготы. Тогда возможны следующие варианты использования денег:
  2. Направление на погашение основного долга и процентов сразу всей суммы (при условии, что она не превысит задолженность). Если учесть, что переплата по кредиту достаточно велика, то погашение его основной части становится приоритетным.Покрытие ежемесячных платежей (денежная сумма, подлежащая возврату и плата за обслуживание целевого займа).
  3. Решение привлечь деньги банка для строительства жилого объекта принято после получения возможности воспользоваться государственной поддержкой.
    • Кредитные организации предлагают продукты с использованием семейного капитала в качестве первого взноса по целевому займу.
    • Также можно применить сертификат после заключения договора предоставления жилищной ссуды.

Оформление

Таким образом, для строительства дома и улучшения условий проживания всех членов семьи можно привлечь средства банка совместно с материнским капиталом.

Для этого потребуется совершить следующие действия:

  • Получить свидетельство.
  • Определиться, как использовать этот инструмент государственной поддержки (покрыть основной долг и проценты, или первый взнос).
  • Заключить кредитное соглашение с банком.
  • Представить в ПФР заявление о распоряжении льготой и необходимый пакет документов.
  • Дождаться перечисления денег на ссудный счёт (наличными они не выдаются).
  • Если потребуется, подписать новый график платежей.
  • Оформить построенное жильё в собственность всех членов семьи (родителей и детей) после полного погашения задолженности и снятия обременения.

Исполнение обязательств по кредиту на улучшение жилищных условий с помощью семейного сертификата имеет ряд особенностей:

  • Преимущество социальной поддержки не может являться основанием для залога.
  • Список банковских структур готовых принять такое свидетельство для оплаты задолженности или первого взноса весьма ограничен.
  • В случае использования капитала совместно с кредитным продуктом выбор приобретаемой недвижимости напрямую зависит от предложений финансовой организации.
  • Построенный дом в обязательном порядке оформляется в долевую собственность родителей и детей после снятия обременения банка.
  • Запрещено направлять государственную помощь на покрытие пеней и штрафов, возникших в процессе обслуживания целевой ссуды.
  • Не нужно ждать три года, чтобы воспользоваться льготой.

Возможен ли отказ

После получения пакета документов ПФР проводит их проверку в течение месяца. В частности, сотрудники фонда обязаны проконтролировать ситуации, когда лицо, получившее сертификат, теряет право распоряжаться его активами.

К ним можно отнести:

  • Потерю прав и обязанностей касательно несовершеннолетнего, с рождением которого появилось право на государственную поддержку.
  • Умышленное преступление в отношении любого своего ребёнка.
  • Отмена усыновления или отобрание.

Возможны и другие нарушения в результате которых можно получить отрицательный ответ. Например:

  • Получение займа наличными деньгами (после внесения в законодательство соответствующей поправки).
  • Попытка покрыть средствами сертификата нецелевую ссуду.
Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно действующему законодательству, направление активов семейного сертификата на покрытие займа на строительство или покупку жилых помещений, – это единственная возможность использовать его сразу после получения.

Источники


  1. Шавалеев, Михаил О неотвратимости юридической ответственности в России / Михаил Шавалеев. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. — 180 c.

  2. Воробьев, А. В. Теория адвокатуры / А.В. Воробьев, А.В. Поляков, Ю.В. Тихонравов. — М.: Грантъ, 2015. — 496 c.

  3. Ивакина, Н.Н. Основы судебного красноречия (риторика для юристов); М.: Юристъ, 2012. — 384 c.
Кредит на строительство дома под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here