Чем отличается доверительный кредит от потребительского

Полезная информация на тему: "Чем отличается доверительный кредит от потребительского", собранная из сети и предоставленная в удобном для чтения виде. По всем вопросам - обращайтесь к дежурному юристу.

Потребительский доверительный кредит

Потребительский доверительный кредит или же кредит для добросовестных заемщиков.

Гражданам, ранее обращавшимся к тому или иному банку за получением потребительского кредита и добросовестно выполнившим свои обязательства по его погашению, имеет смысл обратиться за повторным кредитом к этому же банку. Дело в том, что многие банки располагают специальными программами потребительского кредитования добросовестных заемщиков, которым после соблюдения минимальных формальностей предоставляется так называемыйдоверительный кредит (кредит для добросовестных заемщиков).

Выгода от участия в подобной программе очевидна для обеих сторон: банк минимизирует риск невозврата кредитуемых средств (поскольку предоставляет их заемщику с заведомо благонадежной репутацией), а заемщик получает кредитные средства на максимально выгодных условиях. Эта выгода обычно заключается для заемщика в следующем:

• потребительский кредит предоставляется заемщику по более низкой ставке (в сравнении со ставкой по другим видам кредитов данного банка);

• при предоставлении кредитных средств с заемщика не взимается единовременная фиксированная плата.

Кроме того, необходимо отметить, что и решение о предоставлении кредита в подобных случаях принимается банком быстрее обыкновенного (один-два рабочих дня вместо стандартных одной-двух недель). В то же время потенциальным заемщикам следует обратить внимание и на прочие условия предоставления рассматриваемого вида кредита.

В частности, кредит для добросовестных заемщиков предоставляется на сравнительно небольшой срок (в большинстве случаев — от 12 до 18 месяцев). Максимальный размер кредита, как правило, ограничивается суммой в несколько тысяч евро/USD(ее рублевым эквивалентом). Выдаются кредитные средства единовременно. Наконец, существенно и то, что данный вид кредита почти всегда предоставляется без обеспечения со стороны заемщика.

С учетом изложенного, доверительный кредит — это прежде всего кредит для совершения относительно недорогих покупок. Подобным кредитом, в частности, весьма кстати воспользоваться при подготовке к очередному отпуску или квартирному ремонту, а также при разовом обновлении сезонного гардероба или домашнего интерьера.

Погашение кредита для добросовестных заемщиков обычно производится по аннуитетной схеме, предусматривающей ежемесячное погашение части кредита вместе с уплатой процентов за пользование им. Досрочное погашение кредита допускается, причем комиссия за это, в отличие от ранее рассмотренных видов кредита, с заемщика не взимается.

Потребительский кредит

На какой срок выдаются потребительские кредиты?
От 3 месяцев до 5 лет.

Постоянная регистрация в регионе присутствия банка — обязательное условие для получения потребительского кредита?
Как правило, да. Но есть банки, которые предоставляют потребительский кредит заемщикам с временной регистрацией. Однако вероятность получить отказ при прочих равных условиях в этом случае будет выше.

Ипотечный потребительский кредит, что это такое?
Бывают кредиты, которые сочетают в себе признаки и ипотечного кредита, и потребительского кредита. Например, некоторые банки предоставляют крупные кредиты на любые цели, в том числе потребительские, от 300 тыс. рублей до 25 млн. рублей под залог находящейся в собственности заемщика недвижимости. Согласно Закону об ипотеке, ипотека-это залог недвижимости. Такие кредиты можно назвать и ипотечными, и потребительскими, правильно будет и так, и так.

© Управление Роспотребнадзора по Воронежской области, 2009—2019 г.

Адрес: 394038, г. Воронеж, ул. Космонавтов, 21а

Тел.: +7 (473) 263-77-27

Дата последнего обновления информации:
16.09.2019 11:46

О преимуществах и недостатках доверительных кредитов

Многие банки предлагают своим клиентам, которые уже брали заем и вовремя его вернули, такую банковскую услугу как доверительный кредит. Данный финансовый продукт отличается от других предложений тем, что для его оформления Вам не потребуется предъявлять справку о зарплате, приводить поручителей или оставлять залог. По идее, Вам выдают заемные средства без какого-либо обеспечения, то есть банк всецело доверяет Вам. Однако очень странно, что такие крупные финансовые структуры не страхуют себя. Или же в данном предложении существуют и свои подводные камни? Давайте рассмотрим данный продукт подробнее.

О недостатках
Как ни странно, доверительные кредиты тоже имеют свои недостатки. Хотя на первый взгляд, кажется, что их не существует. Однако это не так. Как и любой банковский продукт, данное предложение наряду с достоинствами имеет и свои минусы.
• Максимальная сумма обычно небольшая. Это была бы не позволительная роскошь для финансовых учреждений, рисковать крупной суммой. Если Вы планируете взять больше денег, то тогда необходимо будет предоставить обременение, обеспечение или хотя бы иметь официальный постоянный доход.
• Высокие проценты – это, пожалуй, самый большой минус доверительный кредитов. Конечно, за удобство, оперативность и прочие преимущества придется переплатить.
• Имейте в виду, что огромное значение при оформлении кредита такого рода уделяется именно кредитной истории. Она должна быть безупречной. В противном случае Вам непременно откажут.

Таким образом, кредиты на доверии – это удобно с одной стороны и невыгодно с другой. Однако для некоторых людей это единственная возможность получить заемные средства.

Банки России
Теперь же рассмотрим, какие доверительные программы предлагают российские банки, и на каких условиях.
Сбербанк России
На финансовом рынке именно доверительные кредиты от Сбербанка являются наиболее популярными. В данной организации получить такой заем может любой клиент, который уже зарекомендовал себя как добросовестный заемщик. Банк обычно рассматривает кредитную историю только за последние 4 года. При этом срок кредитования должен превышать 6 месяцев. Если Вы имеете временную регистрацию, то Вам могут выдать заем только на то время пока действительна прописка. При себе клиент Сбербанка должен иметь паспорт. Не смотря на то, что по идее при оформлении доверительного кредита не обязательно предоставлять справку о зарплате. В Сбербанке эту бумажку требуют. Зато без залога и поручительства. Взять заем можно в любой валюте, но не более 650 тысяч рублей в эквиваленте. Максимальный срок кредитования равен 5 годам, а минимальная процентная ставка – от 17%. Если Вы берете в долг свыше 100 тысяч рублей, то Вам выдадут кредитную карту, которая имеет максимальный лимит в 20 тысяч рублей.

Банк Транспортный
Рассмотрев предложения от банков России. Можно сделать вывод, что эти организации путают доверительные кредиты с потребительскими. К примеру, Транспортный банк среди документов требует предоставить, паспорт, справку о зарплате за последние 4 месяца, а также трудовую книжку, которую еще должен заверить работодатель. Максимальная сумма кредита будет зависеть от зарплаты. Срок возврата долга составляет 5 лет. Банк рассматривает Ваше прошение целых 2 дня! Среди преимуществ можно выделить то, что клиент имеет право самостоятельно решить, каким методом ему выплачивать долг: дифференцированным либо аннуитетным.
Таким образом, теоритические аспекты о доверительных кредитах расходятся с делом. По идее клиенту с идеальной кредитной историей необходимо иметь при себе лишь паспорт. На практике же получается, что доверительный кредит российских банков не является, по сути, доверительным. Это потребительский кредит в немножко другой интерпретации.

Доверительный кредит Сбербанка России только по паспорту — условия и отзывы ИП

Сбербанк является крупнейшей государственной банковской организацией России, предоставляя самый разнообразный спектр услуг. Выпуск и обслуживание дебетовых и кредитных карт, потребительское кредитование, ипотеки, обслуживание юридических лиц, вклады – лишь малый перечень лицензированных видов деятельности. Дополнительно стоит отметить индивидуальный подход к каждому клиенту и хорошую работу аналитического центра, в результате чего возник доверительный кредит в Сбербанке, условия которого положительно выделяются в сравнении с конкурирующими предложениями.

В данном материале мы рассмотрим следующие вопросы:

  1. особенности и направление доверительного кредитования;
  2. актуальные на 2018 год тарифные условия;
  3. возможности оказания услуг физическим лицам и для индивидуальных предпринимателей;
  4. список необходимой документации и другие особенности заполнения заявления;
  5. положительные и отрицательные стороны современного банковского предложения, основанные на отзывах реальных клиентов.

Кредит «Доверительный» Сбербанк: условия

Сбербанк России проанализировал основные тенденции и запросы клиентов в своей области, что позволило разработать предложение «Доверительный», включающую в себя полноценную линейку с выгодными условиями для потребительского условия. К примечательным особенностям можно отнести:

  • упрощенные условия;
  • нетребовательность к кредитной истории;
  • возможность работы как с физическими лицами, так и ИП;
  • выгодная тарифная линейка.

Обрабатывая вашу заявку, сотрудники банковской организации обращают внимание на вашу кредитную историю, однако значение будет иметь только опыт работы со Сбербанком. Если у вас были ране просроченные платежи или нарушения условий обслуживания с другими банками — вы все равно имеете шанс получить требуемую сумму. Если же проблемы возникали с заемщиком – отказ гарантирован. Принцип выдачи денег основан на доверии к клиенту.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Также стоит отметить, что деньги могут выдаваться как в российских рублях, так и в долларах или евро. К базовым тарифным условиям можно отнести:

  1. годовая процентная ставка формируется в зависимости от типа валюты и некоторых других факторов. Она может составлять от 15% до 20%;
  2. сумма зависит от региона, минимальное значение – 15 тысяч рублей, максимальное – 200 тысяч рублей;
  3. отсутствие первоначального взноса может положительно сказаться на вашем выборе;
  4. кредит доверие для малого бизнеса Сбербанка может выдаваться ИП;
  5. сроки погашения от 3 месяцев до 5 лет с возможностью досрочной выплаты долга без списания комиссионного отчисления;
  6. не все регионы обслуживания поддерживают работу с таким тарифом для малого бизнеса. Более подробную информацию по данному вопросу можно узнать в соответствующем разделе официального сайта.

Кредит доверие в Сбербанке для ИП

От возникновения непредвиденных финансовых трудностей никто не застрахован, что учли специалисты банковской организации и предоставили возможность оформления займа для индивидуальных предпринимателей. Тарифные условия при этом не меняются, отдельное внимание стоит уделить списку необходимой для подачи документации. Кредит «Доверительный» Сбербанка России только по паспорту не получится. От клиента требуется предоставить полный набор всех необходимых сведений, куда входит:

  • паспорт или другое удостоверение, подтверждающее личность. Возраст может начинаться с 18 лет и заканчиваться 75 годами на момент внесения последней выплаты. По паспорту также можно определить, пользовались ли вы раньше услугами банка;
  • если в качестве заемщика выступает мужчина возрастом от 18 до 27 лет, может потребоваться предоставление военного билета;
  • справка о доходах формата 2-НДФЛ (Тут более подробно) и выписка с трудовой книжки, подтвержденная печатью с места работы;
  • ИНН.

Для индивидуальных предпринимателей может понадобиться подтверждающая документация о владении бизнесом и справка о прибыли за последние 6 месяцев ведения деятельности. Сообщать цель получения средств не требуется. Если вы собрали все вышеуказанные бумаги, можно приступить к заполнению специальной формы анкеты, доступной для свободного скачивания.

Кредит «Доверие» Сбербанка: отзывы

Данное банковское предложение уже длительное время присутствует на рынке услуг и успело вызвать спрос среди клиентов. Опыт использования способствовал написанию ряда отзывов на авторитетных ресурсах, которые носят преимущественно положительный характер. Здесь можно отметить:

  1. хоть Доверительный кредит в Сбербанке по паспорту требует прикрепления дополнительной документации, этот список привычен для клиентов и не вызовет затруднений при его сборе;
  2. высокая скорость обработки запроса не заставит долго ждать получения результата;
  3. лояльное отношение к кредитной истории;
  4. улучшенные условия обслуживания;
  5. возможность получения средств в иностранной валюте;
  6. постоянные клиенты могут дополнительно заказать оформление кредитной карты, где средства могут сниматься по мере востребования.

Как взять доверительный кредит в Сбербанке

В России сегодня каждый третий человек хоть раз да брал кредит. Хотя бы на условиях потребительского займа. Среди многочисленных кредитных предложений от Сбербанка есть и такие, которые разработаны специально для постоянных клиентов банка. То есть для тех, кто постоянно пользуется пластиковой картой данного учреждения (например, получает на нее зарплату). Либо же для тех, кто ранее уже брал кредиты в Сбербанке и успешно погасил их. Доверительный кредит Сбербанк предлагает именно на таких условиях. Впрочем, люди, не имеющие положительной кредитной истории за последние 4 года, тоже имеют небольшой шанс получить этот заем. А вот те, кто имел в прошлом долги в Сбербанке, на доверительный кредит могут не рассчитывать.

Если у человека есть (или были) просрочки и долги в других банках, то здесь все зависит от того, насколько тщательно сотрудник будет изучать кредитную историю клиента. Предложение Сбербанка не является уникальным. В России система доверительных кредитов является частью сети кредитов потребительских. Это указывает на то, что такой заем рассчитан на физических лиц, доходы которых определяются зарплатой. Однако юридические лица при наличии опыта работы с тем же Сбербанком так же могут воспользоваться этой услугой. Например, чтобы разобраться с какими-то непредвиденными, небольшими расходами.

Условия участия в программе

Итак, вот условия сбербанковского доверительного кредита:

Перечень необходимых документов

Чтобы взять доверительный кредит, необходимо собрать стандартный пакет документов. Учитывая, что данная программа все-таки рассчитана на физических лиц, работающих за зарплату, документационный набор будет относительно небольшим:

  • паспорт и его полная копия, включая и страницу с пропиской;
  • заполненная банковская анкета-заявление;
  • военный билет и его полная копия для мужчин в возрасте до 27 лет, либо приписное свидетельство;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ (выдается в налоговой);
  • трудовая книжка и ее копия с подписью работодателя, которая подтверждает срок работы на последней вакансии;
  • ИНН и свидетельство пенсионного страхования;
  • если клиент имеет хорошую кредитную историю в других банках, то настоятельно рекомендуется получить выписки об успешно погашенных тамошних кредитах.

Разумеется, окончательный перечень станет известен только уже в процессе оформления займа. Если доверительный кредит захочет получить, например, ИП, потребуются дополнительные бумаги. В первую очередь касательно доходов от бизнеса. Весьма просто будет тем ИП, которые воспользовались программой «Бизнес-Старт» от Сбербанка, направленной на развитие малого бизнеса в России. Если все выплаты были проведены в срок, то банк с удовольствием продолжит сотрудничество с таким клиентом. И взять у него относительно небольшую сумму на мелкие деловые расходы в рамках одного года будет весьма легко.

Достоинства программы

В России кредитные займы подобного рода достаточно популярны. А поскольку упомянутый здесь банк является крупнейшим банком России, то доверительный кредит в Сбербанке выбрало немалое количество потребителей. У подобной системы кредитования есть несколько значительных преимуществ:

  1. Оперативность и относительная простота. При соблюдении самых важных условий (клиент Сбербанка и хорошая кредитная история) можно довольно быстро получить необходимые наличные. Так, если заявка и документы были поданы в отделение банка до 2 часов дня, то рассматривать запрос специалисты учреждения будут в этот же день (если позднее, то на следующий день).
  2. Так как выдаваемые деньги сравнительно небольшие, а человек априори уже проверенный, то убрана необходимость в залоге, первоначальном взносе и поручительстве.
  3. Сбербанк может выдать деньги и в иностранной валюте, что для некоторых немаловажно из-за конвертации или наличия бизнеса за рубежом.
  4. Долг всегда можно погасить досрочно без комиссий и переплат.

Но нельзя не упомянуть и минусы доверительного кредита (куда же без них). Главный негатив заключается, конечно же, в процентах. Даже 15% – это многовато для кредитования физлиц, а уж 20% – и подавно. В итоге из-за годовых процентов человек переплачивает раза в два больше того, что брал изначально. Также несколько удручает строгость в чистоте кредитной истории. Любая случайная просрочка в прошлом может послужить веской причиной отказа. Наконец, имеет место территориальная дискриминация, когда жители Москвы могут получить в рамках этого кредитования даже не десятки, а сотни тысяч рублей. Но данная статья и предназначена для того, чтобы каждый ее прочитавший сумел взвесить все плюсы и минусы данного предложения от Сбербанка и принять решение – заключать с банком такой договор или же получится изыскать необходимые деньги другим путем.

Потребительский доверительный кредит

Потребительский доверительный кредит или же кредит для добросовестных заемщиков.

Гражданам, ранее обращавшимся к тому или иному банку за получением потребительского кредита и добросовестно выполнившим свои обязательства по его погашению, имеет смысл обратиться за повторным кредитом к этому же банку. Дело в том, что многие банки располагают специальными программами потребительского кредитования добросовестных заемщиков, которым после соблюдения минимальных формальностей предоставляется так называемыйдоверительный кредит (кредит для добросовестных заемщиков).

Выгода от участия в подобной программе очевидна для обеих сторон: банк минимизирует риск невозврата кредитуемых средств (поскольку предоставляет их заемщику с заведомо благонадежной репутацией), а заемщик получает кредитные средства на максимально выгодных условиях. Эта выгода обычно заключается для заемщика в следующем:

• потребительский кредит предоставляется заемщику по более низкой ставке (в сравнении со ставкой по другим видам кредитов данного банка);

• при предоставлении кредитных средств с заемщика не взимается единовременная фиксированная плата.

Кроме того, необходимо отметить, что и решение о предоставлении кредита в подобных случаях принимается банком быстрее обыкновенного (один-два рабочих дня вместо стандартных одной-двух недель). В то же время потенциальным заемщикам следует обратить внимание и на прочие условия предоставления рассматриваемого вида кредита.

В частности, кредит для добросовестных заемщиков предоставляется на сравнительно небольшой срок (в большинстве случаев — от 12 до 18 месяцев). Максимальный размер кредита, как правило, ограничивается суммой в несколько тысяч евро/USD(ее рублевым эквивалентом). Выдаются кредитные средства единовременно. Наконец, существенно и то, что данный вид кредита почти всегда предоставляется без обеспечения со стороны заемщика.

С учетом изложенного, доверительный кредит — это прежде всего кредит для совершения относительно недорогих покупок. Подобным кредитом, в частности, весьма кстати воспользоваться при подготовке к очередному отпуску или квартирному ремонту, а также при разовом обновлении сезонного гардероба или домашнего интерьера.

Погашение кредита для добросовестных заемщиков обычно производится по аннуитетной схеме, предусматривающей ежемесячное погашение части кредита вместе с уплатой процентов за пользование им. Досрочное погашение кредита допускается, причем комиссия за это, в отличие от ранее рассмотренных видов кредита, с заемщика не взимается.

Оформление доверительного кредита в Сбербанке, условия

Популярность различных видов кредитования растет среди населения с каждым годом. По статистике, каждый третий гражданин РФ пользовался услугами банковских организаций по предоставлению ссуд. Доверительный кредит в Сбербанке представляет собой форму потребительского займа. К этой услуге могут прибегнуть клиенты кредитной организации, которые уже брали заем в этом учреждении и своевременно и в полном объеме погасили его.

Доверительный заем от крупнейшего банка страны является выгодным предложением. Однако для того чтобы им воспользоваться, клиенту следует иметь хорошую репутацию в глазах потенциального кредитора. Чаще всего к доверительный займам прибегают физические лица, хотя в некоторых случаях получить его могут и организации.

Перед тем как оформить этот вид ссуды, следует подробно ознакомиться с особенностями ее предоставления, чтобы увеличить шансы на положительное решение по ней.

Кто может взять доверительный кредит в Сбербанке?

У кредита на условиях доверия много преимуществ, в том числе быстрота и простота его оформления (при условии сбора всех необходимых документов и соблюдении условий их подачи). Отсутствие необходимости делать первый взнос и привлекать поручителя, возможность погасить долг раньше срока, зафиксированного в договоре, получение денег в наличной форме — все это делает ссуду на условиях доверия востребованной среди населения.

Однако прибегнуть к этой возможности могут только 2 типа граждан:

  • люди, которые имеют зарплатную карту, обслуживаемую в Сбербанке;
  • люди, за которыми числится хорошая кредитная история в Сбербанке.

При этом чистая кредитная история должна составлять не менее 4 лет. Это касается погашений займов любого вида, выданных не только Сбербанком, но и другими кредитными организациями.

Кредит Сбербанка не получат клиенты этого учреждения, если в их кредитной истории были зафиксированы несвоевременные выплаты на протяжении всего периода действия договора, причем длительность просрочек и их сумма не имеют значения. Таким заемщикам доступно только долгосрочное кредитование для физических лиц, срок погашения которого составляет более 6 месяцев.

Одобрение сотрудников Сбербанка может получить заявление на заем на основе доверия от гражданина, который имеет временную регистрацию на территории РФ. При этом срок погашения ссуды будет строго ограничен. Основной долг и выплаты по нему необходимо будет погасить до даты окончания действия временного разрешения.

Важные условия доверительного кредита Сбербанка

Кредит, предоставляемый на условиях доверия, может быть выдан на любые цели потребительского характера. Это значит, что полученные деньги граждане могут использовать для ремонта квартиры, покупки мебели, техники, автомобиля, . Нередко с помощью заемных средств такого вида кредита проводится оплата обучения или дорогостоящего лечения. При этом клиент сам выбирает, в какой валюте он хочет получить деньги: в рублях, евро или долларах США.

При этом потратить средства доверительного займа на покупку квартиры не удастся, т.к. для этого существуют целевые ипотечные кредиты.

Доверительный кредит в Сбербанке, условия которого несколько отличаются в зависимости от региона, где оформляется заявка, имеют общие положения, среди которых можно выделить следующие:

Видео (кликните для воспроизведения).

Несмотря на востребованность данного вида кредита, предоставляется он не во всех регионах страны, поэтому в некоторых отдаленных филиалах сотрудники Сбербанка не смогут принять заявку на этот вид ссуды.

На какой срок выдается такой кредит?

Получение кредита от Сбербанка на основе доверия имеет неоспоримое преимущество в том, что клиент может сам выбрать срок кредитования, который будет для него наиболее подходящим. Период кредитования должен входить в промежуток от 3 месяцев до 5 лет. При этом процентная ставка по ссуде будет напрямую зависеть от длительности оформляемого кредита. Наиболее часто (90% случаев) кредиты такого вида берутся на 1,5-2 года.

Оформление ссуды для юридических лиц часто предполагает заключение договора с представителем организации, т.е. физическим лицом. В этом случае клиенту придется погасить и сумму, которая взимается за обслуживанием специального собственного ссудного счета. Ее стоимость указана в общих тарифах Сбербанка.

На какую сумму можно рассчитывать?

Сумма кредита, на которую может рассчитывать клиент Сбербанка, зависит от того, где проживает человек. Перед тем как узнать подробности предоставления займа, необходимо осведомиться о том, устроит ли клиента размер кредита.

Для Москвы и Московской области минимальная сумма займа составляет 45 тыс. руб., максимальная же ограничивается 200 тыс. руб. Клиенты Сбербанка, проживающие в других регионах РФ, могут рассчитывать на сумму от 15 тыс. до 45 тыс. руб.

Если потенциальный клиент хочет получить максимальную сумму по доверительному кредиту, ему придется доказать свою платежеспособность, поскольку такой вид кредитования рассчитан только на погашение долга из единственного дохода — заработной платы заемщика.

Кроме того, единовременно банк не может осуществить выплату, превышающую сумму в 3 тыс. долларов США.

Необходимые документы

Получение кредита в Сбербанке на условиях доверия предполагает сбор стандартного пакета документов. Сделать это будет несложно, процесс займет немного времени, т.к. программа такого кредитования рассчитана на клиентов банка, которые будут погашать ссуду с заработной платы, проходящей через это же учреждение.

Сбербанк относится к организациям, кредитующим по паспорту как основному документу. Паспорт следует предоставить вместе с копией всех страниц, в том числе с указанием регистрации. Желая оформить доверительный заем, клиент заполняет специальное заявление в виде анкеты, бланк которого выдается сотрудниками учреждения.

Если потенциальным ссудополучателем является мужчина, то ему необходимо приложить к документам военный билет с копией или же приписное свидетельство.

Для оформления кредита понадобится справка о доходах (по форме 2-НДФЛ), которую можно получить в налоговой, а также ИНН и свидетельство пенсионного страхования. Необходимо приложить к документам трудовую книжку с копией всех заполненных страниц, содержащую подпись руководителя организации, которая подтверждает факт занимаемой получателем кредита должности и длительность его пребывания на этой вакансии.

Если клиент Сбербанка брал кредиты в других финансовых учреждениях и вовремя их погасил, то лучше взять подтверждающие документы об этом, поскольку такой факт прибавит благонадежности потенциальному получателю доверительного кредита. Для этих же целей можно использовать гражданам РФ сертификаты в России, например, к таким бумагам относятся депозитные документы, оформляемые в Сбербанке.

Несмотря на общие требования к клиентам банка для оформления займа, сотрудники учреждения в некоторых ситуациях могут запросить и другие бумаги. Чаще всего это касается индивидуальных предпринимателей, которые должны подтвердить свой доход посредством дополнительных документов. Однако к пользователям программы «Бизнес-старт», предлагаемой Сбербанком людям, желающим начать свой небольшой бизнес, требования более лояльны.

Порядок подачи и сроки рассмотрения

Перед тем как взять доверительный кредит, следует ознакомиться с условиями подачи документов. Существует несколько способов оформления заявки на рассмотрение доверительного займа в Сбербанке:

  • обратиться с пакетом документов в ближайшее отделение банка и получить консультацию непосредственно у сотрудников.
  • позвонить по телефону горячей линии, узнать детали процесса получения кредита и выслать заявление по факсу.
  • отправить заявку на рассмотрение по электронной почте.
  • заявление на кредит оформляется онлайн через специальную систему Сбербанка, доступную его клиентам.

Подписание договора в случае одобрения заявки по займу на условиях доверия требует личного присутствия получателя кредитования, а также предоставления подлинников всех документов.

Ввиду того, что выдача кредита не предполагает присутствия третьих лиц, документы рассматриваются быстрее, чем при заявках на предоставление других видов ссуд.

Если собранные документы клиент передал в соответствующий отдел банка до 14:00 часов, то его заявление будет рассмотрено в послеобеденное время того же дня. Если бумаги поступили после указанного времени, то работа по их одобрению или отказу будет проводиться уже на следующий день. При этом период рассмотрения занимает не более 3 рабочих дней.

Документы тщательно проверяются работниками банка, выявляются подложные бумаги. Кроме того, сотрудники проводят аналитическую работу, которая состоит в отслеживании движения денежных средств на счетах клиента. Проводится сверка указанной суммы по зарплате с поступлениями на карту.

При сборе документов важно предоставлять честную информацию. Так, например, анкета-заявление должна содержать только правдивые сведения, поскольку при обнаружении ложных или сфальсифицированных данных банк может прекратить действие договора и потребовать возвращения суммы, взятой на условиях доверительного кредита. При этом заемщик не избавляется от уплаты процентных взносов по полученному кредиту.

Кредит Сбербанк — процентные ставки в 2018 году:

Чем отличается доверительный кредит от потребительского

Lost your password? Please enter your email address. You will receive a link and will create a new password via email.

Авторизация

Быстрая регистрация

После регистрации вы можете задавать вопросы и отвечать на них, зарабатывая деньги. Ознакомьтесь с правилами, будем рады видеть вас в числе наших авторов!

Авторизация

Быстрая регистрация

После регистрации вы можете задавать вопросы и отвечать на них, зарабатывая деньги. Ознакомьтесь с правилами, будем рады видеть вас в числе наших авторов!

[3]

Кредитка-инфо

Чем отличается доверительный кредит от потребительского?

Если вы надежный заёмщик, то бана вам может выдать доверительный кредит. Он имеет как недостатки, так и преимущества. Сроки рассмотрения заявки сведены к минимуму, но есть конечно ограничения. Доверительные кредиты, как правило, выдаются на срок от 12 до 20 месяцев. И так же ограничен размер займа, он не может быть через чур большим. Но для приобретения не очень дорогих вещей, такой кредит вполне хороший способ кредитования.

Напишите ответ и заработайте

Вы должны войти или зарегистрироваться, чтобы добавить ответ.

Доверительный кредит. Поощрение банками добросовестных клиентов

В практику банковского кредитования прочно вошли методы поощрения заемщиков, стабильно исполняющих свои обязанности по кредитным договорам. Одним из самых распространенных и действенных поощрительных способов в настоящее время является доверительное кредитование.

Уже из названия термина «доверительное кредитование» становится понятно, что речь идет о предоставлении выгоды для клиентов, которым банки могут всецело доверять. Уверенность в заемщике у банка может появиться только на основе надежного опыта взаимодействия с ним, во время которого клиент зарекомендовал себя с хорошей стороны, как ответственный заемщик. Таким образом, банк, обратившись кредитной истории клиента, может сделать выводы о том, стоит ли ему доверять.

За постоянство и добросовестность исполнения кредитного договора клиенту может быть сделано сравнительно выгодное уникальное кредитное предложение в виде доверительного кредита. Таким образом, появление доверительного кредита в портфеле банковских услуг позволяет вывести отношения банка и заемщика на новый уровень. Выгода от участия в данной программе очевидна для обеих сторон: банк, предоставляя услуги клиенту с априори благонадежной репутацией, значительно снижает кредитные риски, а у заемщика появляется возможность получить кредит на лучших условиях.

При оформлении доверительного кредита клиент имеет огромное количество выгод, значительно отличающихся от других видов кредитования. Как правило, преимущества доверительного кредита сводятся к следующим:

  • более низкая процентная ставка по сравнению с процентами по другим видам кредитов банка
  • минимальный срок принятия решения о предоставлении кредита
  • при предоставлении доверительного кредита единовременная фиксированная плата с заемщика не взимается или значительно снижена
  • отсутствие комиссии за досрочное погашение доверительного кредита.

Таким образом, быть добросовестным плательщиком и верным клиентом становится по-настоящему выгодно. Появление программ доверительного кредитования стимулирует клиента быть ответственным и поэтому наиболее интересным для банка. При этом, добросовестные заемщики, имея возможность получения заманчивого доверительного кредита, становятся постоянными клиентами банка, что также является положительным фактором для кредитных организаций.

Учитывая позитивную практику введения доверительных кредитов, такие программы стараются предложить своим клиентам самые перспективные банки, начиная от Сбербанка, Промсвязьбанка, «Уралтрансбанка» и других и заканчивая кредитными организациями, являющимися новичками на рынке банковских услуг. Специалисты прогнозируют и дальнейшее развитие сети программ доверительного кредитования, что, несомненно, будет способствовать совершенствованию индивидуального подхода к клиентам и повышению качества обслуживания в банковском секторе.

Что такое ссуда? Чем ссуда отличается от кредита?

Принципиальное отличие ссуды от кредита

В общем смысле, кредит – предоставляемая банком под процент на определенный срок денежная сумма. Основные черты кредита – платность, срочность и возвратность. Это означает, что кредит никогда не выдается безвозмездно или на неограниченный срок.

Условия ссуды иные. Во-первых, ссуда может быть выдана как в денежной форме, так и в виде имущества. А во-вторых, ссудодатель предоставляет безвозмездную ссуду.

Где можно получить беспроцентную ссуду

Денежную или имущественную помощь безвозмездно чаще всего оказывают социальные фонды или работодатели через профсоюзные организации.

Взять ссуду в банке возможно, лишь если речь идет о предоставлении денег под проценты (кредитная ссуда) или рассрочки на товар.

Договор ссуды (образец)

В Гражданском Кодексе (глава 36) оговорено, что получение ссуды имуществом оформляется договором безвозмездного пользования.

Типовой договор ссуды состоит из 8 разделов:

  1. общие положения;
  2. предмет и условия пользования – оговаривается все нюансы (что передается, каков срок ссуды);
  3. обязанности и права ссудодателя;
  4. обязанности и права ссудополучателя;
  5. порядок разрешения споров;
  6. действия в непредвиденных обстоятельствах;
  7. заключительные положения;
  8. реквизиты сторон.

Порядок погашения ссуды

Выданная денежная ссуда может погашаться как несколькими частями, так и единовременно. Порядок погашения отличается в зависимости от того, кем было принято решения выдать ссуду:

  • ссуда, полученная на предприятии, чаще всего погашается из зарплаты работника;
  • если была выдана имущественная ссуда, то возвращается ее предмет;
  • если была оформлена денежная сумма в банке, то ее возврат происходит на ссудный счет, комиссия за операцию определяется тарифами банка.

Доверительный кредит Сбербанка

Сбербанк — наиболее известный кредитор на российском рынке. Он предоставляет массу услуг, среди которых особо популярной является кредитование. Доверительный кредит предоставляется в рамках этих программ, он предназначен для лояльных категорий клиентов. Рассчитывать на получение данного займа может далеко не каждый клиент Сбербанка. Далее рассмотрим, что такое доверительный кредит в Сбербанке, условия его получения и нюансы выплат.

Условия и особенности доверительного кредита

Доверительный кредит получил свое название от слова «Доверие». Другими словами, программа предоставляется только тем лицам, которые завоевали отдельно доверие кредитора. Среди особенностей доверительного кредита можно рассмотреть следующие:

  • минимальные требования к пакету документов,
  • самые низкие процентные ставки,
  • отсутствие необходимости оформлять страховку,
  • возможность открытия кредитной карты;
  • выдача кредита в одной из трех валют: рубли, доллары или Евро.

Таким образом, условия более, чем выгодные. Далее рассмотрим конкретные параметры доверительной программы:

  • сроки 3-60 месяцев;
  • минимальная сумма 15000 руб. — 3 млн. руб. без обеспечения;
  • ставка от 13,5 % годовых.

Минимальная сумма также зависит от региона, для Москвы она не может быть меньше 45000 руб. Максимальная сумма ограничена платежеспособностью заемщика, а также возможностью предоставить обеспечение. Кредиты без обеспечения выдаются только на сумму до 3 млн. руб. С обеспечением сумма кредита не должна превышать сумму залогового имущества. Если клиент в залог оформляет квартиру стоимостью 15 млн. руб., то и кредит он может получить на 15 млн. руб.

Сроки устанавливаются с периодичностью 3 месяца – 3, 6, 9,12, 15 месяцев и т.д. Специалист офиса поможет определиться с графиком платежей.

Кто может оформить займ

Изучая, что такое доверительный кредит в Сбербанке, стоит помнить, что особенностью является то, что на него могут рассчитывать только две категории клиентов:

  • зарплатные клиенты;
  • те, кто ранее брал кредит.

Такие клиенты являются наиболее благонадежными, и по мнению банка риски кредитования таких лиц меньше.

Порядок оформления

Доверительный кредит — это не обычная программа банка, поэтому чаще всего клиенты из лояльных групп получают запросы в виде приглашения. Приглашение может быть выслано на номер телефона либо на электронную почту. Как правило, в сообщении содержится сумма возможная к получению, а также процентная ставка. Конечно, можно постараться подать заявку и на большую сумму, но Сбербанк может ее не одобрить. В любом случае отказа по заявке не будет, просто придет одобрение меньшей суммы либо более длительного срока для уменьшения ежемесячных платежей.

Платежеспособность заемщика, конечно, проверяется, но не в том объеме, в котором ведётся работа с первичными клиентами. Чтобы оформить доверительный кредит нужно действовать по такому алгоритму:

  • получить персональное обращение либо обратиться в офис банка с паспортом и запросить информацию о ставках для лояльных категорий клиентов;
  • отправить анкету на рассмотрение , если заявка подается впервые, то заполнить недостающие данные, указать номера телефонов для связи и дождаться одобрения. Поскольку клиенты находятся в льготной категории, то процедура одобрения не занимает более одного часа, если сумма кредита небольшая;
  • положительное решение сообщается либо сразу в офисе, либо по мобильному телефону.

[2]

Также клиент приглашается на определённое время, к которому специалист подготовит полный пакет документов. Необходимо тщательно прочитать договор и поставить подпись.

Способы подачи заявки

Среди способов подачи заявки выделяют два:

  • подача заявки в офисе. Для этого необходимо обратиться с паспортом к специалисту, предварительно взяв талончик с надписью «Кредиты». Подать заявку и дождаться одобрения. Средства будут выданы моментально в кассе банка или через операциониста;
  • второй способ — online режим. Подача заявки в онлайн-режиме влечет за собой снижение процентной ставки, поскольку специалисты не теряют время на работу с заемщиком.

Если займ оформляет клиент из указанной лояльной категории, то при наличии пластиковой карты можно рассчитывать на получение денег не выходя из дома. Особенно популярна такая программа у вторичных клиентов, которые ранее оформляли кредит и выплатили его. Таким заемщикам банк не только одобряет заявку моментально, но и перечисляет средства без похода в офис — на пластиковую карту.

[1]

Если пластиковая карта является дебетовой, средства зачисляются в течение 40 минут, а если карта кредитная, то на счёт средства дойдут через сутки. Прочих способов подачи заявки пока не предусмотрено.

По предварительным данным, с января 2019 года будет доступна подача заявки через курьера. Для этого нужно будет позвонить в офис банка и заказать доставку документов курьером. В этом случае заявка также подается онлайн, но подписать документы можно будет лично, даже находясь на рабочем месте либо дома. Также можно будет получить и кредитную карту.

Документы и требования к заемщикам

Как уже было отмечено выше, только две категории клиентов могут рассчитывать на доверительный кредит Сбербанка России только по паспорту. Помимо этого, к клиентам предъявляются следующие требования:

  • возраст от 22 лет;
  • стаж работы на последнем месте 6 месяцев;
  • доход свыше 15 000 руб. для регионов и свыше 25 000 руб. для Москвы и Московской области;
  • регистрация на территории нахождения одного из офисов банка и российское гражданство.

Требования такие же, как и для других категорий клиентов. При этом заработная плата должна доставляться клиенту непосредственно на сбербанковский счёт, а кредит, который был выплачен ранее, не должен иметь просрочек.

Из документов потребуется только паспорт и пенсионное удостоверение, если клиент является пенсионером. Каких-либо дополнительных документов предоставлять не требуется, поскольку у зарплатных клиентов специалист видит все движение по счетам, а у клиентов, которые ранее оформляли займ и выплатили его, в срок существует определенный запас доверия. Риски банка по работе с такими клиентами ниже, чем при работе с другими.

Преимущества и недостатки

Среди достоинств кредита выделено:

  • низкие ставки;
  • короткие сроки одобрения заявки;
  • максимальные проценты одобренных заявок;
  • минимальный пакет документов.

Среди минусов определены:

  • отсутствие возможности по такой программе взять крупную сумму денег,
  • необходимость разрешить банку присылать уведомления о программах,
  • для зарплатных клиентов нет возможности взять деньги в онлайн режиме.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, плюсов, несомненно, больше, а отзывы о доверительном кредите от Сбербанка говорят о том, что программа действительно имеет право на существование. Выдаётся доверительный кредит Сбербанка России только по паспорту, прочих банков предоставлять не нужно. Всё это позволяет значительно сократить сроки получения денег.

Источники


  1. Казанцев, С.Я. Информационные технологии в юриспруденции / С.Я. Казанцев. — М.: Академия (Academia), 2012. — 369 c.

  2. Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.

  3. Фохт-Бабушкин, Ю.У. Искусство в жизни человека. Конкретно-социологические исследования искусства в России конца XIX — первых десятилетий XX века. История и методология / Ю.У. Фохт-Бабушкин. — М.: Алетейя, 2016. — 788 c.
Чем отличается доверительный кредит от потребительского
Оценка 4.1 проголосовавших: 12

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Читайте так же:  Является ли полигон тбо объектом капитального строительства

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here