Частичное досрочное погашение ипотеки в сбербанке условия

Полезная информация на тему: "Частичное досрочное погашение ипотеки в сбербанке условия", собранная из сети и предоставленная в удобном для чтения виде. По всем вопросам - обращайтесь к дежурному юристу.

Как досрочно погасить ипотеку

Допустим, вы выиграли в лотерею. Или получили большую премию, или продали что-нибудь ненужное. И эти деньги вы решили потратить на то, чтобы раньше срока погасить свою ипотеку. Как это сделать — разберем на примере кредита Сбербанка.

Чаще всего процедура стандартная, простая и быстрая. Но есть ситуации, когда возникают нюансы. Их мы рассмотрим отдельно в конце статьи.

Зачем вообще досрочно гасить ипотеку?

Понятно, что чем быстрее будет выплачен долг, тем лучше. Но если конкретнее, то здесь три цели:

1. Быстрее снять обременение с недвижимости и полноправно распоряжаться ей.

2. Снять финансовую нагрузку. Вы уже наверняка придумали, как тратить освободившиеся деньги.

3. Сэкономить. Если вас убеждают, что вы все равно заплатите банку все проценты — не верьте. Это не так. Проценты зависят от остатка долга и времени пользования кредитом. При этом, если вы гасите кредит досрочно не полностью, а частично, то можно выбрать один из двух вариантов: сократить срок ипотеки или уменьшить ежемесячный платеж.

Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платеж?

В июле 2018 года Катя взяла в Сбербанке кредит 1 000 000 рублей на 5 лет под 7,2%. Если она будет платить по изначальному графику 19 896 рублей в месяц, то за 5 лет она заплатит 193 839 рублей процентов банку.

При этом у Кати есть вклад 500 000 рублей, но закрыть его она сможет только через год. То есть в июле 2019 года Катя сможет внести досрочный платеж в полмиллиона.

Вариант 1. Уменьшаем срок

Катя решила побыстрее закрыть кредит. Теперь она выплатит ипотеку уже в декабре 2020 года, на 2 года и 7 месяцев раньше срока. При этом она заплатит 88 101 рублей процентов банку. И сэкономит 105 738 рублей.

Вариант 2. Уменьшаем платеж

Катя решила снизить финансовую нагрузку и выбрала уменьшение платежа. В итоге за 5 лет она заплатит 118 443 рублей процентов. Экономия — 75 396 рублей.

Очевидно, выгоднее уменьшать срок кредита. Но есть еще один вариант: выбрать уменьшение платежа, но продолжать ежемесячно платить ту же сумму, как и вначале. В Катином случае она продолжит платить 19 896 рублей в месяц, а не 7 655 по новому графику.

Чтобы регулярно вносить больше, недостаточно просто перечислять больше денег на ипотечный счет. С него все равно будет списываться сумма по графику. Поэтому каждый месяц придется подавать заявление на досрочное погашение. Но у этого варианта есть свои плюсы:

  • Вы все равно закроете кредит намного раньше. Просто потому что остаток долга будет уменьшаться гораздо быстрее.
  • Вы заплатите примерно столько же процентов, сколько при уменьшении срока.
  • Вы будете чувствовать себя спокойнее. Если доход резко упадет, или случатся незапланированные траты, можно просто платить сумму по пересчитанному графику.

Рассчитайте платежи по ипотеке и любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе ДомКлик

Заполните данные по кредиту. Нажмите справа сверху «Посмотреть график платежей», а затем «Как погасить досрочно?». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму.

А если военная ипотека?

В военной ипотеке уменьшается только срок при досрочном погашении. Что логично, ведь платит Росвоенипотека — уменьшать платеж не надо. А погасить раньше времени кредит выгодно, чтобы быстрее снять обременение и оформить недвижимость в собственность.

Как подавать заявление на досрочное погашение?

Способ №1. Через Сбербанк Онлайн

Это займет всего несколько минут. Зайдите в личный кабинет, выберите кредит и откройте вкладку «Досрочное погашение». Там нажмите «Полностью погасить кредит» или «Частично погасить кредит».

Частичное погашение

1. Выберите счет, с которого будет произведено погашение кредита.

2. Выберите в календаре дату платежа. При этом можно выбрать датой досрочного платежа ближайшие 2 дня, включая дату подачи заявки. То есть сегодня или завтра.

3. Укажите сумму. Здесь есть минимальный лимит — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа. Он отразится ниже.

4. Нажмите кнопку «Оформить заявку», а потом проверьте параметры платежа и нажмите «Подтвердить по SMS».

5. Когда вам придет сообщение, убедитесь, что реквизиты операции в смс совпадают. Только после этого введите пароль и нажмите «Подтвердить». Никому его не сообщайте, даже сотрудникам банка.

Полное погашение

При полном досрочном погашении процесс будет практически такой же. Но есть важные нюансы:

1. Если делать полное досрочное погашение в день подачи заявки, то нужно просто указать (и соответственно положить на кредитный счет) сумму, которая указана ниже поля для заполнения.

2. Если вы хотите выбрать погашение на следующий день, то посчитать сумму с процентами за еще один день придется самостоятельно. Внизу будет указана сумма только за текущий день!

Сумму для полного досрочного погашения на завтрашний день можно уточнить в службе поддержки по номеру 900.

Посмотреть свою историю досрочных погашений можно на вкладке «Досрочное погашение» в информационном блоке «История досрочных погашений», а также в разделе «История операций Сбербанк Онлайн» в личном меню.

Досрочное погашение через Сбербанк Онлайн очень удобно, но имеет некоторые ограничения

  • При досрочном погашении онлайн можно только уменьшить размер платежей, сократить срок нельзя.
  • Как уже было сказано, при частичном погашении есть минимальный лимит — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа.
  • Внести деньги на счет необходимо до 21:00 дня платежа.

Если вы хотите уменьшить срок кредита или внести сумму меньше ежемесячного платежа, подать заявление на досрочное погашение нужно будет в отделении банка.

Способ №2. В отделении банка

Заполнить заявление можно в любом отделении банка в том городе, в котором вам выдали кредит. Для этого потребуется паспорт. Можно внести платеж в тот же день или в течение 3 дней.

Если вы находитесь в другом городе, нужно сначала перевести кредит туда, где вы находитесь. Для этого подайте заявление о переводе либо в регионе по новому месту жительства, либо там, где выдан кредит. Это возможно только при наличии постоянной или временной регистрации по новому месту жительства. Прийти нужно с паспортом и копией кредитного договора.

Читайте так же:  Под определением поставщика подрядчика исполнителя понимается

Или можно оформить нотариальную доверенность на досрочное погашение. В ней нужно прописать:

  • ФИО, адресные и паспортные данные доверителя и доверенного лица.
  • Номер и дату кредитного договора.
  • Наименование банка.
  • Что доверенность выдается на подачу заявления на досрочное погашение кредита с указанием счета и на списание средств со счета созаемщика.

Еще несколько вопросов

Правда ли, что выгоднее досрочно гасить ипотеку в первые годы, когда выплачиваешь проценты по кредиту?

Правда. Чем быстрее вы гасите основной долг — тем выгоднее. Сумма досрочного платежа идет на уменьшение основного долга. Чем долг меньше, тем меньше будет на него начисляться процентов в течение всего срока кредита. Но нужно понять, что досрочное погашение в принципе выгодно. Просто в конце срока основной долг меньше, процентов тоже начисляется меньше, а значит и экономия не такая высокая, как в начале.

Когда можно начать гасить ипотеку досрочно?

Со второго дня. Если сегодня вы получили кредит, то уже завтра можете его погасить.

[3]

А некоторые говорят, что нельзя сразу гасить ипотеку — внесут в серый список.

Это не так. Досрочное погашение сразу после оформления кредита не повлияет на кредитную историю.

Можно ли вернуть деньги за оплаченную страховку, если гасишь кредит заранее?

Это зависит от страховой. Прочитайте договор страхования и проконсультируйтесь со специалистами компании.

Мне сказали, что досрочное погашение невыгодно при высокой инфляции. Это так?

В теории да, если инфляция сильно превышает ставку по ипотеке. Тогда ваша ипотека будет дешеветь вместе со всем остальным. Но сейчас инфляция невысокая, а значит гасить ипотеку досрочно выгоднее, чем не гасить.

Частичное досрочное погашение ипотеки или кредита в Сбербанк

Частичное досрочное погашение ипотеки или кредита в Сбербанк

Добрый день! Уважаемые читатели и гости , компьютерного блога №1 в России pyatilistnik.org. Я вам уже неоднократно делал посты, о том, как облегчить свою жизнь и сэкономить время на оплате коммунальных услуг через Сбербанк или ВТБ 24. Хоть я и не люблю российские банки, но какую-то полезность они все же приносят, в отличии от отбора денег у населения. Наверняка многие из российских семей, не в состоянии пойти и просто купить себе квартиру, в виду маленькой заработной платы и высокой стоимости жилья. В таких случаях люди прибегают к волшебному средству, ипотека . Именно она становится на многие десятилетия верным попутчиком в жизни российских семей, брать ее или нет уже зависит от выбора каждого человека, я же сегодня хочу вам рассказать, как выполнить через Сбербанк, частичное досрочное погашение ипотеки или кредита. Делается это для того, чтобы уменьшить переплату банку за вашу квартиру. Думаю эта тема окажется полезной для тех людей, кто подумывает взять кредит и кто хочет максимально быстро и комфортно его оплатить.

Что дает досрочное погашение кредита в Сбербанке

Во первых частичное досрочное погашение потребительского кредита или ипотеки — это возможность, которая позволяет вам быстрее выплатить кредит банку, и уменьшить свою переплату. Если кто-то не в курсе, что когда вы берете деньги в банке под проценты, будь то потребительский кредит или ипотечный, вы в первую очередь выплачиваете банку проценты, которые могут составлять до 90% от ежемесячной суммы вашего платежа, поэтому, очень правильно, если имеется возможность максимально быстро выплатить досрочно деньги в первые месяцы вашего графика платежей, с последующим перерасчетом уменьшения ежемесячной суммы платежа.

ФЗ №284 дает всем заемщикам право погашать кредит досрочно в любой момент без штрафов и пеней. Но банки могут устанавливать некоторые свои правила по досрочному погашению, например, нужно обязательно писать заявление за 30 дней до даты погашения, погашать можно в любой день или только в дату внесения ежемесячного платежа и т.д.

Варианты частично досрочного погашения кредита в Сбербанке

Вариантов побыстрее рассчитаться с банком у вас два:

  1. Вы идете в Сбербанк и пишете заявление в двух экземплярах, одно остается у банка, второе вы оставляете себе. В заявление вы должны указать свое ФИО, номер кредитного договора, остаток по кредиту, дату планируемого внесения платежа, сумму платежа, а так же номер расчетного счета, с которого будет производится перевод. Вы можете внести платеж любого размера, но если он будет меньше размера ежемесячного платежа, то он будет учтен, как очередной ежемесячный платеж.
  2. Вы как любой человек 21 века, должны уже иметь доступ в личный кабинет Сбербанка (Сбербанк-онлайн), там в простом интерфейсе вы выполняете ряд последовательных действий, которые помогут осуществить досрочный расчет по вашему кредиту или ипотеке, и заметьте тут все займет несколько минут при оформлении, и не нужно никуда идти.

Условия досрочно-частичного погашения кредита

  • можно досрочно погасить любую сумму (минимального размера нет)
  • Указать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
  • комиссия и штрафы за досрочное погашение не взимается

Если подаете через заявление в банке, то:

  • заявление составляется в двух экземплярах
  • один экземпляр вы оставляете в банке, на втором сотрудник банка должен поставить свою подпись и печать, и отдать его вам
  • в заявление вы должны указать свое ФИО, номер кредитного договора, остаток по кредиту, дату планируемого внесения платежа, сумму платежа, а так же номер расчетного счета, с которого будет производится перевод
  • дата внесения платежа должна выпадать на рабочий день
  • вы можете внести платеж любого размера, но если он будет меньше размера ежемесячного платежа, то он будет учтен, как очередной ежемесячный платеж
  • комиссия за досрочное погашение кредита в Сбербанке не взимается

В день, указанный в заявлении, денежные средства списываются, и происходит перерасчет размера будущих обязательных платежей с учетом суммы произведенного досрочного погашения. С новым графиком можно ознакомиться в системе «Сбербанк Онлайн» или получить экземпляр в отделении банка.

Уменьшение платежа или сокращение срока

Зачастую банки не оставляют свои клиентам альтернативы и предлагают только уменьшение ежемесячного платежа при досрочном погашении, в то время как возможно и сокращение срока действия кредитного договора.

Читайте так же:  Протокол ознакомления обвиняемого с заключением эксперта

Что из этого выгоднее?

Если рассуждать чисто психологически, то уменьшение платежа выглядит достаточно привлекательно: снижается ежемесячная нагрузка на бюджет, и у клиента высвобождаются свободные средства, которые он может потратить на увеличение размера досрочных погашений. В ситуации, когда платеж по кредиту составляет значительную часть расходов, это остается единственной возможностью высвободить некоторое количество средств. Однако математика говорит, что с точки зрения экономии на процентах выгоднее не уменьшение размера досрочных платежей, а сокращение срока действия договора. Поясним на примере. Петров в сентябре 2016 года взял в кредит 350 000 рублей на 5 лет под 19,5% годовых, параметры займа таковы:

  • размер платежа – 9 175 рублей в месяц;
  • переплата – 200 204 рубля (57,2% от суммы долга).

Допустим, через год у Петрова появилось свободных 50 000 рублей, которые он решил израсходовать на досрочное погашение кредита. Если он выбрал уменьшение ежемесячной суммы, то новые параметры займа будут таковы:

  • размер платежа – 7 664 рубля (на 1 511 рублей меньше);
  • переплата – 177 901 рубль (50,8% от суммы долга).

Если же он выберет уменьшение срока кредитования, то цифры будут иные:

  • размер платежа – 9 175 рублей (тот же);
  • переплата – 150 326 рублей (42,95% от суммы долга).

Таким образом, произошла существенная экономия на процентах – 27 575 рублей остались в кармане у клиента банка. К тому же, с сокращением срока, заем будет выплачен уже в ноябре 2020 года, в то время как при уменьшении размера платежа конец кредитных обязательств наступит только в сентябре 2021 года, т. е. заемщику удалось «сэкономить» почти целый год! Естественно, что банки не любят сокращать сроки кредитования, так как теряют большую часть прибыли, и в большинстве случаев вообще не сообщают заемщикам о такой возможности. Кстати, при дифференцированных платежах (с поэтапным сокращением размера ежемесячной платы) сокращение срока еще более выгодно. Что выбрать в итоге – остается на усмотрение заемщика, и выбирать следует исходя из текущих обстоятельств. Иногда уменьшение долговой нагрузки просто необходимо, и тогда стоит предпочесть этот способ досрочного погашения. Есть мнение, что при длительном кредитования – например, ипотеке, лучше всего не сокращать срок, а снижать ежемесячную долговую нагрузку, так как со временем инфляция и так обесценит значительную часть платежа, и исполнять свои обязательства станет легче.

Как осуществить досрочное погашение кредита в Сбербанк-Online

Думаю я подробно описал поэтапный алгоритм и условия частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке при личном посещении, так как уклон моего блога все же IT, то я и буду больше делать упор на современные технологии и методы позволяющие оплатить все не вставая с удобного дивана. Для этого вы должны использовать Сбербанк-Онлайн, найти его можно по ссылке. Вы должны его подключить, сходив один раз в банк.

Авторизуемся на сайте, введя свой логин и пароль.

Для доступа вам придет СМС с кодом подтверждения.

Переходим на вкладку «Кредиты», тут вы можете осуществить частичное досрочное погашение в Сбербанк Онлайн.

Заходим в ваш ипотечный или потребительский кредит. У меня это приобретение строящегося жилья. Ниже вы можете посмотреть текущий платеж и как в нем распределяются деньги, обратите внимание на адские проценты банку. Для их уменьшения сделаем внеочередной дополнительный платеж, для этого нажимаем «операции по кредиту»

У вас будет два варианта действий, полное погашение нас с вами не интересует, а интересует частичное досрочное погашение ипотеки, выбираем соответствующий пункт.

Далее вам необходимо указать с какого счета будет произведено списание ваших денежных средств, дата платежа, вы можете выбрать удобную для вас, заполняете поле суммы. Обратите внимание, что в самом верху у вас будет номер документа, он будет необходим, если будут какие либо проблемы. После того как вы все заполнили, нажимаем кнопку «Оформить заявку».

Вам приведут общую сводку, после чего необходимо запросить SMS код, для подтверждения частично досрочного погашения ипотеки через Сбербанк Онлайн.

[2]

Получаем пятизначный код и нажимаем кнопку «Подтвердить»

Вас уведомят, что ваша заявка была создана и вы ее можете отслеживать на вкладке «досрочное погашение кредита»

Вот так вот выглядит вкладка «досрочное погашение», тут вы увидите все свои дополнительные транзакции.

Если вы теперь зайдете в график платежей, то увидите обновленные данные, мне такая операция позволила сократить ежемесячный платеж на 2600 рублей, и уменьшить ежемесячные проценты на 1500 рублей в месяц, в среднем.

Надеюсь в этой небольшой инструкции я смог ответить на вопрос, как осуществить досрочное погашение кредита в Сбербанк Онлайн и вы поняли, что это делается очень удобно без похода в банк, естественно при наличии денежных средств. Если есть вопросы, то пишите о них в комментариях, надеюсь Греф напряжет своих программистов и они реализуют данный функционал, через мобильное приложение.

Частичное досрочное погашение ипотеки через мобильное приложение Сбербанк

Видео (кликните для воспроизведения).

Видимо Греф постоянный читатель моего блога :), раз уже после моей статьи, не прошло и пол года, как сбербанк выкатил функцию погашения кредита или ипотеки досрочно в мобильном приложении. Хоть и ругают Сбербанк по разным направлениям, но нужно отдать им должное, что мобильное приложение у них удобное. Как нам выполнить теперь все в нем. Открываем в своем телефоне приложение от Сбербанка. На главной странице, пролистываем в самый и низ и находим раздел кредиты. Тут будут перечислены все ваши действующие кредиты, в моем примере, это «Приобретение строящегося жилья». Щелкаем по нему.

На вкладке «Кредит» нажмите пункт «Досрочное погашение»

Далее у вас будет выбор из двух пунктов:

  • Частичное погашение — Внести произвольную сумму. Это снизит сумму ежемесячного платежа. Срок кредита остается неизменным.
  • Полное погашение — закрыть обязательства по кредиту

Логично предположить, что нас интересует первый пункт.

Далее происходит задание суммы досрочного погашения кредита Сбербанк. Вводим нужную сумму и нажимаем далее.

Подтверждаем наши действия.

Видим, что операция успешно выполнена и частичное погашение произошло.

Если у вас подключено оповещение на мобильный телефон по всем операциям с картой, то вы получите вот такое сообщение, частично досрочном погашении ипотеки.

Читайте так же:  Чем отличается объяснительная от пояснительной на работе

Если вы вдруг попытаетесь повторить вашу операцию, то у вас это не получится и вы увидите сообщение

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Для расчёта взноса по ипотечной ссуде можно использовать калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка. Основы бухгалтерского учёта и элементарные экономические понятия не изучаются в средних школах. Это приводит к тому, что у взрослых людей возникают серьёзные финансовые проблемы, которые резко снижают качество жизни. Человек не пользуется калькулятором и не может определить свои ежемесячные расходы и доходы. Он не понимает, как рассчитывается стоимость ипотеки и потребительских кредитов. На помощь заёмщикам приходит интернет.

Досрочный возврат ипотеки

Жилищный заём — это крупный кредит, продолжительность которого может доходить до тридцати лет. Всё это время заёмщик подвергается сильному психологическому давлению. В случае потери работы и возникновения форс-мажорных обстоятельств человек остаётся один на один с миллионным долгом. Постоянный стресс испытывает не только контрагент банка, но и созаёмщики, которые несут солидарную ответственность за своевременный возврат задолженности.

Контрагенты Сбербанка стремятся найти дополнительные источники дохода (вторая работа, ценные бумаги, авторские гонорары и др.), которые дадут возможность досрочно вернуть ссуду. Расчёты, сделанные с помощью калькулятора досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, показывают, что ранний возврат кредита даёт возможность значительно снизить стоимость заёмных денег.

Внеплановое погашение обязательств осуществляется без предварительного уведомления сотрудников Сбербанка. Заёмщик обязан составить заявление и отнести его в офис кредитной организации. В документе указывается сумма и реквизиты счёта, с которого будут перечисляться деньги (на счёте должно быть необходимое количество средств).

Объём досрочного платежа не ограничен. Проценты при досрочном погашении платятся за фактическое время пользования ссудой. Комиссия за зачисление средств не взимается. Дата исполнения заявления может приходиться как на рабочий, так и на выходной день. Допускается неполное досрочное погашение ипотеки. Оно осуществляется за счёт сокращения размера аннуитета или уменьшения срока кредита.

Пользователи системы Сбербанк Онлайн вносят деньги на счёт в дистанционном режиме. Для этого нужно войти в свой аккаунт и активировать профильную функцию. Далее необходимо включить программный калькулятор и определить размер платежа. После того как ипотека будет полностью погашена, заёмщику предстоит взять бумагу об отсутствии задолженности. Далее необходимо закрыть ипотечный счёт и снять обременение с залогового жилья.

Если заёмщик решил произвести частичное досрочное закрытие ипотеки, то он может столкнуться с определёнными затруднениями при определении объёма аннуитета. Для решения этой проблемы он может использовать финансовое приложение «Калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка».

Как внести платежи по ипотеке в Сбербанке?

Некоторые способы оплаты предполагают взимание комиссионного вознаграждения в пользу Сбербанка. Перед зачислением платежа необходимо уточнить у менеджера Сбербанка цену этой услуги и попросить подсчитать её размер на калькуляторе.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка

Калькулятор для расчёта кредитных платежей есть на многих сайтах, посвящённых финансовой тематике. Онлайновый калькулятор имеет следующие поля:

  • Сумма кредита. В данную строку нужно ввести размер займа за вычетом первоначального взноса и государственных дотаций (при их наличии);
  • Тип взноса (аннуитетный или дифференцированный). Аннуитетная система позволяет выплачивать тело основного долга и начисленные проценты равными долями. Дифференцированная схема погашения предполагает постепенное уменьшение ежемесячной суммы (в современной коммерческой практике такой подход используется редко);
  • Процент по ипотеке. Величина ставки зависит от совокупности различных факторов. Скидку получают клиенты, которые страхуют свою жизнь и пользуются сервисом электронной регистрации сделки. Процентная ставка уменьшается для молодых родителей, бюджетников и некоторых других категорий населения;
  • Единовременные и регулярные комиссии. В ячейке прописывается комиссионное вознаграждение банка за ведение счёта, зачисление денежных средств и другие услуги;
  • Дата выдачи ипотечного займа. В этой графе следует зафиксировать день получения денежных средств;
  • Срок кредита. Значение данного поля указывается в годах и месяцах, оставшихся до полного погашения ипотеки;
  • Наличие материнского капитала (необходимо ответить «да» или «нет»). Один из вариантов материальной поддержки молодых семей. Субсидию получают женщины, родившие или усыновившие второго и последующих детей;

После ввода всех данных нужно нажать на кнопку калькулятора «Рассчитать погашение». Компьютер сделает арифметические расчёты и выдаст итоговую таблицу, в которой будет подробно расписан порядок возврата кредитной задолженности. Также калькулятор поможет подсчитать размер ежемесячных отчислений, которые должен вносить заёмщик при заданных параметрах. Клиент Сбербанка узнает общий объём процентов, которые нужно заплатить при досрочном погашении займа.

В таблице отображаются не только регулярные выплаты, но и остаток ссудной задолженности. Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке позволяет построить график, наглядно демонстрирующий процесс погашения долга. Программа даёт возможность сохранить произведённые расчёты (пользователю будет предоставлена ссылка на веб-страницу или файл для скачивания). Калькулятор могут использовать как действующие, так и потенциальные клиенты Сбербанка. В последнем случае гражданин сможет трезво оценить свои возможности и наметить план погашения ипотеки до заключения договора.

При использовании калькулятора досрочного погашения ипотеки в Сбербанке необходимо учитывать некоторые детали. Деньги, внесённые в текущем платёжном периоде, будут учтены только через месяц. Если датой платежа считается двенадцатое марта, то неполное досрочное погашение лучше произвести 11 числа. В этом случае расчёт новой суммы аннуитета будет сделан 12 апреля. Если дата взноса совпадёт со временем выплаты, предусмотренной графиком погашения задолженности, то новая сумма будет рассчитана только через 2 месяца (12 мая).

Расчёты, сделанные при помощи калькулятора досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, могут не совпадать с реальным положением дел. Причинами расхождения практических и теоретических вычислений могут быть неправильный ввод информации, ошибки программного обеспечения и изменение условий кредитования. Для уточнения рабочих вопросов лучше обратиться к сотрудникам банка.

Частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке

Возможность частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке

Где можно досрочно погасить кредит?

Частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке возможно несколькими способами:

  1. Через «Сбербанк Онлайн».
  2. Через терминал.
  3. Посредством банкомата.
  4. Через кассу банка, в том числе и другого банка.

Чтобы произвести оплату и правильно рассчитать долг, надо выполнить следующие действия:

  • подать письменное заявление на досрочное погашение части задолженности в Сбербанк. В рамках законодательства данный документ должен подаваться за 30 дней до совершения операции. Однако внутренние правила Сбербанка подобных ограничений не устанавливают;
  • в назначенное время осуществить платёж;
  • проверить состояние кредитного счета. Сделать это можно посредством сервисов «Сбербанк Онлайн», «Мобильного банка», либо просто в банковском отделении;
  • запросить платёжный график с изменениями (если оплата была частичной).
Читайте так же:  Сроки прохождения повышения квалификации педагогических работников

В обычном порядке график меняется редко, поскольку Сбербанк для всех проектов предполагает одинаковый способ погашения кредитов. Это означает, что сумма займа равномерно распределяется на все месяцы по договору с учётом процентной ставки. В том случае, когда появляется возможность заплатить большую сумму одним платежом вне установленного порядка, общий срок сокращается, но график обязательных платежей остаётся неизменным.

Порядок заполнения заявки на частичную досрочную выплату кредита

Заявка на частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке должна включать общие данные о заёмщике и кредите. Потому, при обращении в банк, необходимо иметь на руках паспорт и договор, чтобы переписать обязательные данные для заполнения.

  • Календарное число внесения платы. Здесь важно убедиться, чтобы оно совпадало с рабочим днём.
  • Размер платежа. Этот параметр должен согласовываться с менеджером. В любом случае, будет лучше, если сумма платежа окажется равной ежемесячному взносу. Если же будет выбран другой размер суммы, то расчёт выплат осуществляется на основе следующих приоритетов:
    1. Сначала списывается обязательная сумма процентов.
    2. Потом — часть кредита «основного долга».
  • Способ внесения оплаты. В этом пункте указывается номер счёта, откуда планируется финансовый перевод.

к содержанию ↑

Досрочное погашение ипотечного кредита

Калькуляторы онлайн-расчета досрочной выплаты

Желая частично погасить ипотечный кредит, многие хотят воспользоваться сервисом «Кредитный калькулятор». Онлайн калькулятор Сбербанка предоставляет стандартные функции и условия погашения займа. Для каждого случая следует подбирать индивидуальные критерии кредитования:

  • дату начала;
  • срок действия;
  • размер суммы;
  • процентную ставку;
  • размер и дату досрочного платежа.

Расчет через онлайн-сервис

Калькулятор сформулирует ответ, касающийся сэкономленной части денег. Следует иметь в виду, что подобного рода сервисы применимы только к разделённым платежам, предполагающим ежемесячное начисление процентов на остаток долговой суммы. По причине регулярного уменьшения основной части кредитной суммы меняется и размер начисления процентов.

Чтобы рассчитать досрочное погашение, во внимание принимаются:

  • изменение ставки;
  • начисленные пени;
  • штрафные обязательства и пр.

Потому подобные вопросы рекомендуется согласовывать непосредственно с кредитором, а не полагаться на результат онлайн-сервиса.к содержанию ↑

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия и особенности процедуры

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке дает возможность сэкономить на итоговой переплате и быстрее избавиться от финансового бремени. Однако к вопросу нужно подходить грамотно. Основные факторы: соблюсти регламент и верно выбрать время выплаты. В определенный период досрочное закрытие долга практически не выгодно, а если нарушить порядок проведения операции – то ее отменят. Рассмотрим, как правильно погасить долг полностью или частично и получить максимальную финансовую выгоду.

Можно ли закрыть задолженность досрочно?

Условия жилищных займов предполагают полное или частичное досрочное погашение задолженности. Внести деньги сверх суммы обязательного платежа можно в любой момент, в период действия ипотечного договора.

Особенности выплаты долга в Сбербанке досрочно:

  • Обязательное условие списания средств в счет погашения основного долга – подача заявления.
  • Минимальная и максимальная суммы не ограничены. До определенного времени условием банка была оплата не менее 15 тыс. руб., но сейчас это правило не действует.
  • Деньги, внесенные для досрочного погашения по заявлению, не отменяют обязательства об оплате текущего взноса.
  • Банк спишет сумму, указанную в заявлении. Денег на счете должно быть достаточно, иначе операция не произведется.
  • При частичном закрытии сумма основного долга снижается, поэтому формируется новый график платежей. Клиент самостоятельно выбирает: сократить срок или размер ежемесячного взноса.

Если клиент вносит деньги, но не подает заявление на досрочное погашение, то они остаются на счете. В плановую дату банк списывает только ежемесячный платеж, так как распоряжения от заемщика не поступало.

Полное или частичное погашение

Сбербанк дает возможность своим клиентам гасить ипотеку досрочно двумя способами:

  • Частичное погашение – это выплата, которую заемщик вносит в том случае, когда хочет сделать выплату вне графика ипотечных платежей, но при этом не может закрыть весь долг полностью.
  • Полное погашение – это единовременная выплата долга в полном размере вместе с процентами, начисленными за прошедший период.

При частичном гашении ипотеки может пересчитываться период кредитования или величина платежа. В первом случае уменьшается срок выплаты задолженности, но сумма ежемесячного взноса остается прежней. Во втором – сокращается размер обязательного платежа, но общий период возврата задолженности остается неизменным. Выбор подходящего способа перерасчета остается за заемщиком.

При полном гашении ипотеки заемщику нужно узнать точную сумму, которую требуется погасить на планируемую дату. При этом следует учитывать, что проценты за использование кредитных денег начисляются ежедневно. Если рассчитать сумму кредита на одну дату, а внести деньги днем позже, то долг не погашается полностью.

Точную сумму к оплате можно вычислить на калькуляторе, посмотреть в графике платежей (если заемщик своевременно выплачивал взносы). Но лучший вариант – обратиться к специалисту Сбербанка. График выплат является лишь приложением к договору, на практике сумма может быть уменьшена или увеличена на несколько рублей. Чтобы получить данные об ипотечной задолженности, заемщику необходимо иметь при себе паспорт.

Порядок оформления в 2019 году

Первый шаг – это подача в банк заявления на досрочное погашение. В нем заемщик указывает:

  1. Номер договора ипотечного займа.
  2. Ф.И.О.
  3. Номер счета в Сбербанке, с которое произведется списание.
  4. Дата досрочной выплаты. Она в обязательном порядке должна приходиться на будний день.
  5. Размер выплаты. Здесь указывается сумма, которая направляется на сокращение основного долга. Плановый взнос по ипотеке здесь не учитывают.

Далее документ передается в банк, сделать это можно двумя способами:

  • В отделении Сбербанка.
  • Через интернет-банкинг.

Проведение операции в филиале Сбербанка

Самый простой и доступный способ – обратиться в банковское учреждение. Сотрудник ипотечного отдела распечатает бланк заявления и поможет его правильно заполнить. Также специалист предоставит полную консультацию о выплате, при необходимости, напомнит о выходных и праздничных днях.

Если заемщик находится в другом городе или регионе, то ему придется сначала перевести ипотеку в новый город проживания. Для этого необходимо написать заявление о смене города проживания, указать фактическое место пребывания. При себе нужно иметь ранее заключенный ипотечный договор.

Читайте так же:  Штраф физическому лицу за продажу алкоголя несовершеннолетним

Допустимо оформить доверенность у нотариуса на третье лицо, которое подаст заявление о досрочном погашении. В документ обязательно добавляются следующие данные:

  1. Фамилия, имя, отчество, данные из гражданского паспорта лица, которому заемщик доверяет вносить ипотечные платежи.
  2. Номер и дата ипотечного договора.
  3. Название банковского учреждения.

В документе обязательно прописывается, что доверенность предназначена для подачи третьим лицом заявления в банковское учреждение о досрочном закрытии ипотеки.

Другой вариант – подача заявления созаемщиком. А если отъезд временный, то процедуру нужно проводить через личный профиль в Сбербанк Онлайн.

[1]

Погашение в Сбербанк Онлайн

Удаленная подача заявки на гашение ипотеки – самый удобный и быстрый вариант. Однако при этом возможно изменить в меньшую сторону только величину платежей, период кредитования останется прежним.

Если заемщик хочет частично внести оплату, инструкции к действиям следующие:

  • Авторизоваться в личном кабинете Сбербанк Онлайн, зайти в раздел «Кредиты», затем во вкладку «Досрочное погашение».
  • Выбрать счет, с которого банк спишет деньги.
  • Отметить в специальном календаре день, в который должно пройти списание. Это могут быть только следующие два дня вместе с датой направления заявления.
  • Вписать размер платежа.
  • Нажать на кнопку «Оформить заявку», а затем – «Подтвердить по СМС».
  • На мобильный, привязанный к ипотечному договору, придет СМС-уведомление о проведении операции. На данном этапе рекомендуется сверить реквизиты из СМС с теми, которые отображены в Сбербанк Онлайн. Если все правильно, то остается ввести пароль и нажать на кнопку «Подтвердить».

Деньги вносятся любым доступным способом: через Сбербанк (с карты, в кассе, в банкомате или терминале), переводом со счета другого банка, через терминалы оплаты, «Почту России». При этом важно учесть сроки зачисления – мгновенно счет пополняется только через Сбербанк, иные варианты предполагают поступление средств в срок от 1 до 5 дней.

В случае с полным досрочным погашением основные действия ничем не отличаются, но есть несколько отдельных нюансов:

  • Расчет суммы производится только на день полного закрытия долга.
  • После списания средств рекомендуется взять справку об отсутствии задолженности.

Для того чтобы проверить, успешно ли прошла операция, можно зайти в Сбербанк Онлайн, во вкладку «История досрочных погашений». Она находится в информационном блоке или в разделе личного меню «История операций Сбербанк Онлайн».

Сокращения срока или размера платежа: что лучше выбрать?

Как правило, клиент банка сам выбирает: сократить срок выплаты или снизить сумму ежемесячного взноса. В обоих случаях заемщик экономит, потому что деньги, внесенные в качестве досрочного погашения, уменьшают основной долг, соответственно, итоговый размер переплаты. Однако сокращение срока выгоднее.

Рассмотрим на примере:

  1. Ипотека на 1 млн рублей.
  2. Срок выплаты по договору – 10 лет.
  3. Ставка 10% годовых.

Ежемесячный платеж составит 13 215,17 рублей, общая переплата – 585 808,84 рубля.

Если через 5 лет внести 200 000 рублей и уменьшить платеж, то цифры изменяться: взнос по ипотеке – снизится до 9471, 75 рублей, а сумма процентов – до 520 033,02 рубля. Итого выгода – 65 775,82.

При условии, что после внесения 200 000 рублей сокращается срок, параметры кредита будут таковы:

  • Период выплаты составит 8 лет.
  • Сумма процентов – 459 619,94 рубля.

Экономия при уменьшении срока – 126 188,9 рублей.

Советы и рекомендации

Полное или частичное досрочное закрытие долга выгодно при любой схеме: с уменьшением срока или размера платежа. Однако разница очевидна, и она будет более значительна, если вносить деньги раньше, а не спустя 5 лет. Причина тому – схема начисления процентов при аннуитетных взносах. Ежемесячный платеж состоит из двух частей: переплата и основной долг. В первые месяцы большая доля взноса – проценты, то есть спустя год, после получения ипотеки, основной долг практически не снижается. На второй на него вновь начисляются проценты. При сокращении тела кредита в первые 12-18 месяцев тело кредита уменьшается быстрее, соответственно, переплата тоже. Ежемесячный взнос при этом остается прежним.

Есть у схемы и обратный эффект – досрочная выплата в последние месяцы практически не принесет финансовой выгоды. Доля процентов в ежемесячных взносах минимальна, соответственно, экономия незначительна. В такой ситуации погашение раньше срока принесет лишь моральное удовлетворение и скорое снятие обременения.

Когда долг будет полностью закрыт, настоятельно рекомендуется взять в банке справку об отсутствии долга. Этот документ станет вещественным доказательством, что клиент исполнил свои обязательства. Он может потребоваться при оформлении нового займа или иных форс-мажорных ситуациях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Полное или частичное досрочное погашение разрешено на уровне законодательства. Сбербанк не взимает за это комиссий или штрафов и не устанавливает ограничений по суммам. Такие условия нельзя назвать уникальными, они предложены всеми банковскими учреждениями. Однако в пользу лидера кредитного сектора можно отнести быстрое снятие обременения, легкое оформление досрочной выплаты и возможность проведения этой операции в режиме онлайн.

Источники


  1. Радько, Т. Н. Теория государства и права в схемах и определениях. Учебное пособие / Т.Н. Радько. — М.: Проспект, 2015. — 776 c.

  2. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2013. — 142 c.

  3. ред. Шубин, В.В. Сборник постановлений Пленума Верховного Суда РСФСР (1961-1983 гг.); М.: Юридическая литература, 2012. — 432 c.
Частичное досрочное погашение ипотеки в сбербанке условия
Оценка 5 проголосовавших: 1

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here