Кому положена ипотека под 6 процентов

Полезная информация на тему: "Кому положена ипотека под 6 процентов", собранная из сети и предоставленная в удобном для чтения виде. По всем вопросам - обращайтесь к дежурному юристу.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году

Семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, вправе оформить ипотеку по сниженной ставке — 6 процентов годовых. Для получения кредита или займа на льготных условиях необходимо соблюдать ряд обязательных требований, например, жилое помещение может приобретаться только на первичном рынке недвижимости. Чтобы принять участие в программе, достаточно обратиться в банк, затем кредитная организация самостоятельно предоставит заявку в Министерство финансов.

Согласно постановлению Правительства № 1711 от 30 декабря 2017 года при рождении второго ребенка срок субсидирования составит 3 года, при появлении третьего ребенка субсидии от государства будут предоставляться в течение 5-ти лет.

При рождении 4-го ребенка снижение процентной ставки пока что не предусмотрено.

Однако 7 июня 2018 года Владимир Путин заявил, что условия субсидирования будут изменены, снизить ипотечную ставку смогут также те семьи, в которых появится 4-й ребенок и последующие дети. По словам президента, расширение действия программы обойдется в 9 млрд. рублей.

Условия субсидирования ипотеки

Условия предоставления субсидии на погашение обязательств по жилищному кредиту или займу:

  1. Рождение второго или третьего ребенка в течение срока действия программы, то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Дети, которые появились в семье в 2017 году, не дают право на оформление субсидии. На четвертого и последующих детей действие программы пока что не распространяется.
  2. Кредит или займ должен быть получен после 1 января 2018 года. На уплату ипотеки, оформленной до этой даты, государственная субсидия не предоставляется.
  3. Квартиру или дом можно приобрести только на первичном рынке недвижимости, причем это может быть жилье, которое уже сдано в эксплуатацию, или еще не достроено.
  4. Размер займа или кредита не должен превышать:
    • 8 млн. рублей — если жилье расположено в Москве и Подмосковье, а также Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
    • 3 млн. рублей — если недвижимость приобретается в любом другом регионе России.
  5. Заемщик должен самостоятельно оплатить как минимум 20процентов оформленной в ипотеку недвижимости. Для этого разрешается использовать средства, выделенные из государственного или регионального бюджета, в том числе деньги материнского капитала.
  6. Обязательно заключения договора личного страхования, а также страхования жилого помещения после оформления на него права собственности.
  7. Ипотека должна выплачиваться равными платежами в течение всего срока действия кредита или займа (не считая первого и последнего месяца) без дальнейшего увеличения ссудной задолженности. Изменить величину аннуитетного платежа можно только при условии, что это предусмотрено договором.

Как получить ипотеку под 6 процентов в 2018 году?

Для оформления льготной ипотеки достаточно обратиться в кредитную организацию или в акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК), заемщику не нужно согласовывать субсидирование еще с какими-либо инстанциями. В течение следующих 3-х или 5-ти лет государство будет предоставлять субсидии банку (или другой кредитной организации).

  • Если семья оформила ипотеку после 1 января 2018 года, а затем в ней появился второй ребенок — то есть возникло право на получение субсидии от государства, то этот кредит или займ можно будет рефинансировать.
  • В случае, если родители уже получают субсидии от государства в связи с рождением второго ребенка, а в течение срока действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года) рождается третий ребенок, то ставка размером 6% будет установлена еще на 5 лет с момента окончания предоставления субсидии на второго ребенка.

По истечении действия периода льготного кредитования ипотека будет выплачиваться заемщиком по ставке, не превышающей ключевую ставку Центрального банка, увеличенную на 2%, которая была установлена на момент оформления кредита или займа.

Например, если заемщик заключил договор при ставке ЦБ РФ равной 7,25% (действующее значение на 27 апреля 2018 года), то по истечении 3-х или 5-ти лет ставка не может превышать 9,25%.

Снижение ставок по ипотеке в 2018 году: последние новости

7 июня 2018 года Владимир Путин поручил Правительству расширить действие программы снижения ипотечных ставок до 6 процентов при рождении второго или третьего ребенка. Отвечая на вопросы граждан в рамках «Прямой линии», президент сказал, что право на субсидирование кредита или займа будет предоставлено семьям также при рождении четвертого и каждого последующего ребенка.

Глава государства пообещал, что формулировка постановления будет уточнена, при этом подчеркнув, что решение предоставлять ипотеку на льготных условиях только при рождении второго и третьего ребенка ошибочно и его необходимо поправить. На эти цели уже предусмотрено финансирование в размере 9 млрд. рублей. По словам президента, это не такая уж крупная сумму на снижение годовой ставки для многодетных детей.

С просьбой об изменении программы субсидирования к Владимиру Путину обратился глава многодетной семьи, воспитывающий троих детей. Ранее семья уже оформила ипотеку под 13%, и по действующим правилам право снизить ставку до 6% при рождении четвертого ребенка им не предоставляется, поскольку в постановлении говорится только о втором и третьем ребенке, рожденном после 1 января 2018 года.

Ипотека под 6% в 2019 году — как оформить

С начала прошлого года граждане РФ имеют право оформить льготную ипотеку с ежегодной выплатой 6%. Государство намерено оказывать помощь семьям, где воспитывают двух и более детей. Уже в январе 2018 были определены банки, которые станут участниками новой льготной программы.

Предпосылки снижения ставки

Российский премьер ранее озвучивал причины снижения выплаты процентов и заявлял, что государство может обеспечить такую ставку. Предпосылки для осуществления новой программы кроются в экономической ситуации в России. Среди таких предпосылок можно назвать:

Все указанные факторы привели к тому, что государство решило запустить новую ипотечную программу, но уже под 6% годовых. В правительстве считают, что новые меры оживят строительную индустрию.

Нововведения 2019 года

В апреле 2019 года премьер РФ подписал постановление, в котором отражены некоторые изменения правил выдачи субсидий. Внесены поправки в некоторые пункты и добавлены новые:

  1. Семьям из ДФО, у которых второй (или последующий) ребенок родился после 01.01.2018, предоставлена возможность получить 5%-ую ипотеку. В сельской местности можно покупать жилье не только в новостройках, но и на вторичном рынке.
  2. Кредиты, которые ранее не подвергались процедуре рефинансирования, можно рефинансировать по ипотечной программе.
  3. Новая ставка, составляющая 6%, действительна на протяжении всего срока кредита.
  4. Семьям с четвертым родившимся ребенком предоставляется право на получение ипотеки, так же, как и на рефинансирование предыдущей.
  5. Супруги, у которых дети (второй и последующий) появились до конца 2022 года, могут рассчитывать на продление ипотеки до 01.03.2023 года.
  6. При приобретении жилья у юр. лица ставка по ипотеке может быть снижена до 6% независимо от даты выдачи. Такую сделку можно оформить в финансовой организации, которая изначально выдавала ипотеку. При этом не нужно снова заниматься сбором документов о трудоустройстве.
  7. Полный срок льготного кредита возрастает до 8 лет, если в обозначенный период (с 2018 по 2022) семья пополнится двумя и более детьми.

В программе не указаны ограничения для количества приобретенных квартир. Поэтому получить ипотеку могут и те, у кого уже есть жилье.

Условия получения

По льготной программе государство осуществляет компенсацию ставки финансовым организациям до размера 6%. Механизм действия аналогичен тому, который применялся для ипотечных кредитов 2015-2017 гг. В первую очередь определяются банки, имеющие право участвовать в программе. Финансовые организации должны подать заявку с пакетом необходимых документов в МинФин. Банкам и АИЖК будут предоставляться субсидии в размере недополученного дохода.

Программа начала действовать с 01.01.2018 и завершится 01.01.2023 года. Для ее осуществления государство предполагает выделить 600 млрд ₽.

Финансовые организации реализуют ипотечные кредиты со ставкой 6%, иногда меньше. Компенсация недополученного дохода проводится на сумму, составляющую разницу между ипотечной (6%) и рыночной (10%) ставками. С окончанием льготного периода ставка приравняется к размеру ставки рефинансирования во время выдачи кредита (2%). Однако в договоре будет фигурировать фиксированная сумма, поэтому для кредитополучателя это не составит проблем. Однако есть некоторые категории граждан, для которых определенная ставка будет актуальна на протяжении всего срока выплат:

  • Для супругов, у которых 2 и более детей, причем второй появился на свет после 01.01.2018, ставка – 6%;
  • Для супругов, у которых 2 и более детей, проживающих в сельских районах ДФО, ставка – 5%.
Читайте так же:  Расторгнуть трудовой договор предупредив работодателя за

Еще одной важной особенностью новой ипотеки будет выдача льготного кредита только для тех, кто покупает жилье в новостройке. Можно также направить средства на рефинансирование предыдущего кредита, если он также действовал для нового жилья. Программа не охватывает вторичный рынок. В качестве продавца должно выступать юридическое лицо. Здесь не будут действовать условия переуступки от физ. лица. Исключение составляют заемщики из сельской местности ДФО.

Ранее в постановлении отсутствовало положение о предоставлении ипотеки для семей с количеством детей 4 и более. Однако внимание на этом вопросе было акцентировано на прямой линии с президентом. Проблема была разрешена, и государство дополнительно предоставило для программы 9 млрд ₽.

Для кого предназначена ипотека

Проект специально разрабатывался с целью повышения рождаемости в стране. Поэтому кредитополучателями могут стать только семьи, где время появления ребенка укладывается в определенный период – с 01.01.2018 до 31.12.2022 года. Мера предназначена для супругов, у которых рождаются второй, третий и последующие дети.

Если супруги обзавелись вторым ребенком, выдаваемая льгота рассчитана на 3 года. В случае появления третьего малыша период продляется до 5 лет. А если в течение обозначенного в программе периода появятся второй и третий ребенок, то можно рассчитывать на 8 лет льготных выплат.

Ставка повышается с окончанием периода субсидирования, но она может превысить ставку ЦБ только на 2%. Хорошей новостью для молодых семей являются заявления экспертов, что ставки по обычной ипотеке взяли курс на снижение. Поэтому, возможно, к сроку окончания 6%-ой ипотеки эта величина значительно снизится.

Более 500 000 семей воспользуются новыми правилами для получения ипотеки. Следует помнить, что претендовать на кредит могут только граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет.

В.В. Путин об ипотеке в шесть процентов на ежегодном послании Федеральному посланию.

Особенности ипотеки

Финансовые организации предоставляют кредиты для ипотеки, которые соответствуют определенным параметрам:

  • Кредит выдается только в рублях;
  • Сделка оформляется с 01.01.2018;
  • Лимит суммы составляет 12 000 000 ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других регионов – 6 000 000 ₽.;
  • Первоначально вносится 20% от полной стоимости приобретаемой квартиры;
  • В льготный период ставка равна 6%, по окончании сроков субсидирования она не должна быть выше ставки ЦБ более, чем на 2%;
  • Кредитополучателю вменяется в обязанность оформление страхового полиса, жизни и объекта;
  • Платежи фиксированные;

Новая разработанная программа аналогична предыдущему кредитованию ипотеки с оказанием господдержки, изменяется только ставка, составляющая 6%.

Банки, участвующие в программе

Одобрение заявки финансовой организации, направленной в Минфин, дает право банку участвовать в ипотечном кредитовании. В этом случае банк получает от государства субсидии и имеет возможность оформлять 6%-ную ипотеку.

Одним из первых начал принимать заявления на кредитование банк ВТБ. Эта организация числится среди тех, кто получил наибольшую долю от 600 млрд ₽., которые были направлены государством на предоставлении компенсации. Самая крупная сумма (более 171 млрд ₽.) направлена Сбербанку. Значительными долями располагают Абсолют Банк, Газпромбанк, Россельхоз и Российский капитал. Причем самые крупные держатели долей почему-то отказывают гражданам в перекредитование.

Наиболее крупные игроки, которые уже участвовали в программе ипотеки с господдержкой, обязательно включатся в новый проект. Каждая финансовая организация предлагает свои выгодные условия по кредитованию. Первоначальный взнос варьируется от 10 до 20% от полной стоимости жилья. Многие банки предоставляют скидки для зарплатников или работников своей отрасли (например, Газпромбанк).

Начиная с 26.04 2019 года ВТБ банк предоставляет льготную семейную ипотеку под 5% годовых. Это очень выгодное предложение.

На сайте АИЖК можно узнать, какие кредитно-финансовые организации работают с ипотекой в нужном регионе.

Порядок оформления

Действия по получению кредитов согласно новой программе подчиняются следующему алгоритму:

  • Подготовка стандартной документации, включая свидетельства о рождении ребенка;
  • Оформление ипотеки под 6% годовых;
  • Компенсация государством для финансовых организаций недополученного дохода.

В случае необходимости рефинансирования предыдущей ипотеки порядок действий немного иной:

  • Подача заявления в кредитно-финансовую организацию с приложением свидетельства о рождении ребенка;
  • Подготовка банком дополнительного соглашения;
  • Подписание соглашения;
  • Снижение банком ставки;
  • Компенсация банку от государства.

Что предлагает АИЖК?

АИЖК совместно с партнерами осуществляет акции по перекредитованию и выдаче новых ипотечных кредитов. Требования кредитно-финансовой организации достаточно просты, но есть некоторые нюансы.

Условия кредитования

Банк оформляет ипотечные кредиты, которые соответствуют следующим условиям:

  • Срок действия составляет от 3 до 30 лет;
  • Кредит выдается для жилья с оценочной стоимостью от 500000 до 3-8 млн ₽.;
  • В случае перекредитования может быть погашена сумма, составляющая 80% стоимости квартиры;
  • Ставка соответствует новой программе.
Читайте так же:  Доплата к пенсии за 30 лет совместной жизни супругов

Требования к кредитополучателю

Заемщик должен отвечать определенным требованиям:

  • Появление детей в обозначенный в программе период;
  • Возраст претендента – от 21 до 65 лет;
  • Трудовая занятость от 0,5 года (для ИП – 2 года);
  • В качестве созаемщиков может быть представлено до 4-х человек.

Страхование

Обязательно следует оформить страховые полисы, включающие:

  • Страхование жизни;
  • Страхование приобретенного объекта после приемки комиссией.

Для получения возможности перекредитования банк выдвигает условие, по которому должно быть внесено не менее шести взносов по предыдущей ипотеке. К тому же кредит ранее не был реструктурирован.

Другие ипотечные программы

Кроме семейной льготной программы в стране действует несколько других, позволяющих различным категориям граждан воспользоваться господдержкой.

Военная ипотека

Наиболее проработанной и эффективной является ипотека для военнослужащих. В 2019 году она продолжит работать, чтобы помочь решить жилищные проблемы служащих в армии. За подробной информацией сюда.

Программа помощи заемщикам

С августа 2018 года вновь вступила в действие программа по оказанию помощи по ипотеке. Ее применение позволяет списывать до 20-30% с суммы основного долга. Однако средства ограничиваются 1 500 000 ₽.

Займы, взятые в валюте, могут быть трансформированы в рубли со снижением ставки до 11,5%. Для корректного выполнения банками данной программы была создана межведомственная комиссия, которая призвана помочь всем гражданам, попавшим в затруднительную ситуацию. Например, к этой поддержке можно отнести ипотечные каникулы.

Материнский капитал

Система поддержки семей, в которых имеется двое и более детей, действует и в 2019 году. Использование мат. капитала для ипотечного кредитования значительно облегчает приобретение жилья. Полученную от государства сумму можно направить на внесение первого взноса, погашение кредита. Предполагается, что проект «Материнский капитал» будет продлен до 2022 года, но с 2019 в него будут внесены некоторые изменения. Это позволит направить средства особо нуждающимся гражданам. Подробнее можно узнать тут.

[3]

Социальная ипотека

На сегодняшний день разрабатывается специальный проект, направленный на поддержку социально незащищенных категорий граждан. Программу начали реализовывать в отдельных субъектах РФ. Суть ее в предоставлении субсидий на ипотечное кредитование от региональных властей. Льготы могут быть получены для снижения ставки или оплаты первого взноса.

Государством предлагаются различные виды поддержки. Зная все тонкости условий и оформления, можно выбрать для себя подходящую программу и воспользоваться ею для приобретения жилья. Подробнее тут.

Ипотека под 6 процентов будет действовать весь период кредита

Владимир Путин во время очередного обращения с Посланием к Федеральному Собранию предложил продлить действие льготной ставки 6% на весь период выплаты кредита. Предполагается, что благодаря этому увеличится количество семей, которые воспользуются государственной субсидией.

Согласно условиям программы семьи, в которых с 1 января 2018 года рождается второй (последующий) ребенок, могут взять ипотеку под 6 процентов на первичное жилье. На данный момент срок субсидирования ипотеки ограничен, но, согласно поручению Президента, соответствующие изменения по продлению льготы на весь срок кредита будут внесены в законодательство до 25 марта 2019 года.

Продление сниженной ставки 6 процентов на весь срок кредита

Владимир Путин предложил увеличить действие льготной ставки 6 процентов на весь период ипотеки. На данный момент срок зависит от очередности рождения детей:

  • 3 года — столько действует сниженная ставка, если рождается 2-й ребенок;
  • 5 лет — если рождается 3-й (последующий) ребенок;
  • 8 лет — если в период действия программы родились минимум два ребенка.

За время действия государственной субсидии ипотеку под 6% оформило всего 4,5 тысяч семей. Президент отметил, что такая статистика говорит о том, что действующие условия не устраивают людей. Многие не пользуются программой, потому что по ее истечении ставка снова увеличивается.

Предложенные изменения потребуют дополнительного финансирования:

  • 7,6 млрд. рублей — в 2019 году;
  • 21,7 млрд. рублей — в 2020 году;
  • 30,6 млрд. рублей — в 2021 году.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году: условия получения

Программа государственного субсидирования ипотеки действует с 2018 года. Взять кредит или займ по ставке 6 процентов могут семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй либо последующий ребенок.

Кроме этого должны выполняться следующие условия:

  • Кредит или займ должен быть оформлен не ранее 1 января 2018 года. Ранее взятую ипотеку можно рефинансировать, если выполняется главное условие — рождается второй (последующий) ребенок.
  • Величина кредита или займа не превышает:
    • 12 млн. рублей — для жилья, приобретаемого в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей — для недвижимости в других субъектах РФ.
  • Жилплощадь должна приобретаться на первичном рынке. Это может быть квартира или дом с участком. Также допускается покупка жилья по договору долевого участия.
  • Не менее 20% стоимости жилья должны быть погашены самостоятельно. Для этого можно использовать, в том числе, федеральный и региональный материнский капитал.
  • Заемщик в обязательном порядке должен застраховать себя и приобретенное жилье (после оформления права собственности).
  • Ипотека должна погашаться равными ежемесячными платежами. Изменение их размера допускается, если это предусмотрено условиями договора.

450 тысяч на погашение ипотеки для многодетных семей

Помимо увеличения действия льготной процентной ставки было предложено выделять 450 тыс. рублей для погашения ипотеки семьям, в которых рождается третий или последующий ребенок. По заявлению Президента данная программа начнет свое действие «задним числом» — с 1 января 2019 года. По поручению законодательство будет изменено до 25 марта 2019 года.

Из слов Владимира Путина следует, что данную выплату можно будет использовать одновременно с материнским капиталом (453026 рублей в 2019 году). Это значит, что на погашение ипотеки семья сможет направить более 900 тыс. рублей, что во многих регионах составляет значительную часть стоимости жилья.

Условия получения 450 тыс. рублей на данный момент неизвестны.

Началась выдача ипотеки под 6% для семей с детьми

Новые правила субсидирования ипотечной ставки позволяют взять ипотеку под 6 процентов годовых семьям, в которых с начала года появится второй или третий ребенок. Первые кредиты по программе будут выданы уже в январе 2018 года.

Прием заявок на льготную ипотеку начался в 80 банках-партнерах Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Кроме того, заявку на получение кредита можно подать через сайт агентства и в офисах банка «Российский капитал», которые занимаются ипотечным кредитованием. Всего на реализацию программы выделяется 600 миллиардов рублей. Заявка на кредит подается со стандартным пакетом документов и свидетельствами о рождении детей. Родители, у которых уже есть ипотека, могут ее пере­оформить. «По программе можно рефинансировать действующий кредит, который выдан не позднее, чем за 6 месяцев до подачи заявки на новый кредит, и по нему не было просрочек», — сообщили в АИЖК.

Читайте так же:  Привлечь к дисциплинарной ответственности в виде выговора

Рефинансирование возможно только в том случае, если приобреталась первичная недвижимость. Кроме того, при рефинансировании под 6 процентов размер займа не может превышать 80 процентов от стоимости недвижимости. Легко проходят по таким условиям кредиты, которые были взяты с 20-процентным первоначальным взносом.

После окончания срока действия льготной ставки (3 или 5 лет) ставка увеличится, но не до рыночной. Новые условия кредитования рассчитываются по специальной формуле: ключевая ставка ЦБ (на дату выдачи кредита) плюс 2 процентных пункта.

При нынешней ставке в 7,75 процента заемщики, которые возьмут или рефинансируют ипотеку сейчас под 6 процентов, по окончании льготного периода будут платить ее по ставке 9,75 процента. Всего же срок кредитования по программе может составлять от 3 до 30 лет.

[2]

«Льготные условия кредитования помогут приобрести квартиру тем семьям с детьми, которые не могут себе этого позволить. Я не исключаю, что удельный вес данной группы покупателей возрастет до 40 процентов», — считает Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group. По его мнению, это может увеличить спрос на рынке жилья на 15-20 процентов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Родители, у которых уже есть ипотека, могут ее пере­оформить, главное условие — рождение второго или третьего ребенка уже в 2018 году.

Конкретно
Пять критериев, которым должны соответствовать заемщики

1. В роддом с января

Главный критерий участия в программе — второй или третий ребенок в семье должен родиться после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года.

2. С трех до пяти

Семьи, в которых родился второй ребенок, могут пользоваться ипотекой по ставке 6 процентов в течение трех лет, третий ребенок — пяти. Если у заемщика в срок действия льготной ставки на второго ребенка, родится третий, действие ставки в 6 процентов продлевается на пять лет с момента окончания первого льготного периода. В этом случае общий срок пользования субсидированной ставкой составит 8 лет.

3. По средней цене

Размер кредита по льготной ставке ограничен 3 миллионами для регионов и 8 миллионами рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Это средний ценовой сегмент недвижимости, так что рассчитывать на покупку дорогой квартиры не стоит. По мнению экспертов, ценовое ограничение создаст сложности для больших семей, которые хотят расширить жилую площадь и присматриваются к многокомнатным квартирам.

4. Копить придется

В новой программе размер первоначального взноса составляет не менее 20 процентов от стоимости недвижимости.

5. Кто на новенького?

Льготная ставка действует только при покупке недвижимости на первичном рынке. Приобрести можно готовую и строящуюся квартиру, дом с земельным участком или таунхаус, но не на вторичном рынке.

Открыта регистрация к доступу трансляции IV Российского ипотечного конгресса. Перейти к заказу билетов

Льготная ипотека семьям с 2 детьми — как получить ипотеку под 6 процентов

Мы сообщали о новой программе льготного ипотечного кредитования с господдержкой, которая стала одной из новых мер демографической политики, принятых согласно указу президента Путина и постановлению российского правительства, прописавшему механизм льготной ипотеки. Остается главный вопрос для тех, кто имеет право на то, чтобы воспользоваться программой — в какой банк и какие документы нужно подавать. Льготная ипотека семьям с двумя детьми — как получить, какие документы для этого нужны, в каких банках можно воспользоваться предложением.

Основное о программе льготной ипотеки в 2018 году

Суть программы льготной ипотеки с господдержкой для семей с двумя или тремя детьми такова. Семья, в которой после 1 января 2018 года рождается второй или третий по счету ребенок, имеют право на то, чтобы получить льготную ипотеку под 6 процентов годовых.

Программа имеет некоторые дополнительные ограничения:

  • она распространяется только на ипотеку, взятую на покупку жилья в новостройке,
  • нужен первоначальный взнос минимум в 20% от стоимости квартиры;
  • минимальная сумма кредита — 500 тысяч рублей;
  • максимальная сумма кредита — три миллиона рублея для основной части страны, восемь миллионов рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих к ним областей;
  • срок кредита — от 3 до 30 лет.

Если семья взяла ипотеку до 2018 года, она при тех же условиях имеет право на реструктуризацию своего кредита. Но только при условии, что квартира была куплена в новостройке, а семья не пользовалась другими возможностями для реструктуризации.

Купить жилье на вторичном рынке или реструктурировать ипотеку, взятую для покупки квартиры на “вторичке” на льготных условиях не получится.

Возникает и некоторый нюанс относительно срока, в течение которого государство дает вам льготу, оплачивая за вас проценты по кредиту свыше 6%. Если вы взяли кредит на 30 лет, это не означает, что ставка в шесть процентов будет действовать в течение этого времени. В программе прописано такое ограничение:

  • льгота действует три года, если у вас рождается второй ребенок,
  • льгота действует пять лет, если у вас рождается третий ребенок.

Эти периоды могут суммироваться, если у вас в течение пяти лет, пока действует программа (до 31 декабря 2022 года) родится и второй, и третий ребенок. К примеру, вы можете получить льготу на три года, когда у вас родится второй ребенок, а после того, как льгота закончилась, но программа еще действует, у вас рождается третий малыш. Льгота возобновляется еще на пять лет.

Другая возможная ситуация — пока вы пользуетесь льготой в течение трех лет, у вас рождается еще один ребенок. В таких обстоятельствах льготный период автоматически продлится и будет действовать восемь лет подряд.

[1]

Какие документы нужны, чтобы получить льготную ипотеку для семей с двумя или тремя детьми

В зависимости от того, какие доходы вы получаете (работаете ли вы как нанятый сотрудник, ведете ли свое дело как ИП или являетесь пенсионером), вам понадобятся разные документы, которые подтверждают ваши доходы. Учитывая то, что по условиям программы допускается, чтобы семейную ипотеку с господдержкой брало одновременно до четырех заемщиков, вполне вероятно, что вам пригодятся все варианты одновременно.

Начнем со списка, который общий для всех, независимо от источников дохода:

  1. Паспорт.
  2. Военный билет — для мужчин до 27 лет. Как вариант — документ, который подтверждает отсрочку от армии.
  3. Свидетельство о рождении на каждого из детей.
  4. Договор участия в долевом строительстве (по 214-ФЗ), если есть.
  5. Отчет об оценке недвижимости.
Читайте так же:  Периодичность проведения инструктажа по антитеррору в школе

Теперь о тех документах, что понадобятся работающим по найму. Таким людям нужно предоставить:

  1. Трудовую книжку или ее заверенную копию.
  2. Трудовой договор или его заверенную копию.
  3. Справку 2-НДФЛ или ее аналог по форме банка (за последние полгода).

Индивидуальным предпринимателям нужно будет предоставить:

  1. Свидетельство о регистрации в качестве ИП.
  2. Налоговую декларацию за предыдущие 8 кварталов (два календарных года).

Пенсионерам нужно предоставить:

  • Пенсионное удостоверение или справку, которая его заменила.
  • Справку о величине пенсии.

Эти документы можно предоставить в любой из банков, который является партнером оператора льготной программы ипотеки с господдержкой для семей с двумя или тремя детьми — АИЖК.

Полный список таких банков в вашем городе можно найти на сайте данного агентства. Всего программу поддерживает около 80 различных российских кредитных учреждений.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году семьям с детьми условия и нюансы

Автор: editor · Опубликовано Июнь 19, 2019 · Обновлено Август 12, 2019

Если вы всерьез задумались об участии в программе ипотека под 6 процентов в 2019 году семьям с детьми, условия госпомощи помогут вам разобраться со всеми нюансами и ограничениями. Ипотечное кредитование стало единственным способом решения жилищных проблем для большинства россиян. Бремя, которое ложится на них в виде ежемесячного платежа на протяжении десятков лет, не всегда бывает подъемным.

Семья благодаря долговременной рассрочке под процент банка, может практически сразу заехать в квартиру и стать ее хозяевами. Этому способствуют накрутки, на которых банки хотят заработать: в итоге за объект недвижимости заемщику необходимо на 100-150% больше переплачивать. Льготная ипотека с 6-процентной ставкой, субсидируемая государством – один из удачных способов снизить долговую нагрузку на бюджет семьи. Об условиях и нюансах этой программы, изменениях 2019 года читайте дальше.

Краткое содержание статьи

Семейная ипотека 6 процентов: изменения 2019 года

Для оказания госпомощи в покупке жилплощади, правительство выступило с предложением о возмещении части процентов банкам. В 2018 году была запущена правительственная Программа льготная ипотека 6 процентов на весь период. Но в текущем году ее критерии несколько изменились. Получить займ либо кредит с такой ставкой может любая семья, которая во временной отрезок 2018-2022 года пополнилась (пополнится) вторым, третьим, четвертым и далее детьми.

Ипотека под 6 процентов: условия получения

Кроме наличия второго (последующего) ребенка, необходимо выполнить обязательное условие – соблюдение сроков заключения ипотечного договора: (до 01.03.2023).

Чтобы стать участником госпрограммы Ипотека под 6 процентов в 2019, условия должны быть соблюдены:

  • дата оформления договора не должна быть ранее даты старта госпрограммы (01.01.18);
  • допускается рефинансирование ранее оформленных ипотечных договоров, но при условии рождения 2-го (и/или последующего) ребенка;
  • максимальная сумма займа для жителей столицы и Санкт-Петербурга ограничена 12 млн. руб., для других городов – 6 млн. руб.
  • жилплощадь должна быть приобретена исключительно в новостройке (ограничения касаются не только квартиры, но и участков ИЖС с постройками);
  • допустимо использование договора долевого строительства
  • минимальный процент первоначального взноса — от 20% (допустимо использование федерального или регионального материнского капитала);
  • оформление страховки на недвижимость и жизнь заемщика — обязательное условие и его категорически не рекомендуется нарушать;
  • погашение займа происходит равными частями в виде ежемесячного платежа, если в договоре предусмотрена другая схема, то можно менять размеры взносов, как в большую, так и в меньшую стороны.

Посмотрите видео в тему:

Постановление Правительства об ипотеке под 6 процентов № 339

Условия и ограничения программы семейной ипотеки регулируются Постановлением правительства от 28.03.2019 года. Его подписал Дмитрий Медведев в начале апреля этого года. Вступивший в силу закон внес коррективы в действовавшую ранее Программу.

В документе появились существенные изменения. На них необходимо заемщикам обратить свое пристальное внимание:

  • Дальневосточный регион, сельская местность – жители этого региона вправе взять ипотечный займ под 5%;
  • Жилплощадь разрешено приобретать как в новостройках (у застройщиков), так и на вторичном рынке (у физлиц). Правда, это относится к тем семьям, где 2-й и последующие малыши родились не раньше 01.01.19 года;
  • данным Постановлением разрешается программа рефинансирования семейной ипотеки;
  • неизменная ставка (6%) действует постоянно и не может быть повышена до конца срока займа.
  • Если в период 2018-2022 родиться 2 и более детей, то срок госпрограммы увеличивается до 8 лет.

Владимир Путин внес свои предложения в вопрос 6-процентной ипотеки. Коррективы касаются выделения 450 тыс. р. на выплату займа тем семьям, которые с 01.01.19 пополняются 3-м и последующими детьми. Президент заявил, что госрограмма начнет действовать с января 2019 года, несмотря на то, что изменения внесены на 3 месяца позже.

Семейная ипотека под 6 процентов: корректировки 2019 года (Соглашение о рефинансировании)

Все нововведения по госпрограмме зафиксированы в Постановлении Правительства РФ №339 от 28.03.2019.

Льготная ипотечная программа теперь стала доступной многодетным семьям (от 4 и более детей). Ранее таким семьям подобная ипотека не была положена. Теперь они вправе рефинансировать старые займы и снизить долговую нагрузку до 6%. Также изменился срок участия в госпрограмме – его увеличили до 01.03.2023 года.

«Дополнительное соглашение о рефинансировании» — это новое понятие, которое ввело Правительство своим Постановлением. Соглашение позволит банкам произвести снижение ставки по действующему займу до 6%, причем дата выдачи никак не влияет на это. Единственным ограничением является приобретение жилья от юридического лица, вторичный рынок здесь не рассматривается. Новый договор оформлять не нужно, поэтому данная процедура производится в том же банке – это удобно для семей с мамой в декрете без источников заработка.

Ипотека 6 процентов при рождении второго ребенка: увеличение срока субсидии до 8 лет

Субсидирование ипотеки можно увеличить на срок до 8 лет, если 2-й ребенок появился на свет во временной интервал с 01.01.18 по 31.12.22 года. Данная выплата может быть использована вместе с материнским капиталом. Напомним в этом году его размер —453 тыс. рублей. И если эти суммы сложить, то получается, что заемщик направляет на погашение ипотечного займа около 900 тысяч руб. Для некоторых регионов эта сумма является значительной частью стоимости недвижимости. Также для семей, которые пополнились 2-м малышом, льготная ставка в 6% продлевается на весь срок действия договора.

Закон о 6 процентах ипотеки: механизм действия

Согласно Закону, государство производит возмещение ставки банковским учреждениям до 6%. Данный механизм уже использовался ранее – государственная ипотека 2015-2017 годов. Определен список банков, которые смогут принять участие в госрограмме. Банки обязаны в месячный срок подать соответствующую заявку, подкрепив свое желание пакетом бумаг для Министерства Финансов. Каждый месяц АИЖК и банковским учреждениям будет компенсироваться утерянная прибыль. Даже если банк продаст закладную по ипотеке органу АИЖК, то и в таком случае не стоит расстраиваться – повышение ставки не предвидится.

Читайте так же:  Как подавать на алименты после развода

Продажа ипотечных продуктов будет производиться со ставкой 6% или менее (на усмотрение финансового учреждения), а Министерство финансов обязано компенсировать разницу процентов. Под упущенной выгодой подразумевается разница между рыночной (10%) и льготной (6%) ставками. Работа этой схемы будет производиться под пристальным контролем со стороны АИЖК.

Кому положена ипотека под 6 процентов?

К семьям-участникам госпрограммы предъявляется ряд требований:

  • возраст заемщиков от 21 до 65 лет;
  • появление на свет второго малыша после наступления 2018 года;
  • рождение 3-го и последующего ребенка после 2018 года;
  • Наличие гражданства РФ;
  • Наличие официального трудоустройства не менее 6 мес. (для ИП безубыточная деятельность не менее 24 мес.)

По расчетам Минфина, госпрограммой могут воспользоваться около 500 тысяч семейных пар.

Как взять ипотеку под 6 процентов?

Оформление ипотеки под 6% производится при выполнении ряда критериев:

  • необходимо оценить возможности заемщика оплачивать долговые обязательства на весь срок выплаты ипотечного займа, поскольку неуплата грозит санкциями против неплательщика;
  • из списка, предложенного Минфином, выбрать подходящий банк, либо воспользоваться специально разработанным сервисом, который подберет для заемщика несколько вариантов, из которых выбрать именно тот, что нужен. Подавать заявки сразу в несколько банков не нужно;
  • проверить аккредитацию застройщика или жилого комплекса с выбранным банком, поскольку некоторые застройщики могут не работать с этим финансовым учреждением, поэтому придется либо сменить банк, либо сменить район приобретения недвижимости;
  • собрать необходимый пакет документов, исходя из требований конкретного банка, для каждого банка он свой, поскольку установленного пакета нет;
  • оформить сделку. Не стоит забывать о нюансах со страховкой, оценкой и залогом – эти нюансы возникают также и при оформлении обычного ипотечного займа.

Перечень банков, имеющих право выдавать льготную ипотеку под 6%

Список банков-участников госпрограммы устанавливает Минфин РФ. Перечень закреплен в приказе №88 Минфина РФ от 19 февраля 2018 года.

Банки-участники вправе выдавать ипотеку только в пределах установленного лимита денежных средств.

В список кредиторов с указанием лимита выделенных денежных средств вошло 47 банков. Среди них:

  • «Сбербанк России;
  • «Банк ВТБ» ;
  • «Газпромбанк;
  • «Россельхозбанк»,;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • АО «Райффайзенбанк»;
  • «Возрождение»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Банк Уралсиб»;
  • АО «ЮниКредит банк»;
  • «Бинбанк»;
  • «АИЖК» и другие.

Полный перечень указан на скриншотах.

ВТБ: ипотека 6 процентов

Если после 01.01.18 года ваша семья пополнилась 2м или 3-м малышом и все члены семьи являются гражданами России, то покупка жилья в новостройке может быть осуществлено по сниженной ставке. Субсидирование процентов производится за счет средств, привлекаемых из Федерального бюджета. Для оформления ипотечного займа потребуется:

Сбербанк: ипотека 6 процентов, условия

Для оформления ипотеки в Сбербанке на льготных условиях по 6%, необходимо выполнить следующие требования и согласиться с некоторыми особенностями:

  • размер ставки составляет 6%, а его срок можно растянуть до 30 лет;
  • ипотечный займ могут получить семьи-граждане РФ, которые в период с 2018-2022 год «пополнили» свой состав 2-м или 3-м ребенком;
  • ограничение суммы до 12 миллионов для москвичей и петербуржцев и до 6 миллионов – для жителей остальных регионов
  • жилье необходимо приобретать исключительно у юрлица в новостройке: это может быть, как возводящийся дом, так и уже построенный объект;
  • первый взнос не менее 20%.

В качестве особых условий, выдвигаемых непосредственно Сбербанком, можно отнести следующие:

  • договора страхования должны заключаться исключительно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», исключением может стать другая компания, только у нее должна быть аккредитация ПАО Сбербанк (договора страхования должны действовать во время всего кредитного периода);
  • предоставление свидетельства о рождении на малышей, а также документы, подтверждающих гражданство РФ последующих детей, рожденных после 2018 года;
  • льготный период ограничен 3 годами тех, у кого родился 2-й малыш, и 5-ю годами для счастливых обладателей третьего ребенка. По завершении льготного периода, процент составит 9,75%;
  • в случае выдачи займа по госпрограмме после появления на свет 3-го малыша, льготный период может быть увеличен.

Как проходит рефинансирование ипотеки под 6 процентов?

Важным моментом нового Закона является то, рефинансированием ипотечной задолженности, а также получением льготных условий, могут воспользоваться не те, кто только планирует оформить заем на недвижимость, но и семьи, уже выплачивающие долговые обязательства по ипотеке. Дополнительные сложности таким заемщикам не предусмотрены, однако минус все-таки присутствует.

Государством выдвигается одно-единственное требование к действующим ипотечным заемщикам – необходимо всего-навсего родить 2-го или 3-го ребенка, причем этот процесс должен быть произведен не раньше наступления 2018 года. Кроме того могут возникнуть вопросы к самому договору займа, поскольку условия последнего изменить нельзя.

Итак, рефинансирование уже выплачиваемой ипотеки до 6% годовых может производиться с жилищными займами, которые удовлетворяют следующим требованиям:

  1. первичный рынок реализации жилья, сюда же входят и строящиеся объекты;
  2. только российский банк либо АИЖК является кредитором этого займа.

Если в процессе рефинансирования окажется, что процент установился на отметке ниже 6%, то в переоформлении займа заявителю откажут. Также не удастся обязать государство погасить задолженность.

Ипотека под 6 процентов на вторичное жилье: ограничения

Видео (кликните для воспроизведения).

К сожалению приобрести жилплощадь по 6-процентной ставке в старых домах с рук у граждан, не представляется возможным. Данная госпрограмма охватывает исключительно новое жилье. Приобрести жилплощадь можно как в строящемся жилом комплексе, так и в готовому к заселению доме.

Источники


  1. Прокуроры и адвокаты: Знаменитые процессы: моногр. ; Литература — М., 2014. — 608 c.

  2. Малько, А.В. Теория государства и права. Гриф УМО МО РФ / А.В. Малько. — М.: Норма, 2015. — 203 c.

  3. Практика адвокатской деятельности / Под редакцией Л.И. Трунова. — М.: Юрайт, 2016. — 748 c.
Кому положена ипотека под 6 процентов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here